وام به کارآفرینان فردی - شرایط و دلایل رد وام
برای یک کارآفرین فردی نه تنها گرفتن وام تجاری بلکه استفاده از وام های مصرفی معمولی نیز دشوارتر است. دلایلی وجود دارد که بانکها تمایلی به تأیید برنامه های تجاری کوچک ندارند. بیایید ببینیم که چرا کارآفرینان فردی وام نمی دهند.
دلایل امتناع از یک کارآفرین فردی در وام
برخی از کارآفرینان شرایط بانک ها را برای وام گیرندگان شرکتی برآورده نمی کنند:
- زندگی تجاری... این فعالیت باید حداقل به مدت شش ماه انجام شود. دریافت وام برای مبتدیان تقریباً غیرممکن است. برخی از بانک ها این شرط را سخت تر کرده اند و فقط درخواست های کارآفرینان فردی بالای 1-3 سال را می پذیرند.
- شفافیت تجاری... کارآفرینان به دلیل تمایل به پنهان کردن از بخش فعالیتها و درآمد خود از دولت ، معمولاً حسابداری "مضاعف" انجام می دهند ، منعکس کننده جریان مالی واقعی در تجارت نیستند. رازداری با توجه به داده های گزارشگری و سایر اسنادی که بانک ها برای تصمیم گیری در مورد برنامه استفاده می کنند ، بر وضعیت مالی شرکت تأثیر منفی می گذارد.
- سطح درآمد... به همین دلیل ، از کارآفرینانی که برای کاهش بار مالیات اظهارات "صفر" ارائه می دهند ، رد می شود. این بانک درصورتی که سرویس دهی به تعهدات درخواستی با هزینه سود خالص و بدون برداشت وجه از گردش مالی ، پرداخت پذیری کافی بداند.
- عدم وثیقه مایع... یک کارآفرین انفرادی دیگر می تواند به عنوان ضامن کارآفرین عمل کند ، اما اگر او نیز نتواند درآمد خود را ثابت کند چه می کنید؟ بازرگانان معمولاً دارایی هایی را که برای افراد سودآور است رسمیت می دهند - اقوام و دوستان ، وسایل نقلیه و تجهیزات را از دست آنها بدون اسناد پشتیبانی مناسب خریداری می کنند. بنابراین ، هنگام انتخاب وثیقه مناسب ، بانک با مشکل یافتن املاک نقدینگی همراه با اسناد عنوان روبرو می شود.
- سابقه اعتبار مثبت... اگر گرفتن وام بسیار دشوار است چگونه می توان سابقه اعتباری کسب کرد؟ برخی از بانکها تجربه وامهای تجاری و وامهای شخصی خود کارآفرین را بعنوان یک فرد در نظر می گیرند.
دلایل بالا در مورد امتناع از اعطای وام مربوط به شخص کارآفرینی است که برای نیازهای مشتری وام دریافت می کند. تجارت کوچک یک فعالیت پرخطر و ناپایدار است ، بنابراین در نظر گرفتن درآمد یک کارآفرین ثابت و پیش بینی بسیار دشوار است. این نتیجه امتناع از ارائه وام به اشخاصی است که به فعالیت های کارآفرینی مشغول هستند.
شرایط وام برای کارآفرینان فردی
اگر یک تاجر همه کارتها را باز کند و حسابداری و گزارشگری شفافی را نشان دهد ، که طبق آن سود کافی برای پرداخت تعهدات وجود دارد ، بانک می تواند مبلغ مورد نیاز را تأمین کند.
آنها مایل هستند برای اهداف سرمایه گذاری وام دهند: خرید ملک تجاری ، تجهیزات ، وسایل نقلیه جدید و تجهیزات. ملکی که با وجوه وام به دست آمده به عنوان وثیقه وام متعهد می شود.
نرخ چنین وام های تجاری 15-28 per در سال است ، شرایط به 3-7 سال می رسد. اگر هدف از وام ، تأمین سرمایه در گردش و خرید دسته دیگری از کالاها باشد ، این نرخ به 22-39٪ در سال افزایش می یابد.
بدون شکست ، یک کارآفرین ملزم به انعقاد بیمه نامه زندگی شخصی و بیمه درمانی ، بیمه دارایی دارایی و موضوع تعهد خواهد بود. اگر ازدواج رسمی ثبت شده ای دارید ، باید ضمانت همسر وام گیرنده را تأمین کنید.
وام های مصرفی برای کارآفرینان فردی را می توان با جذب اعضای خانواده یا ضامن - آشنایانی که رسماً به عنوان وام گیرندگان مشترک استخدام می شوند - با نرخ کمتری دریافت کرد. نرخ وام نقدی در سطح 15-25 است. این مبلغ می تواند چندین میلیون روبل باشد ، شرایط به 5-7 سال می رسد. معمولاً سودآوری بیشتر برای کارآفرینان این است که برای نیازهای فوری افراد وام منظمی بگیرند و این پول را در تجارت سرمایه گذاری کنند. سپس باید سریعتر وام را پرداخت کرد.
بهترین گزینه برای یک کارآفرین فردی تماس با بانکی است که در آن حساب های جاری باز می شود. با دانستن گردش مالی حساب شرکت ، بانک می تواند تصمیم مثبت گرفته و وام را با شرایط ترجیحی فردی ارائه دهد. افسران وام نوع وام را برای کارآفرین معرفی می کنند و لیستی از وثیقه و اسناد را برای کاهش نرخ و اضافه پرداخت ارائه می دهند.