اکتساب - چه چیزی است و برای چیست: تعریف و معنی اصطلاح + TOP-12 بانک های تملک کننده و معیارهای انتخاب آنها

سلام ، خوانندگان گرامی مجله مالی Ideas for Life! در این مقاله ، بیایید در مورد کسب صحبت کنیم: آن چیست ، چه نوع کسب هایی دارد ، چگونه کار می کند و به چه کار می آید.

به هر حال ، آیا شما دیده اید که ارزش یک دلار در حال حاضر چقدر است؟ اینجا شروع به کسب درآمد با تفاوت نرخ ارز کنید!

امروزه گردش بدون وجه وجوه در حال محبوبیت است. سرانجام ، جای نگرانی نیست که آیا پول کافی برای همه چیز در کیف پول شما وجود دارد ، زیرا بردن تنها یک کارت با خود به آسانی گلوله باران گلابی است. علاوه بر این ، اگر پس انداز شما برای خرید کافی نبوده ، احتمالاً چنین کرده اید کارت اعتباریکه استفاده از آن در هر فروشگاه کاملاً آسان است.

از این مقاله خواهید آموخت:

• کسب چه چیزی است ، چه نوع تحصیلاتی مورد تقاضا است و چه ویژگی هایی دارد.
• در انتخاب بانک شریک به دنبال چه چیزی بگردید و کدام یک از بانک ها دارای موقعیت های پیشرو در این زمینه هستند.
• مزایا و معایب اصلی کسب.

این مقاله در درجه اول برای مبتدیان مفید خواهد بود بازرگانان و کارآفرینانکه می خواهند مشتری خود را گسترش دهند و کار صندوقدار را ساده کنند ، اجازه دادن به مشتریان خود برای پرداخت غیر نقدی... چگونه بانکی را انتخاب کنیم که از آن این سرویس را سفارش دهیم ، چگونه قرارداد صحیح را منعقد کنیم و مهمتر از همه ، چه تجهیزاتی را برای این کار انتخاب کنیم - همین حالا بخوانید!

درباره تحصیل: به عبارت ساده چیست ، چه مواردی هنگام اتصال خدمات توسط کارآفرینان (کارآفرین فردی ، LLC) باید در نظر گرفته شود و تعرفه های جذب بانک ها چیست - در ادامه بخوانید

1. کسب چیست - تعریف با کلمات ساده + ویژگی های کسب بدون صندوق پول

اول از همه ، لازم است مفهوم کسب را روشن کنیم.

به دست آوردنآیا خدمات بانکی است که مشتریان می توانند با استفاده از کارت بانکی ، بدون پول نقد با استفاده از دستگاه های خودپرداز ، هزینه خرید را پرداخت کنند.

این روش به شما امکان پرداخت آنلاین می دهد و وقت خود را برای بازدید از فروشگاه تلف نمی کنید.

تجارت کوچک، به لطف این امکانات ، می تواند سود را به میزان قابل توجهی افزایش دهد، با توجه به این واقعیت که ، طبق تحقیقات ، هنگام پرداخت با کارت ، خریداران به طور متوسط ​​هزینه می کنند 20٪ بیشتراز پول نقد

عملیات اکتساب با توجه به الگوریتم خاصی انجام می شود ، که به وضوح در مثال کار با آن دیده می شود پایانه POS:

1. کارت بانکی در سیستم فعال می شود ، به عنوان مثال ، پس از اینکه مالک کد PIN را وارد کرد ؛
2. داده های مالک توسط سیستم تأیید می شود.
3. وجوه از حساب خریدار دریافت و به اپراتور منتقل می شود.
4. دو چک صادر می شود: برای مشتری و فروشنده.
5. فروشنده چک را امضا می کند.
6. برای مشتری رسید از صندوق ثبت صادر می شود.

بین نقطه تجارت (که به عنوان مشتری عمل می کند) و موسسه بانکی توافق نامه ای برای ارائه خدمات تملک منعقد می شود... علاوه بر این ، بانک یا نماینده تمام تجهیزات لازم برای انجام عملیات را فراهم می کند.

پایانه POS - یک دستگاه الکترونیکی ویژه برای پرداخت غیر نقدی با کارت های پلاستیکی ، که شامل موارد زیر است: مانیتور, واحد سیستم, دستگاه های چاپ و بخش مالی.

برای این روش ، یک صندوق پول یا یک پایانه POS ساده نیز می تواند استفاده شود. هزینه ترکیبی هر دو دستگاه به طور قابل توجهی بیشتر خواهد بود و توسط شرکتهای موفق و شناخته شده ای مورد استفاده قرار می گیرد. بنابراین در مراحل اولیه تجارت بهتر است فقط از ترمینال POS برای تسویه حساب و خدمات نقدی استفاده کنید.

برای بدست آوردن بدون استفاده از صندوق پول 2 (دو) روش وجود دارد:

1. پایانه POS ثابت یا قابل حمل که از طریق سیم کارت نصب شده با بانک ارتباط برقرار می کند.
2. سایتی اینترنتی که امکان پرداخت بدون پول را با استفاده از مشخصات کارت بانکی فراهم می کند.

انواع کارت های خوانده شده توسط پایانه های تلفن همراه:

• کارت های بدهی؛
• اعتبار؛
• تراشه
• مجهز به نوار مغناطیسی

برای اینکه پرداخت بدون مانع انجام شود ، باید ارتباطی با بانک برقرار شود و همچنین بودجه کافی برای پرداخت هزینه کامل در حساب وجود داشته باشد.

مزایای یک شرکت بازرگانی از استفاده از اکتساب:

• به حداقل رساندن خطرات مرتبط با جعل اسکناس ؛
• عدم جمع آوری پول و در نتیجه پس انداز.
• افزایش سودآوری
• گسترش مشتری مشتری حلال تر

مزایای خریدار که با استفاده از کارت های بانکی هزینه کالاها و خدمات را پرداخت می کند:

• توانایی استفاده از وجوه از حساب کارت ، بدون پول نقد کردن آنها ؛
• روش پرداخت سریعتر و راحت تر.

تحصیل در روسیه تازه در حال پیشرفت است ، در حالی که مدتهاست در کل جهان شکل گرفته است. یکی از دلایل این تاخیر این است بی سوادی مالی جمعیت و شیوع کم کارت های پلاستیکی در میان جمعیت ، که در نهایت ، در سالهای اخیر به طور فعال در حال افزایش است.

2. کدام طرفها در به دست آوردن ...

3 (سه) طرف در این روند دخیل هستند.

1) بانک (اکتساب)

خدماتی را برای پردازش و انجام پرداخت های غیر نقدی ارائه می دهد. او پایانه های POS را به فروشگاه های خرده فروشی ارائه می دهد و تمام عملیاتی را که با استفاده از کارت انجام می شود کنترل می کند.

به طور معمول ، یک م creditسسه اعتباری که خدمات پرداخت غیر نقدی را ارائه می دهد ، کلیه تجهیزات لازم برای انجام این عملیات را تحت شرایط قرارداد اجاره یا نصب می کند.

2) سازمان تجارت

توافقنامه ای را با بانک متعهد منعقد می کند که کلیه شرایط و قیمت ها را برای تهیه تجهیزات ، استفاده از پایانه ها ، مقدار کمیسیون های بانک و همچنین شرایطی که وجوه باید از حساب خریدار به فروشنده منتقل شود ، نشان می دهد. علاوه بر این ، هر سازمانی می تواند این سرویس را دریافت کند ، حتی اگر در این بانک حسابی نداشته باشد.

3) مشتریان

این افراد افرادی هستند که در یک شرکت بازرگانی پرداخت های نقدی انجام می دهند.

اصل کسب را می توان از نمودار زیر درک کرد:

اصل کسب مطابق با طرح

3. نحوه استفاده از اکتساب بدون افتتاح حساب و در صورت نیاز به آن

برای استفاده در فعالیت های یک شرکت جذب کننده بازرگان ، شما نه تنها باید یک حساب جاری در بانک داشته باشید ، بلکه همچنین باید وضعیت داشته باشید نهاد قانونی... بنابراین ، بدون اینکه کاملاً حساب باز کنید ، دقیقاً از این سرویس استفاده کنید تجار تملک غیرممکن... اما جایی که حساب باز می شود اساساً بی ربط است. می تواند مانند تملک بانکو هر ممنوعیت دیگریبه.

بدون افتتاح حساب جاری شما فقط می توانید با آنها کار کنید کسب اینترنت، که انتقال وجوه غیر نقدی از کارت بانکی مشتری-خریدار به حساب تامین کننده-فروشنده است.

در این حالت ، مدیریت سرمایه مالی تنها با ارائه حساب یک شخص در هر موسسه اعتباری امکان پذیر است. سپس ابزار تملک برای کارآفرینان فردی این امکان را می دهد که اگر قبلاً بدون آن کار می کرد ، حساب جاری خاصی باز نکند.

این قانون به کارآفرینان فردی اجازه پرداخت می دهد حق بیمه لازم برای کارآفرینان فردی (پرداخت های ثابت) و مالیات وجه نقد در رسید، پس اگر یک کارآفرین مثلاً یک فروشگاه اینترنتی داشته باشد ، می تواند پرداخت های غیر نقدی را به حساب شخصی خود بپذیرد.

ولی، شایان ذکر است که ، با وجود عدم منع مستقیم استفاده از حساب شخصی در فعالیت های کارآفرینی ، به طور غیر مستقیم ، هنوز هم ممکن است مشکلاتی وجود داشته باشد که در توافق نامه افتتاح حساب یک شخص ، معمولا، نشان داده شده است ، اولاً ، این حساب نباید برای اهداف تجاری استفاده شود ، و ثانیا ، چنین درآمدی توسط مقامات مالیاتی می تواند به عنوان درآمد یک فرد در نظر گرفته شود ، که مستلزم پرداخت مالیات بر درآمد شخصی به میزان 13%.

به هر حال ، اگر کارآفرین قصد ندارد یک حساب جاری باز کند ، توافق نامه خرید اینترنت این اجازه را می دهد. ما در مقالات ویژه در مورد افتتاح یک کارآفرین فردی و ایجاد یک LLC جزئیات بیشتری نوشتیم.

چه زمانی ممکن است نیاز به تحصیل بدون افتتاح حساب داشته باشید؟

در مورد همان فروشگاه آنلاین ، پرداخت با درج مشخصات کارت و تأیید عملیات با استفاده از رمز عبور پیامکی بسیار مطمئن تر از انتقال وجه به کارت بانکی شخصی هر شخص خاص است. در اینجا می توانید در مورد مراحل و ترتیب ایجاد فروشگاه اینترنتی اطلاعات کسب کنید.

مشتری ، در بیشتر موارد ، نمی بیند یا توجه نمی کند که بخصوص به کدام حساب پول خود را منتقل می کند ، به این معنی که با نبود حساب جاری کارآفرین گیج نخواهد شد. در نوبتش، مصرف کننده ضمانت هایی را برای انجام ایمن معامله از بانک اکتساب دریافت می کند.

4. TOP-4 انواع اصلی کسب

علی رغم این واقعیت که برای روسیه این یک روند نسبتاً جدید است ، انواع اصلی خرید را می توان قبلاً شناسایی کرد.

نمایش 1. دستیابی به خودپرداز

این اولین بار در کشور ما ظاهر شد و شامل: پایانه های پرداخت و دستگاه های خودپرداز است که به شما امکان می دهد در هر زمان مناسب ، به طور مستقل پول نقد را پر کنید و برداشت کنید.

اما با توجه به اینکه بعداً از نظر قانونی درصد کارمزد محدود شد ، کسب درآمد زیادی از آن غیرممکن است ، بیشتر از آن ، انتخاب گسترده ای از آنها به مصرف کنندگان امکان می دهد پایانه هایی با کمترین کارمزد پیدا کنند. شاید هنگام نصب ترمینال توسط بانک یا سیستم پرداخت ، مانند اجاره ، درآمد کسب کنید کیوی.

نمای 2. کسب تجارت

محبوب ترین تنوعاستفاده برای پرداخت برای خدمات و کالاهای خانگی, خرده فروشی ها, مکانهای پذیرایی.

در این حالت ، پرداخت از طریق یک پایانه POS انجام می شود که به صندوق وصل می شود که این یک شرط اساسی است.

می توان آن را به طور کامل خریداری کرد یا از بانک اجاره کرد ، می تواند باشد سیار یا ثابت.

در طول عملیات ، 2 (دو) رسید صادر می شود - یک قبض صندوق و یک رسید از خود ترمینال (برگه).

مشاهده 3. دستیابی به موبایل

به طور نسبی مسیر جدید پرداخت با کارت و هنوز کمی شناخته شده است. این نیاز خواهد داشت تبلت یا گوشی های هوشمند و کارت خوان ویژهمرتبط با آن با یو اس بی, بلوتوث یا متخصص. اتصال دهنده.

هزینه چنین دستگاهی به طور قابل توجهی کمتر از پایانه POS است و حتی ممکن است توسط برخی از بانک ها به طور کامل صادر شود رایگان است.

در زمان پرداخت ، فروشنده کارت را با نوار مغناطیسی از طریق کارت خوان می کشد و به خریدار امکان می دهد روی صفحه نمایش گوشی هوشمند / رایانه لوحی امضا کند ، اما اگر از کارت تراشه استفاده شود ، پس از آن کد PIN لازم است.

محبوبیت کم این روش به این دلیل است که در حال حاضر هیچ محافظت نرم افزاری موثری در برابر ویروس ها و حملات جعلی وجود نداردبه شما امکان دسترسی غیرقانونی به جزئیات حساب یا مستقیماً به وجوه موجود در آن را می دهد.

علاوه بر این ، پرداخت به خودی خود طولانی تر و پیچیده تر می شود ، به این دلیل که ابتدا باید برنامه را راه اندازی کنید ، تمام اقدامات لازم را با منو انجام دهید ، شماره تلفن همراه را نشان دهید یا ایمیل مشتری, امضای او را بگیرید.

بعلاوه ، این فرآیند با عدم وجود فیش و "صدور" فقط چک الکترونیکی پیچیده است و طبق قانون شماره 54-ФЗ مورخ 22 مه 2003., موضوع چک صندوقدار واجب، حتی هنگام خرید با استفاده از پرداخت بدون پول نقد. بر این اساس ، در این حالت شما باید صندوق را متصل کنید.

مشاهده 4. دستیابی به اینترنت

این یک پرداخت با استفاده از یک رابط ویژه برای وارد کردن جزئیات کارت پلاستیکی و تأیید بعدی خرید با وارد کردن رمز عبور دریافت شده در پیام کوتاه است. مناسب برای استفاده توسط افراد مختلف فروشگاه های آنلاین, پرداخت بلیط, خدمات... همزمان می توان از اپراتورهای مختلف پرداخت مانند Robobox, اینترکاسا, PBK-money و دیگران... در این حالت ، هنگام تحویل کالا ، چک صادر نمی شود ، بلکه فقط به صورت الکترونیکی ارسال می شود.

اگر خریدار می خواهد فرم فیزیکی چک را داشته باشد ، پس باید در وب سایت سفارش دهد و هزینه آن را مستقیماً در زمان انتقال کالا با استفاده از همان پایانه POS در پیک یا درگاه پرداخت کند.

جزئیات بیشتر در مورد خرید اینترنت ، و همچنین خرید تلفن همراه و تجارت را می توانید در مقاله در لینک مشاهده کنید.

5. TOP-12 بانک های ارائه دهنده خدمات تملک

در حال حاضر ، تقریباً هر بانک روسی می تواند پیشنهاد دهد کسب خدمات... اکثر سازمان های اعتباری رویکردی فردی را در زمینه این سرویس انجام می دهند و شرایط کار شخصی (تعرفه ها) را برای هر مشتری منفرد تعیین می کنند.

برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد کسب تعرفه در یک بانک خاص ، باید فرم موجود در وب سایت بانک را پر کنید یا با شماره های مشخص شده تماس بگیرید. پیشنهادات شخصی معمولاً بسیار سودآورتر از پیشنهادات استاندارد است.

به دلیل مطالعه دقیق تعرفه های خریدار ، امکان دستیابی به سودآوری برای کارآفرینان فردی (افراد) وجود دارد یا خیر. به طور معمول ، وب سایت های رسمی بانک ها حاوی اطلاعات دقیق و به روز در مورد این خدمات هستند.

برای انعقاد قرارداد برای یک تجارت خاص ، می توانید نرخ (پیشنهادات) بانک های مختلف را مقایسه کنید که محبوب ترین آنها در جدول رتبه بندی زیر ارائه شده است:

№	تملک بانک	به دست آوردن اصطلاحات	هزینه تحصیل (قیمت)
1	گازپرومبانک	خدمات خرید اینترنت ، موبایل و بازرگانان را ارائه می دهد	شرط بندی شخصی از 1.5٪ به 2٪، هزینه تجهیزات 1750 روبل در ماه است.
2	بانک MTS	به Visa ، MasterCard ، American Express ، MIR ، UnionPay خدمت می کند. ترمینال های POS را فراهم می کند ، از ارتباطات GSM / GPRS استفاده می کند.	کمیسیون 1,69%، تجهیزات 1499 روبل در ماه
3	Raiffeisenbank	انواع استانداردهای اتصال از طریق خط تلفن ، GSM و Wi-Fi را به شما ارائه می دهد.	نرخ بالاتر نیست 3,2%... قیمت تجهیزات اجاره ای بسته به تعداد محل کار در سازمان و نوع انتخاب نرم افزار خدمات تعیین می شود. برای ویزا و مسترکارت با ترمینال mPos نرخ 2.7٪ است. برای تجارت و خرید اینترنت با توافق نامه ایجاد می شود ، به طور معمول ، تا 3.2
4	اسبربانک روسیه	خرید در Sberbank از طریق سیستم های پرداخت Visa ، Visa Electron ، MasterCard ، MasterCard Electronic ، Maestro ، MIR ، با ارائه پایانه های mPos سازگار با تلفن های هوشمند / تبلت ها و پایانه های POS بر اساس ارتباط از طریق 2G / 3G ، Wi-Fi ، GSM / GPRS تعرفه های مربوط به کارآفرینان و اشخاص حقوقی را می توان در وب سایت رسمی بانک مشاهده کرد.	هزینه تحصیل در Sberbankاز 0.5 to تا 2.2 (خرده فروشی - بیش از 1.5٪ ؛ اینترنت - از 0.5٪ ؛ تلفن همراه برای کارآفرینان فردی - 2.2٪). تجهیزات از 1700 تا 2200 روبل در ماه
5	بانک آلفا	سیستم های اصلی پرداخت ویزا ، MasterCard ، همچنین هنگام اتصال سرویس خرید در آلفا بانک ، تجهیزات فراهم می شود: پایانه های mPos سازگار با تلفن های هوشمند / تبلت ها ، با ارتباط 2G / 3G ، Wi-Fi	برای خرید اینترنت و بازرگان - به صورت جداگانه تنظیم کنید. خرید موبایل - 2,5%... تجهیزات ، به طور متوسط ​​، 1850 روبل در ماه.
6	اورالسیب	کارت های Visa ، VisaPayWave ، MasterCard ، کارت های الکترونیکی جهانی ، American Express ، MIR را ارائه می دهد. ترمینال های POS اجاره ای را با پشتیبانی از Dial-up ، Ethernet ، GSM ، GPRS ، Wi-Fi فراهم می کند. وجوه در 1-2 روز اعتبار می گیرند.	نرخ از 1.65٪ به 2.6٪، هزینه تجهیزات از 1600 تا 2400 روبل در ماه است.
7	Tinkoff	تمرکز بانک Tinkoff در زمینه خرید اینترنت است	اندازه کمیسیون - از 2 تا 3.5 درصد تجهیزات 1900-2300 روبل در ماه.
8	افتتاح	خدمات برای نصب تجهیزات ، پذیرش کلیه ابزارهای پرداخت ، آموزش پرسنل ارائه می شود.	نرخ تعرفه در نوسان است از 0.3 تا 3 درصد... هزینه این تجهیزات به طور متوسط ​​2350 روبل در ماه است.
9	راسلخوزبانک	آموزش کارکنان را فراهم می کند و تجهیزات لازم را فراهم می کند.	رویکرد شخصی در تعیین نرخ تعرفه.
10	VTB 24	ما کارت های سیستم پرداخت Visa و MasterCard را می پذیریم. تجهیزات برای استفاده در قالب پایانه های POS و صندوق های پول نقد فراهم شده است. از Wi-Fi ، GSM / GPRS به عنوان ارتباط استفاده می شود. شما می توانید با تعرفه های تحصیل در VTB 24 در وب سایت دفتر بانک آشنا شوید.	نرخ تعیین شده است از 1.6٪، بستگی به سیستم خدمات انتخاب شده دارد. هزینه تجهیزات در حدود 1600 روبل در ماه است.
11	پیشتاز	کارتهای پلاستیکی در سیستمهای Visa و MasterCard ارائه می شوند. پایانه های POS ارائه می شوند ، ارتباطات از طریق GSM / GPRS استفاده می شود. شما همچنین این حق را دارید که خودتان پارامترهای امنیتی اضافی را تغییر دهید. انتقال وجوه طی 1 تا 3 روز انجام می شود ،	نرخ تعرفه از 1.7٪ به 2.5٪.
12	استاندارد روسی	کارت های Visa ، VisaPayWave ، MasterCard ، American Express ، Discover ، DinersClub ، JCB و Zolotaya Korona پذیرفته می شوند. پایانه های خرید ارائه می شوند: پایانه های POS و راه حل های ثبت پول نقد شبکه. هنگام خرید در بانک استاندارد روسیه ، از GSM / GPRS به عنوان اتصال استفاده می شود.	نرخ تعرفه در 1,7-2,5%.

بر اساس داده های ارائه شده در جدول ، می توان نتیجه گرفت که پیشنهادات بانک ها نشان دهنده آن است تقریباً یک سطح از نرخ تعرفهبه ، جایی که قیمت تحصیل بسته به شرایط قرارداد و خدمات مرتبط ارائه شده متفاوت است.

نحوه انتخاب بانک و فعال سازی کسب - معیارهای انتخاب + اسناد ثبت نام خدمات

6. نحوه انتخاب بانک برای انعقاد قرارداد اکتساب - 8 معیار برای انتخاب بانک تملک کننده

قبل از تصمیم گیری در مورد انتخاب بانک تملک کننده ، باید شرایط کاری ارائه شده توسط آن را به طور دقیق مطالعه کنید و همچنین مطمئن شوید که با پیشنهادات سایر موسسات مالی مقایسه می کنید. برای این منظور ، قرارداد پیشنهادی بانک باید طبق معیارهای زیر ارزیابی شود:

معیار 1. تجهیزات تهیه شده توسط بانک

سرعت اتصال به سرور و ایمنی پرداخت های بدون وجه با استفاده از کارت به سخت افزار و نرم افزار بستگی دارد.

بسته به شرایط توافق نامه ، خریداران ممکن است موارد زیر را ارائه دهند:

• پایانه های POS یا سیستم های POS (خود دستگاه برای خواندن داده ها از کارت ها ، ثبت سوابق فروش و انجام عملیات تجاری ، یا مجموعه کاملی از دستگاه هایی که محل کار یک صندوقدار آماده را نشان می دهند) ؛
• چاپگرها (دستگاه هایی که در معاملات پرداخت با استفاده از کارت ها یک لغزش ایجاد می کنند. یک کلیشه با اطلاعات شناسایی نقطه دریافت کننده استفاده می شود ، یک کارت وارد می شود و یک برگه وارد می شود ، که روی آن یک اثر داده و یک کارت پلاستیکی باقی می ماند) ؛
• مراکز پردازش (سیستم هایی که عملکرد سیستم پرداخت را بین طرف های تحصیل کننده تضمین می کنند).
• صندوق های نقدی (دستگاه هایی که واقعیت مبادله پول را ثبت می کنند و برای صدور چک صندوق های لازم طراحی شده اند) ؛
• PinPad (پنل هایی برای خواندن اطلاعات کارتها و وارد کردن کد پین).

استفاده از پایانه های POS بیش از است بودجه ای و تاثیر گذار گزینه، در حالی که استفاده از صندوق پول ممکن است هزینه های مالی اضافی را به دنبال داشته باشد.

معیار 2. نوع ارتباطی که از طریق آن ترمینال به بانک متصل می شود

سرعت اتصال و عملکردها به نوع این اتصال بستگی دارد.

درخواست نوشتن پول از یک حساب به روش های زیر قابل انجام است:

• با استفاده از شبکه GSM ؛
• دسترسی از طریق شماره گیری از راه دور (استفاده از مودم و تلفن ثابت).
• از طریق اینترنت؛
• با تشکر از اتصال بسته GPRS.
• از طریق اتصال بی سیم Wi-Fi

سریع ترین (1-3 ثانیه) انواع ارتباطات است اینترنتو وای فایو همچنین اتصال مودم و GPRS که مشمول هزینه اضافی می شوند.

معیار 3. سیستم های پرداختی که بانک با آنها کار می کند

سیستم پرداخت سرویسی است که وظیفه انتقال وجوه از حساب به حساب دیگر را بر عهده دارد. هر بانک با برخی از آنها همکاری می کند ، که ممکن است برای شناسایی کارت های پلاستیکی خاص از اهمیت اساسی برخوردار باشد. هرچه سیستم های پرداخت بیشتر ارائه شود ، دامنه مشتری بیشتر خواهد بود.

سیستم های اصلی پرداخت در کشور ما عبارتند از: ویزا و مستر کارت... اگر کار نیاز به همکاری با شهروندان خارجی یا مشتریان حق بیمه دارد ، پس باید به چنین سیستم های پرداختی توجه کنید: باشگاه غذاخوری, آمریکن اکسپرس (AmEx) ، JCB.

سیستم های پرداخت روسیه به دلیل کاهش نرخ تعرفه برای پرداخت ها محبوبیت بیشتری پیدا می کنند: تاج طلایی, PRO100, کارت اتحادیه.

معیار 4. شرایط قرارداد را با دقت مطالعه کنید

تمام نقاط اصلی تعامل بین طرفین در قرارداد مشخص شده است. بنابراین ، برای جلوگیری از سوالات و شگفتی های غیر منتظره در روند همکاری ، مطالعه دقیق همه نکات - شرط لازم.

در صورت عدم انجام تعهدات یک طرف یا طرف دیگر ، این توافق نامه است که بهانه و ابزار اصلی مراجعه به دادگاه و دفاع از منافع آن خواهد بود.

معیار 5. ارزیابی سطح خدمات

سطح ارائه خدمات تعیین کننده هزینه چنین خدماتی است. علاوه بر واقعیت کسب و تهیه تجهیزات برای کار با کیفیت بالا ، تامین کننده همچنین می تواند حمل کند مسئولیت نگهداری, عیب یابی به موقع, از کار مرکز خدمات شبانه روزی پشتیبانی کنید، جایی که می توانید به تمام س questionsالات پاسخ دهید و در صورت بروز مشکلات ، خرابی و ... سریع پاسخ دهید.

علاوه بر این ، یک سازمان متبحر با صلاحیت لازم لزوماً با آموزش و مشاوره با پرسنل خرده فروشی ، ارائه خدمات را همراهی می کند. در مورد مسائل زیر:

1. نحوه تعیین اصالت کارت بانکی ؛
2. الزامات و انواع کارت ها چیست؟
3. تفاوت های ظریف اصلی تجهیزات ؛
4. به چه ترتیب مشتری خدمات ارائه می شود.
5. نحوه بازگشت خرید برای پرداخت غیر نقدی ؛
6. نحوه لغو مجوز
7. و غیره.

علاوه بر یادگیری نحوه کار با خود سیستم ، اغلب بانک ها ، با پرداخت هزینه ، آموزشهای گسترده تری را انجام دهیدجایی که آنها تدریس می کنند:

• روشهای شناسایی کلاهبرداران و روش انجام این کار.
• راه های افزایش فروش در حضور سیستم پرداخت بدون پول: چگونه می توان یک نقطه فروش را ترتیب داد ، چگونه می توانید مشتریان را به خریدهای خود به خود ترغیب کنید.
• راههای شناسایی نیازهای مشتری ؛
• روش تنظیم جریان سند ، تهیه گزارش ؛
• گزینه هایی برای اقدامات در صورت بروز خطا در هنگام کار با کارت های بانکی.

معیار 6. خدمات بانکی اضافی

اگر بانک بتواند برنامه هایی برای محاسبه پاداش به کارت برای خریدهای انجام شده ارائه دهد که بعداً می تواند به عنوان تخفیف مورد استفاده قرار گیرد ، مطلوب نه تنها اعتبار شرکت بازرگانی را تحت تأثیر قرار می دهد ، بلکه باعث افزایش فروش و جذب مشتری جدید خواهد شد.

برای کنترل راحت تر عملیات با کارت های بانکی ، اظهارات معامله را می توان از طریق پست الکترونیکی ، با استفاده از پیامک ارسال کرد و یا در وب سایت بانک در یک حساب شخصی خاص سازمان ارسال کرد.

یک عملکرد اضافی می تواند اعلان های سریع در مورد خرابی سیستم ، تقلب احتمالی و غیره باشد که به کارمندان شرکت امکان می دهد سریعتر پاسخ دهند.

بسته به ویژگی های خاص تجارت ، یک کارآفرین ممکن است عملکردهای مفیدی از جمله پیدا کند تأیید خودکاروقتی ترمینال برای بررسی داده ها با بانک برای هر دوره خاص تنظیم شده است ، یا به عنوان مثال، امکان پرداخت نکته ، استفاده از کارت یا مشخص کردن اطلاعات اضافی در مورد کالاها یا خدمات در چک ها ، که به شما امکان می دهد پرداخت های آنها را با دقت بیشتری پیگیری کنید.

معیار 7. شرایط خدمات مالی

یکی از مهمترین این شرایط حداکثر مدت زمانی است که وجه به حساب سازمان واریز می شود ، دوره آن معمولاً متغیر است از 1 (یک) تا 3 (سه) روز و به عوامل زیر بستگی دارد:

• وجود یک حساب در بانک تملک کننده شرکت تسریع در اعتبارات روز بعد است.
• خرید از کارت بانکی اکتسابی انتقال در طی یک روز را فراهم می کند.
• در دسترس بودن یک برنامه ترجمه فوری که بدون توجه به عوامل دیگر ، روند را سرعت می بخشد.

خریداران بیشترین نگرانی را دارند برای چه دوره ای وجوه به کارت بازگردانده می شود، در صورت استرداد کالا. همچنین برای اطمینان از اعتبار آن ، نکته مهمی برای عملکرد خروجی است.

به همان اندازه مهم است که فوراً هزینه های لازم برای استفاده منظم از خرید را ارزیابی کنید ، که به طور معمول شامل موارد زیر است:

• هزینه نصب تجهیزات؛
• اتصال به سرور ؛
• اجاره تجهیزات لازم؛
• نگهداری و نگهداری عملکرد صحیح سیستم.

معیار 8. تعرفه های خرید در بانک های مختلف را مقایسه کنید

پرداخت برای پرداخت های غیر نقدی را می توان به صورت زیر تنظیم کرد نرخ بهره در هر معامله... در این حالت ، برای هر معامله انجام شده به عنوان کارمزد بدهکار است.

هنگام تعیین تعرفه استفاده از خدمات ، به طور جداگانه، عواملی مانند حوزه ای که سازمان فعالیتهای خود را در آن انجام می دهد ، زمان وجود آن در این بازار ، تعداد شعب ، گردش تجاری شرکت ، تعداد مجوزهایی که بانک برای انجام معاملات از سیستم های مختلف پرداخت دارد و بانک دارای مرکز پردازش خاص خود است باید در نظر گرفته شود.

7. یک بسته اسناد لازم برای انعقاد قرارداد کسب

هنگام انعقاد قرارداد کسب با یک بانک ، یک شخص حقوقی باید بسته استاندارد اسناد را ارائه دهد:

1. گواهی ثبت یکپارچه ای از اشخاص حقوقی یا برای کسانی که بعد از 01.07.2002 ثبت شده اند. سازمان ها ، گواهی ثبت نام از اداره مالیات ؛
2. گواهی ثبت مالیات
3. بسته اسناد تشکیل دهنده
4. استخراج از ثبت دولت متحد اشخاص حقوقی ؛
5. کارت بانکی با نمونه امضاها ؛
6. تصمیمات یا دستورات مربوط به انتصاب مدیر سازمان و رئیس حسابدار ؛
7. قرارداد اجاره یا اسناد تأیید مالکیت اماکن واقع در آدرس واقعی مشخص شده در اسناد قانونی. ما در مقاله جداگانه ای درباره آدرس حقوقی نوشتیم.
8. گواهی بانکی در مورد افتتاح حساب خبرنگار یا کپی توافق نامه خدمات تسویه و نقدی ؛
9. پروانه فعالیت ، طبق اعلامیه ؛
10. کپی گذرنامه حسابدار و مدیر ، تأیید شده توسط یک دفتر اسناد رسمی.
11. هرگونه اسناد اضافی که بانک طبق قوانین داخلی ممکن است درخواست کند.

می توانید در پیوند زیر (با استفاده از مثال قرارداد بانکی VTB24) با کلیه شرایط توافق نامه آشنا شوید:

بارگیری نمونه قرارداد خرید بانک VTB24 (سند 394 kb)

8. ویژگی های اصلی سیستم پرداخت (اکتساب)

از ویژگی های زیر خدمات کسب می توان تشخیص داد:

• کلیه موارد تعامل بین طرفین به طور دقیق توسط توافق نامه تنظیم می شود.
• یک رویکرد فردی می تواند برای هر قرارداد اعمال شود.
• شرکت بازرگانی کمیسیونی را به صورت درصد محاسبه شده شخصاً از معاملات کارت به شخص خریدار پرداخت می کند. معمولاً از 1.5٪ تا 4٪ مبلغ معامله متغیر است.
• تجهیزات لازم ، به عنوان یک قاعده ، توسط خود بانک تهیه می شود (بسته به شرایط توافق ، با هزینه ، اجاره یا رایگان) ، و همچنین خدمات مرتبط: محصولات تبلیغاتی ، آموزش کارمندان و غیره.
• عدم وجود حساب سازمان در بانک گیرنده مانعی برای استفاده از این سرویس نیست. اما حضور آن می تواند ترجیحات اضافی را فراهم کند.
• پرداخت کالاها نه بلافاصله ، بلکه طی یک تا سه روز به حساب سازمان واریز می شود.

در نظر گرفتن ویژگی های فوق هنگام استفاده از این سرویس ضروری است.

نکات مثبت و منفی اصلی کسب برای کارآفرینان

9. مزایا و معایب کسب

بیایید نکات مثبت و منفی استفاده از این سرویس را ذکر کنیم.

جوانب مثبت (+) کسب

1. مزیت اصلی استفاده از تملک برای بازرگان افزایش قدرت خرید مصرف کنندگان در هنگام پرداخت های غیر نقدی با کارت های پلاستیکی است. در این حالت ، طبق تحقیقات انجام شده ، خریداران مایلند هزینه بیشتری را به طور متوسط ​​هزینه کنند 20%از آنجا که از نظر روانشناختی بخش از وجوه به صورت غیر نقدی آسانتر از پول نقد است.
2. در حال حاضر ، بیشتر و بیشتر خریداران بالقوه پول خود را در حساب و نه در کیف پول نگهداری می کنند ، و بر این اساس ، ممکن است مقدار پول نقد لازم را داشته باشند ، در حالی که روی کارت هستند.
3. کاهش خطر جعل اسکناس و اشتباهات هنگام صدور تغییر کار صندوقدار را ساده می کند. این کارآفرین در جمع آوری پول نقد و کارمزد برای قرار دادن آنها در حساب جاری صرفه جویی می کند.

منفی های (-) کسب

1. کارمزد بانک برای معامله می تواند باشد 1,5-6% از مقدار آن
2. وجهی که از خریدار دریافت می شود بلافاصله به حساب واریز نمی شود بلکه در داخل حساب است 1-3 روز.
3. هزینه های خرید / اجاره به دست آوردن تجهیزات و نگهداری آنها.

10. س questionsالات متداول درباره کسب (سQالات متداول)

س popularالات مشهوری را که کاربران درباره این موضوع ارسال می پرسند ، در نظر بگیرید.

س 1.ال 1. چرا مشاغل کوچک و متوسط ​​نیاز به جذب دارند؟

در دنیای امروز ، کسب در میانگین و کم اهمیت کسب و کار، به سادگی لازم است. در غیر این صورت ، در یک فضای رقابتی ، فروشنده ، فقط مشتریان خود را از دست خواهد داد... با توجه به این واقعیت که ، بدون روش پرداخت بدون وجه ، اکثر خریداران ، ابتدایی ، محل فروش دیگری را در صورت امکان انتخاب می کنند.

پس از همه ، نگه داشتن پول در کارت بسیار است راحت ترعلاوه بر این ، بیشتر مصرف کنندگان درآمد خود (دستمزد یا مزایای اجتماعی) یا حداقل بخشی از آن را دریافت می کنند به کارت بانکی.

بر این اساس ، نداشتن پول نقد در کیف پول ، به احتمال زیاد مشتری مبلغ مورد نیاز را از موجودی کارت پیدا می کند ، که بدون شک بیشتر اوقات به خریدهای خود به خود متمایل می شود ، به این معنی که افزایش سودآوری کسب و کار را در پی دارد.

علاوه بر این ، استفاده از تملک در بانک این امکان را فراهم می کند که نه تنها گسترش پایگاه مشتریبلکه به سود شرکت را افزایش دهید، به ترتیب.

سوال 2. از چه نوع تجهیزات بدست آوردن استفاده می شود؟

اجرای پرداخت های بدون پول ، البته ، غیرممکن بدون سخت افزار و نرم افزار خاص... بانک با ارائه خدمات تملک تجهیزات لازم را نیز فراهم می کند. یک کارآفرین می تواند آن را با تمام هزینه خریداری کنید, برای اجاره از یک بانک یا سوار دیگران شویدمشخص شده در قرارداد ، شرایط.

اول از همه ، البته ، پایانه POS یا کل سیستم POS... ترمینال برای خواندن اطلاعات کارتهای پلاستیکی و ارائه مجوز در سیستم لازم است که به شما امکان می دهد پول را از حساب خارج کنید. به عنوان یک قاعده ، آنها به اندازه صندوق های پول نقد در یک فروشگاه مورد نیاز هستند.

که در آن، چندین نوع پایانه وجود دارد، که می تواند باشد ثابت, بي سيم (به عنوان مثال ، برای پیک یا پیشخدمت) ، پایانه های PS (برای فروش از طریق وب سایت شرکت) ، و همچنین می توانند داشته باشند قابلیت های مختلف و باکارتها را با یک تراشه یا نوار مغناطیسی بخوانید و فرصتی برای پرداخت بدون تماس فراهم کنید.

سیستم همچنین نشان دهنده مجموعه کاملی از دستگاه های لازم برای اطمینان از کار محل صندوق دار و انجام معاملات با پرداخت های غیر نقدی است.

همچنین از چاپگر برای صدور برگه استفاده می شود - اسناد پرداخت تخصصی که واقعیت پرداخت بدون پول را تأیید می کنند.

پین پد - پانلی برای وارد کردن کد پین توسط مشتری. به یک پایانه POS یا صندوق پول متصل می شود و برای امنیت معامله مورد نیاز است.

اخیراً ، راه حل های نقدی گسترده شده است که بلافاصله انجام می شود خواندن و رمزگذاری اطلاعاتدریافت شده از کارت. آنها روند پرداخت را سریعتر ، ایمن تر می کنند ، گزارش معاملات مالی و رسیدهای چاپی را ساده می کنند.

لازم به ذکر است که خرید اینترنتی فقط به ماژولی نیاز دارد که سایت برای مجوز به آن متصل شده است.از آنجا که کارت از نظر جسمی ارائه نشده است و چک / برگه چاپ نشده است ، دیگر نیازی به تجهیزات دیگر نیست.

س 3.ال 3. از کجا می توان تجهیزات خریداری را خریداری یا اجاره کرد؟

می توانید یک ترمینال تملک (دستگاه) از بانک های متصرفی که در آن این سرویس را فعال می کنید اجاره کنید. خرید اجاره تجهیزات از 500 روبل در ماه یا بیشتر شروع می شود.

همچنین می توانید پایانه های POS بانکی را از شرکت های دیگری که تجهیزات را می فروشند و اجاره می کنند خریداری کنید. چنین تجهیزات را می توان به صورت اقساطی خریداری کرد.

در اینجا برخی از شرکت هایی که چنین فرصت هایی را فراهم می کنند آورده شده است.

1) کارت را بپذیرید!

Primikartu مزایای زیر را دارد:

• اتصال سریع تجهیزات بدون مراجعه به بانک ؛
• حداقل بسته اسناد لازم است.
• اتصال بدون امتناع از بانک گیرنده امکان پذیر است.
• افتتاح حساب جاری جدید اختیاری است.
• پشتیبانی 24/7 از خدمات و تضمین پرداخت ایمن ؛

در اینجا می توانید تجهیزات را به صورت اقساطی خریداری یا برای مدت معینی اجاره کنید.

2) FirstBit

این شرکت تعداد زیادی شعبه در سراسر کشور از جمله در کشورهای CIS ، امارات و غیره دارد.

فرصتی برای خرید KKM ، RKO و سایر خدمات برای راه اندازی و گسترش تجارت وجود دارد.

راه حل های ممکن برای بهینه سازی و اتوماسیون سازمانی.

در این مقاله با تعریف کسب ، مشخصات اصلی ، نقاط قوت و ضعف آن آشنا شدید.

توجه داشته باشید، چی از سال 2015 برای شرکت هاکه درآمد دریافت کرد از 60 میلیون روبل، در دسترس بودن روش پرداخت بدون پول نقد است اجباری.

قانون جریمه ای را برای عدم رعایت این شرط ، حداکثر تا سقف پیش بینی کرده است 30 هزار روبل (برای کارآفرینان فردی) و 50 هزار روبل (برای اشخاص حقوقی).

در پایان ، توصیه می کنیم یک فیلم در مورد کسب (انواع اصلی ، اصل کسب) تماشا کنید:

اکنون اصول اساسی را که باید در هنگام انتخاب بانک شریک رعایت شود ، می دانید ، می توانید در مورد شرکت کنندگان اصلی در بازار خدمات تملک نتیجه گیری کنید و شرایطی را که می خواهید در این راستا با هر موسسه اعتباری همکاری کنید ، تعیین کنید.

ما آرزو می کنیم که یک خریدار شایسته انتخاب کنید و راحت ترین شرایط را برای شرکت خود پیدا کنید ، که به شما امکان می دهد دامنه خدمات خود را ارائه دهید ، تقاضای محصول خود را افزایش دهید و بر این اساس ، حداکثر سود را بدست آورید.

خوانندگان عزیز مجله Ideas for Life ، اگر آرزوها ، تجربه و نظرات خود را در مورد موضوع انتشار در نظرات زیر به اشتراک بگذارید ، سپاسگزار خواهیم بود. ما برای تجارت شما آرزوی رفاه مالی داریم!

ویدئو را تماشا کنید: تلفظ زبان انگلیسی. کلماتی که تلفظ دشواری دارند آموزش انگلیسی با فیلم و سریال ـ با ترجمه فارسی (جولای 2024).