سپرده های بانکی (سپرده ها در بانک ها) - این چیست و چه نوع سپرده ای وجود دارد + 4 مرحله محاسبه سپرده

سلام بر خوانندگان عزیز مجله اینترنتی Ideas for Life. امروز ما به شما خواهیم گفت که سپرده ها در بانک ها چیست و انواع سپرده های بانکی (سپرده ها) وجود دارد ، و همچنین دستورالعمل هایی در مورد چگونگی محاسبه سپرده به طور مستقل ارائه خواهیم داد.

به هر حال ، آیا شما دیده اید که ارزش یک دلار در حال حاضر چقدر است؟ اینجا شروع به کسب درآمد با تفاوت نرخ ارز کنید!

در این مقاله یاد خواهید گرفت:

• سپرده چیست و به چه کار می آید.
• چه نوع سپرده های بانکی محبوب ترین هستند؛
• نحوه محاسبه صحیح سودآوری سپرده و قرار دادن پول در سپرده در کجا سودآور است.

همچنین در پایان نشریه ما به س questionsالات متداول در این زمینه پاسخ خواهیم داد.

در مورد سپرده بانکی ، انواع سپرده های ارائه شده توسط بانک ها ، نحوه محاسبه سود سپرده با استفاده از ماشین حساب آنلاین بخوانید - در این شماره بخوانید

1. سپرده یا سپرده در بانک چیست - مروری بر مفهوم سپرده بانکی با کلمات ساده

درآمد منفعل همیشه یک روش جذاب برای کسب درآمد بوده است. برای اینکه ثبات و دائمی باشد ، باید سرمایه گذاری شود قابل اعتماد و سودآور.

شما می توانید در اوراق بهادار سرمایه گذاری کنید ، در بورس سهام بازی کنید ، سرمایه گذاری در املاک و مستغلات انجام دهید. همه روش ها به روش خود خوب هستند و خطرات خاص خود را دارند ، پلاس و منفی ها... قرار دادن وجوه که در سپرده ها یا سپرده ها یک راه است حفظ و افزایش پس انداز.

اصطلاحات "سپرده" و "سپرده" منشا یکسانی دارند. معمولاً اصطلاح "مشارکت" این مربوط به اشخاص حقیقیو اصطلاح "سپرده" - به مجاز.

سپرده بانکی (یا سپرده بانکی) - این پولی است که در یک موسسه اعتباری برای مدت زمان مشخصی به منظور ایجاد درآمد در یک مقدار مشخص قرار می گیرد.

یادداشت بردار! سپرده یک مفهوم کلی تر است علاوه بر پول نقد ، شامل موارد زیر است:

• سرمایه گذاری اوراق بهادار
• کمک به دادگستری برای اطمینان از مراحل قانونی
• مشارکت در سازمانهای گمرکیبرای اطمینان از پرداخت حقوق گمرکی
• اطمینان از شرکت در حراجی ها.

در متن مقاله ما ، مفاهیم "سپرده" و "سپرده" مترادف در نظر گرفته می شوند.

مشارکت ها دارای 2 (دو) عملکرد اصلی هستند:

1. آنها از ایمنی پس انداز و پس انداز اطمینان می دهند.
2. سود حاصل از سپرده ها یک درآمد پایدار است.

ارز سپرده می تواند باشد ملی یا خارجی... در حال حاضر ، روبل روسیه ثبات ندارد ، بنابراین افزایش محبوبیت وجود دارد سپرده دلار یا سپرده به یورو.

توجه داشته باشید! یکی از قابل اطمینان ترین روشهای حفظ پس انداز ، قرار دادن آنها در آن است ناهمسان ارزها

سپرده های بانکی ، در مقایسه با سایر روش های سرمایه گذاری ، مزایای خوبی دارند.

سپرده های بانکی مثبت (+):

• سپرده ، درآمد منفعل پایدار را تضمین می کند.
• مشارکت آسان است ، به دانش خاصی احتیاج ندارد. بدون خروج از خانه می توان آن را بصورت آنلاین باز کرد.
• مقدار مشارکت ممکن است اندک باشد.
• سپرده های بانکی بیمه هستند. اگر مبلغ ودیعه بیشتر از مبلغ بیمه شده نباشد ، نمی توانید از از دست دادن آن بترسید.

اصلی کمبود سپرده (-) – کم علاقه... بعضی اوقات نرخ تورم را پوشش نمی دهد. فقط در صورت داشتن پول زیاد می توانید در مورد درآمد صحبت کنید.

بعلاوه ، اگر ودیعه زودتر از مدت مقرر در قرارداد برداشت شود ، درصد اقلام تعهدی حداقل است. با وجود این ، سرمایه گذاران بزرگ ترجیح می دهند بخشی از پس اندازهای خود را به صورت سپرده های بانکی حفظ کنند.

با داشتن پس انداز زیاد ، فرد باید بتواند آنها را به درستی قرار دهد تا در آینده آرام و مطمئن باشد.

در مرحله بعدی ، ما تجزیه و تحلیل خواهیم کرد که انواع سپرده های بانکی چیست

2. انواع اصلی سپرده های بانکی (سپرده ها)

بانک ها ، با جذب سرمایه از مشتری و قرار دادن آنها در آینده ، سود خود را کسب می کنند. بنابراین برای آنها مهم است که دائماً با پس انداز خود دایره مشتریان را گسترش دهند. موسسات اعتباری دائماً در حال ایجاد شرایط جدید برای سپرده ها هستند و سازوکار افتتاح و بهره برداری آنها را بهبود می بخشند.

سپرده های مختلفی وجود دارد که از نظر مبلغ ، شرایط ، شرایط تأمین و اقلام تعهدی با یکدیگر تفاوت دارند.

همه مشارکت ها را می توان به تقسیم کرد 4 انواع اصلی بیایید نگاهی دقیق تر به هر یک از آنها در زیر بیندازیم.

نوع 1. سپرده مدت دار

سپرده مدت دار محبوب ترین و گسترده ترین است ، و دارای شرایط بسیار متنوعی است.

زیر سپرده مدت دار سرمایه گذاری پول در یک بانک برای یک دوره مشخص را درک کنید.

سود درآمد بستگی به مقدار و مدت زمان قرار دادن وجوه دارد. می تواند درون باشد 4-8 per در سال (به روبل) ، در برخی از بانک ها بالاتر است. اما اگر قرارداد زودهنگام فسخ شود ، حداقل مبلغ دریافت می شود.

برای مثال: اگر قرار دهیم 50000 روبل مدت، اصطلاح برای یک سال زیر 4,85سالانه، پس از آن ، با در نظر گرفتن سرمایه ، درآمد بدست خواهد آمد 2،427 روبل.

نوع 2. سپرده پس انداز

این سهم را می توان نامید "قلک شبیه خوک"... این با شرایط قرارگیری خفیف مشخص می شود ، می توان آن را دوباره پر کرد ، به طور جزئی یا کامل از بین برد.

اغلب او به آن وابسته می شود کارت اعتباری، سپس انتقال مبلغ مشخصی از حقوق به وی راحت می شود تا در صورت پیش بینی نشده همیشه مقدار کافی پول در دست باشد. ما در مقاله قبلی درباره معنای کارت بدهی و تفاوت آن با کارت اعتباری نوشتیم.

نرخ سود این قبیل سپرده ها از 1.5 per در سال, یعنی با مانده سپرده متوسط 50 000 روبل ، برای سال درآمد 800 روبل

شما نمی توانید از این طریق درآمد کسب کنید ، می توانید فقط پس انداز خود را پس انداز کنید.

نمای 3. سپرده پس انداز

برای جمع آوری پول برای خرید گران در آینده باز می شود.

این یک فوریت است ، می توان آن را دوباره پر کرد ، اما تا زمان انقضا مدت قرارداد نمی توان آن را پس گرفت. برای چنین سپرده هایی ، حداقل آستانه مشارکت, سود درآمد — 5-8 per در سال.

برای مثال: برای محاسبه ، پارامترهای سپرده زیر را در نظر می گیریم: مقدار 50000 روبل, پرداخت ماهانه اضافی 1000 روبل، درصد 8سالانه.

برای یک سال ، حساب یک مقدار خواهد داشت 65 440 روبل: 50 000 - بدنه مشارکت + 11 000 - شارژ در سال + 4 440 - هزینه های بهره.

نوع 4. واریز تقاضا

مدت اعتبار آنها تا زمانی که سپرده گذار ادعا کند ، تعیین می شود. این سپرده ها برای درآمدزایی در نظر گرفته نشده اند. هدف اصلی این سپرده ها صرفه جویی در هزینه یا جمع آوری مقدار مشخصی است.

نرخ سود آنها فقط است 0.01٪ در سال، عملاً حداقل آستانه ای وجود ندارد - 10 روبل و 5 دلار یا یورو ، یعنی از جایگذاری 50 000 روبل ، درآمد سال تنها خواهد بود 5 روبل.

---

بازده سود در همان بانک در زمان های مختلف متفاوت است ، این به شرایط سپرده بستگی دارد. بالاترین سودآوری توسط سپرده با شرایط خاص دقیق: مدت بیش از یک سال, درصد مشخص, عدم امکان برداشت جزئی و غیره نرخ سود سپرده های بلند مدت ، سپرده های قابل توجهی بالاتر است.

با توجه به این واقعیت که بسیاری از سازمانهای مالی مشغول جذب وجوه از سپرده گذاران هستند ، انتخاب یک گزینه دشوار است.

برای تسهیل جستجوی شما سهم سودآور وجود دارد خدمات ویژه، که در آن پیشنهادات بانک ها در مورد سپرده جمع آوری می شود. آنها عملکرد انتخاب شرایط سرمایه گذاری برای پارامترهای منفرد را ارائه می دهند. کاربر باید وارد شود مجموع, مدت، اصطلاح و دیگر قابل توجه است شرایط سپرده و خدمات بهینه ترین شرایط سرمایه گذاری را ارائه می دهد.

5 علامت اصلی که می توانید سپرده های بانکی آنها را طبقه بندی کنید

3. طبقه بندی سپرده های بانکی براساس ویژگی های اصلی

هر کسی ، حتی یک سرمایه گذار تازه کار ، این پول را درک می کند غیرممکن با کنار گذاشتن آنها جمع شوید "زیر بالش" وسوسه خرج کردن یا قرض گرفتن آنها همیشه وجود دارد.

خوب است بدانید! سپرده بانکی ممکن است در برابر تورم محافظت نکند ، اما موجب صرفه جویی در پس انداز هزینه های خودجوش برنامه ریزی نشده و ایمنی وجوه را تضمین می کند.

هنگام تصمیم گیری برای قرار دادن سپرده در بانک ، اول از همه ، لازم است شرایط و سودآوری سپرده ها را درک کنید ، اصول و الزامات بانک ها برای قرار دادن وجوه در سپرده ها را درک کنید. ویژگی های اصلی طبقه بندی سپرده ها عبارتند از: مدت، اصطلاح, هدف, واحد پول, امکان نمایه سازی, وضعیت سپرده گذار.

در زیر طبقه بندی سپرده های بانکی با توجه به ویژگی های اصلی آورده شده است.

نشانه 1. مدت واریز

شرایط سپرده استاندارد از جانب 30 روز قبل 3-5 سال ها... سپرده های بدون مدت مشخص به عنوان یک گروه جداگانه اختصاص داده می شوند - poste restante.

قابل تأمل است!مدت زمان سپرده طولانی تر ، در بالا درآمد تضمین شده روی آن.

سپرده هایی وجود دارد که به یک رویداد خاص مرتبط است: تولد ، روز پیروزی. انواع هستند سپرده با تاریخ انقضا exp فردی... آنها به شما امکان می دهند پس انداز خود را منطقی قرار دهید و حداکثر درآمد را بدست آورید.

نشانه 2. هدف از واریز

ویژگی های متمایز سپرده ها وظایفی است که به آن اختصاص داده شده است:

• سپرده هایی وجود دارد که هدف آنها جمع آوری پول برای یک خرید گران است - سپرده های پس انداز... موسسات اعتباری برنامه های پس انداز ویژه ای ارائه می دهند: "New Auto", "دوباره پر کردن و خرید" و غیره.
• سهم تعیین شده توسط آن حداقل مانده حساب نامیده می شودسپرده تسویه... برای مدت مشخصی باز می شود ، اما استفاده از آن در طول دوره منعی ندارد (به استثنای حداقل مانده) چنین سپرده هایی به شما امکان می دهد پس انداز خود را به طور موثر مدیریت کنید ، در حالی که درآمد کمی کسب می کنید.
• سپرده هایی که به دسته های خاصی از مردم ارائه می شود ، نامیده می شود سپرده های تخصصی... ویژگی آنها این است که بهره در مانده حساب استفاده نشده محاسبه می شود. برای مثال: وقتی مستمری به حساب بازنشستگان واریز می شود ، و او ظرف یک ماه آن را پس نمی گیرد. سود بر روی مانده مانده حساب محاسبه خواهد شد.

سپرده هایی وجود دارد که بدون هدف خاصی افتتاح می شوند ، وظیفه آنها حفظ پس انداز در صورت شرایط پیش بینی نشده است.

ویژگی 3. واریز ارز

سپرده ها روبل ، ارز ، چند ارز است.

سپرده روبل دارای حداکثر نرخ بهره برابر بستگی دارد به نرخ های سرمایه گذاری مجدد، اما به دلیل شرایط اقتصادی قابل تغییر است. سپرده هایی با نرخ بهره ثابت وجود دارد. این شرط در قرارداد سپرده گذاری قید شده است.

سپرده های ارزی کم بهره شارژ می شود اما پایدار است و به دلیل سطح بالای تورم ، علی رغم اندازه آن ، به طور کلی ، عملکرد این سپرده ها ممکن است بالاتر از روبل باشد (بستگی به نرخ ارز دارد).

سود آورترین هستند سپرده های چند ارزی... به طور معمول ، آنها در سه ارز باز می شوند: روبل, یورو, دلار آمریکا... مزیت این نوع سرمایه گذاری این است توانایی انتقال یک قسمت از سپرده به قسمت دیگر بستگی به نرخ ارز دارد. بهره به ازای هر ارز جداگانه محاسبه می شود و به درخواست سپرده گذار تبدیل می شود.

خوب است بدانید! سپرده ها نه تنها با پول ، بلکه با ارزش های دیگر نیز قابل صدور هستند.به عنوان مثال ، در فلزات گرانبها. سودآوری سپرده ها در این مورد به ارزش بازار فلزات گرانبها در تاریخ مبادله آنها با پول بستگی خواهد داشت.

ویژگی 4. وضعیت همکار

حق واریز وجه را داشته باشید فیزیکی و مجاز چهره ها.

دسته بندی اشخاص حقیقی شامل کلیه شهروندان فدراسیون روسیه ، خارجی ها می شود. سپرده آنها توسط آژانس بیمه سپرده (DIA) به مبلغ بیمه می شود قبل از 1 400 000 روبل... اطلاعات بیشتر در مورد بیمه سپرده انفرادی را در یکی از مقالات ما بخوانید.

به اشخاص حقوقی شامل مشاغل و سازمانهای مختلف است. مشارکت آنها نه بیمه شده و کاملاً به بانک نگهدارنده وجوه وابسته هستند. سود درآمد این گونه سپرده ها توسط بانک به صورت جداگانه تعیین می شود ، بسته به میزان و مدت آن.

این نوع به طور خاص توسط بانک ها تبلیغ نمی شود. برای آنها سودآوری بیشتری دارد که از مبالغ انباشته شده توسط شرکتها در حسابهای جاری خود به صورت رایگان استفاده کنند. اگرچه چنین سپرده هایی برای شرکت ها کاملاً سودآور است ، اما به دلیل واقعیتی که بودجه قابل توجهی روی حساب های جاری جمع شده است.

راستی، سپرده گذاران وجود دارد نه که مشتری بانک هستند ، هدف آنها کسب درآمد از سپرده های بانک است.

---

انواع سپرده ها به سپرده گذار این امکان را می دهد تا بهترین شرایط را برای سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری انتخاب کند و از سودآوری خوب عملیات اطمینان حاصل کند.

راهنمای گام به گام برای محاسبه سهم

4. نحوه محاسبه سهم - 4 مرحله اصلی محاسبه سودآوری سپرده

بانک ها ، وجوه سپرده گذاران را جمع می کنند ، آنها را توزیع می کنند و سود می برند. دارندگان پس انداز خود را دریافت می کنند درصد سود بانکی.

همه سایت های موسسات اعتباری دارند حسابگرهای سپرده، به شما امکان می دهد میزان سودآوری سپرده خاص را روشن کنید. اگر مشکلی دارید ، می توانید با مدیر بانک تماس بگیرید که می تواند به هر سوالی که ممکن است پاسخ دهد.

برای اطمینان از انتخاب سپرده می توانید سود سپرده را خود محاسبه کنید. این فرآیند شامل چندین مرحله است که در زیر با جزئیات بیشتری شرح داده شده است.

مرحله 1. تعیین طرح محاسبه بهره

نرخ از نظر اسمی در ثابت شده است قرارداد سپرده، روش محاسبه بهره نیز در آنجا تعیین می شود.

برای محاسبه بهره 2 راه وجود دارد:

1. ساده؛
2. بزرگ تعهدی

یک فرمول ساده این است که سود سپرده را برای یک دوره خاص به خود اختصاص دهید ، مشروط بر اینکه این مبلغ بدون تغییر باشد.

با اقلام تعهدی بزرگ ، سود تعهدی با یک فرکانس مشخص به کل مبلغ سپرده اضافه می شود ، بدنه سپرده افزایش می یابد و سود به مقدار زیادی تعلق می گیرد. این روش تعهدی است سود آور تر برای سپرده گذار ، اما تفاوت قابل توجه خواهد بود فقط با مقدار زیادی سپرده

ما در یکی از شماره های قبلی خود در مورد اینکه سرمایه یک سپرده چیست و چگونه می توان درآمد یک سپرده را با سرمایه بهره محاسبه کرد ، به طور مفصل صحبت کردیم.

مرحله 2. فرمول تعهدی ساده را اعمال کنید

برای انجام این کار ، به سادگی درصد مبلغ را با در نظر گرفتن دوره قرار دادن ، با استفاده از فرمول محاسبه کنید:

فرمول محاسبه سود سپرده

برای مثال: مبلغ سپرده 50 000 روبل، مدت زمان 90 روز، نرخ بهره 5٪ در سال.

درآمد در 3 ماه خواهد بود: 50 000*90*0.05/365=616 روبل.

مرحله 3. ما سرمایه و نرخ بهره موثر را محاسبه می کنیم

میزان نهایی درآمد به دفعات افزودن سود متعلق به مبلغ اصلی سپرده بستگی خواهد داشت.

مهم است که در نظر بگیرید! با اتصال ماهانه ، نرخ بهره خواهد بود در زیرنسبت به سه ماهه و غیره

کمیت نرخ موثر به تعداد سرمایه های تولید شده بستگی دارد و متناسب با این تعداد خواهد بود.

برای مثال: با کمک 50 000 روبل ، برای یک دوره بر 3 ماه ها با حروف بزرگ ماهانه ، زیر 5% سالانه در ماه دوم ، سود از مبلغ دریافت می شود 50 205 روبل (205 - سود برای ماه اول) ، و غیره برای سه ماه ، کل خواهد بود 50 633 روبل... نرخ سود موثر خواهد بود 5,02%.

مرحله 4. محاسبه سود نهایی

می توانید سود را با استفاده از محاسبه کنید بهره مرکب، یا می توانید به سادگی استفاده کنید ماشین حساب سپردهکه هر بانکی دارد.

برای تعیین حداکثر بازده سپرده ، می توانید روش های مختلف تعهدی را تجزیه و تحلیل کنید:

مثال: اساس سپرده سالانه از 100000 روبل، با متفاوت است بزرگ کردن و همان نرخ بهره، بدون دوباره پر کردن.

جدول تأثیر سرمایه (فرکانس آن) بر نرخ موثر و سود نهایی در سپرده:

شاخص ها	گزینه های واریز
	1 ودیعه	2 ودیعه	3 ودیعه
نرخ بهره	8%	8%	8%
بزرگ نوشتن	نه	ماهانه	سه ماه یکبار
سود (روبل)	8 000	8 299	8 243
نرخ سود موثر	8%	8,30%	8,24%

مثال به روشنی نشان می دهد که چگونه بزرگ کردن بر نرخ سود موثر سپرده تأثیر می گذارد. هر چه بیشتر اتفاق می افتد ، سودآوری بالاتر است (مشروط بر این که سپرده گذار سود تعهدی را برداشت نکند).

در تمرینسپرده های دارای سرمایه ماهیانه نسبت به نرخ سه ماهه اسمی کمتری دارند.

نحوه واریز صحیح پول - دستورالعمل های گام به گام برای مبتدیان

5. نحوه واریز پول در بانک - 4 مرحله آسان

بانک ها برای جذب مشتری برنامه های مختلف واریزی را ارائه می دهند. در هر موسسه وام دهنده ، گزینه های زیادی برای سرمایه گذاری وجود دارد.

ارزش فهمیدن داردکه چنین تنوعی از برنامه ها بیشتر یک ترفند تبلیغاتی است تا پیشنهاد شرایط کاملاً متفاوت.

سپرده با تصمیم به قرار دادن مقدار پس انداز در بانک ، هدف حفظ پس انداز و کسب درآمد اندک را دنبال می کند. میزان این درآمد منفعل اساساً به انتخاب م ofسسه اعتباری بستگی دارد.

در زیر به تفصیل آورده شده است دستورالعمل گام به گام هنگام باز کردن سپرده ، پس از خواندن آن ، می توانید از بسیاری اشتباهات جلوگیری کرده و در وقت خود صرفه جویی کنید.

مرحله 1. انتخاب بانک

علی رغم این واقعیت که سپرده ها در بانک ها توسط DIA (آژانس بیمه سپرده) بیمه می شوند ، شما باید یک سازمان پایدار و قابل اعتماد را انتخاب کنید. چه کسی می خواهد منتظر استرداد وجوه شخصی خود با لغو مجوز بانک باشد؟

هنگام انتخاب بانک ، باید به 2 شاخص اصلی توجه کنید:

1. قابلیت اطمینان.شما می توانید با رتبه بندی بانک را بررسی کنید. بررسی مشتری؛ گزارشات منتشر شده در سایت.
2. دسترسی.هنگام انتخاب بانک ، باید واقعیت دور بودن آن از محل اقامت یا محل کار را در نظر گرفت. سپرده گذاری در بانک "در فاصله پیاده روی" راحت است.

بهتر است سپرده ای را در م creditسسه اعتباری باز کنید که قبلاً در آن مشتری بوده اید (به عنوان مثال، متقاضی وام یا حساب جاری برای کارآفرینان انفرادی افتتاح شد) بانک ها به مشتریان خود وفادار هستند و می توانند شرایط سپرده بسیار جذابی (به ویژه به مشتریان دارای وضعیت VIP) ارائه دهند.

مرحله 2. انتخاب برنامه ای برای قرار دادن وجوه

وب سایت های بانک ها کلیه اطلاعات مربوط به شرایط ، انواع سپرده ها را دارند. محاسبه درآمد با استفاده از ماشین حساب آنلاین امکان پذیر است. بنابراین ، لازم است تمام گزینه های سرمایه گذاری با دقت محاسبه و بهترین گزینه را انتخاب کنید.

پارامترهای اصلی مشارکت ، که باید به آنها توجه ویژه شود:

• درصد
• امکان جبران مجدد / برداشت
• فرکانس تعهدات بهره ، حضور بزرگ ؛
• شرایط برداشت زود هنگام

مهم در نظر گرفتن! شما نمی توانید به عنوان نرخ اصلی به ارزش نرخ بهره اعتماد کنید. بهتر است ، با استفاده از ماشین حساب ، درآمد یک نوع سپرده خاص را محاسبه کنید.

همچنین مهم است دوره قرار دادن... طولانی شدن توافق بهتر از برداشت سپرده قبل از موعد مقرر و بدون بهره است.

شما می توانید تماس بگیرید خدمات انتخاب سپرده... در آنجا می توان پارامترهای سپرده را وارد کرد و برنامه شرایط بهینه سرمایه گذاری را ارائه می دهد.

مرحله 3. امضای قرارداد

انعقاد قرارداد سپرده گذاری یک روش استاندارد است و هیچ مشکلی ایجاد نمی کند.

بانک ارائه شده است گذرنامه (برای شهروندان فدراسیون روسیه) یا دیگری سند هویت (برای اتباع خارجی) ، و همچنین یک کارت با نمونه امضاها برای امکان شناسایی شخصی پر می شود. بعلاوه ممکن است نیاز داشته باشید شناسنامه نظامی و اقامتگاه.

فرم قرارداد استاندارد است ؛ هنگام امضا ، به آن توجه کنید مجموع, مدت، اصطلاح, سود درآمد و سایر شرایط اساسی سپرده. پس از امضا ، یک نسخه از قرارداد به سپرده گذار منتقل می شود. هنگام سپرده گذاری بصورت آنلاین ، قرارداد به ایمیل سپرده گذار ارسال می شود.

مرحله 4. واریز وجه به صندوقدار و دریافت تأیید افتتاح سپرده

سپرده گذار پول نقد را در میز نقدی بانک واریز می کند ، بانک پذیرفته شده را دریافت می کند رسید پول با امضا و مهر کارمند بانک و قرارداد سپردهامضا شده توسط هر دو طرف. این اسناد تأیید باز شدن ودیعه است.

در برخی موارد ، ممکن است سپرده گذار صادر شود کتاب پس انداز... آنها به آرامی به گذشته تبدیل می شوند ، اکنون بیشتر اوقات سپرده گذاری می شود با افتتاح حساب کارت... اگر اینترنت بانک را به چنین کارتی متصل کنید ، می توانید کلیه عملیات سپرده گذاری را ردیابی کنید.

بسیاری از بانک ها خدمات افتتاح سپرده آنلاین را ارائه می دهند. او مزیت - فایده - سود - منفعت که نیازی به مراجعه به یک سازمان بانکی نیست ، در صف بایستید ، منتظر بمانید.

برای واریز آنلاین شما باید به سایت بانک انتخاب شده بروید ، در آن ثبت نام کنید. سرویس را در حساب شخصی خود متصل کنید "سپرده آزاد".

بعلاوه ، بسته به نوع سپرده ، باید اطلاعات وارد کنید ، جزئیات حسابی را که وجوه از آن به سپرده واریز می شود ، نشان دهید. در این حالت ، تأیید افتتاح سپرده یک سند وب مشخص شده است "تکمیل شده".

---

بنابراین ، می توان گفت که افتتاح سپرده کار دشواری نیست ، نکته اصلی این است که سود مورد انتظار را به همراه می آورد.

6. بهترین شرایط برای سپرده گذاری کجاست - بانکهای TOP-3 با شرایط مطلوب برای سپرده گذاری

آنها برای اطمینان از سرمایه گذاری های خود ، سپرده های بانک های معتبر را انتخاب می کنند. پیگیری بازده بالا می تواند نتایج فاجعه باری به همراه داشته باشد.

اگر یک موسسه اعتباری گرفته شود مجوز، پس حداکثر که می توانید روی آن حساب کنید ، بازگشت مبلغ سپرده با بهره ای است که قبلاً به حساب واریز شده است. پس از لغو مجوز ، بهره ای تعلق نمی گیرد ، باید منتظر دریافت وجه باشید از جانب 1 ماه و طولانی تر... این به شرطی است که سپرده بیمه شده باشد.

یادداشت بردار! هنگام انتخاب محل سرمایه گذاری بهتر است که بر اساس اصل خود هدایت شوید "کمتر بهتر است".

در زیر انتخاب شده اند برترین ها - 3 بانک، که شرایط خوبی را برای قرار دادن سپرده ها ارائه می دهند و از درجه اطمینان بالایی برخوردار هستند.

1) Sberbank

بزرگترین و قابل اعتمادترین بانک در فدراسیون روسیه - اسبربانک... مشتریان او بیش از هستند 139 میلیون نفر سراسر دنیا. این شبکه گسترده ترین شعبه ، دفاتر نمایندگی و شرکت های تابعه را در کشورهای همسایه ، اروپا ، آسیا و ایالات متحده آمریکا دارد. در این راستا استفاده از خدمات آن برای مشتریان راحت است.

ارزش بررسی دارد، مقیاس بانک اجازه می دهد تا باشد نه بسیار متحرک ، جذب سپرده نه با بالاترین نرخ ، اما قوی و قابل اعتماد.

دامنه سپرده های ارائه شده در بانک بسیار گسترده است. در اینجا پیشنهاد شده است برنامه های مختلف هدفمند برای سپرده گذاران بزرگ و برای کسانی که باید پس انداز خود را حفظ کنند ، برنامه های خیریه.

می توانید سپرده گذاری کنید به روبل, یورو, دلار... کلیه شرایط با قابلیت محاسبه درصد درآمد در وب سایت شرکت ارائه شده است. با استفاده از این امکان افتتاح سپرده وجود دارد حساب شخصی Sberbank آنلاین.

کمترین آستانه سپرده گذاری کم ، بنابراین سپرده گذاران بانک مشتریانی با سطح درآمد متفاوت هستند. نرخ بهره حداکثر نیست می توانید درآمد خوبی کسب کنید فقط منوط به سرمایه گذاری مقدار زیادی از بودجه.

این بانک با نام تجاری خود و حضور تعداد زیادی شعبه و دفاتر اضافی مشتریان را به خود جلب می کند.

2) VTB 24

این بانک یکی از بزرگترین شرکتهای اعتباری روسیه است. تمرکز بر روی کار با اشخاص خصوصی, تجارت کوچک, کارآفرینان... حساب می کند حدود 12 میلیون مشتری افراد ، دارای یک شبکه شعبه گسترده است. دارای رتبه های تخصصی بالایی است.

ارائه می دهد طیف گسترده ای از برنامه های سپرده گذاری، شرایط باز شدن در وب سایت آن در اینترنت ارائه شده است. سود سپرده نیز در سایت محاسبه می شود. این بانک خدمات افتتاح سپرده را از راه دور ارائه می دهد. سپرده ها با هر ارز باز می شوند (روبل, یورو, دلار).

به اندازه کافی بالا آستانه سپرده گذاری هجوم مشتریان ثروتمند را فراهم می کند. بالاتر نرخ بهرهمدت زمان سپرده گذاری نسبت به Sberbank قبل از 5 سال ها، با سطح خوبی از قابلیت اطمینان کمک می کند VTB 24 هدف محبوب سرمایه گذاری

3) PJSC Bank FC Otkritie

این بانک در بازار مالی فعالیت می کند بیشتر 20 سال ها، بزرگترین بانک خصوصی در فدراسیون روسیه است. طبق آژانس رتبه بندی "متخصص RA" طول می کشد 7-دوم از نظر سرمایه سهام دارای شعبه در 52 منطقه روسیه ، حدود 3.5 میلیون مشتری اشخاص حقیقی.

این بانک خدمات کاملاً خودکار برای افراد دارد. می توانید سپرده ها را تهیه ، دفع کنید ، برداشت کنید در هنگام بازدید شخصی از بانک یا از طریق برنامه موبایل... نیز وجود دارد اینترنت بانک.

شما می توانید با هر ارز سپرده ای را باز کنید. موسسه اعتباری پیشنهاد می دهد طیف گسترده ای از سپرده ها.

این بانک میانگین دارد آستانه مشارکتدر دسترس بسیاری از مشتریان است. شرایط مناسب و بالا نرخ بهرهبازده خوبی از سپرده ها فراهم می کند.

موسسه اعتباری سود سپرده های باز شده را افزایش می دهد برخط برای افزایش محبوبیت این سرویس

---

یک جدول خلاصه نیز برای وضوح در زیر ارائه شده است. توسط 6به بانک های بزرگ با حداقل مبلغ سپرده و حداکثر میزان سود آن.

جدول مقایسه ای سپرده ها در بانک های مختلف با شاخص های حداقل آستانه مشارکت و سود آنها:

№	سازمان اعتباری	حداقل مبلغ سپرده ، هزار روبل	حداکثر درصد در سال
1	اسبربانک	1	5,63
2	VTB 24	200	7,40
3	افتتاح	50	9,25
4	راسلخوزبانک	50	8,75
5	بانک اورال برای بازسازی و توسعه	5	9,00
6	بانک Tinkoff	50	9,45

بنابراین ، شرایط و ارزشهای متنوع نرخ بهره ، مشتری را برای انتخاب بانکی با نرخ بهره مناسب فراهم می کند.

7. نحوه انتخاب و ترتیب سپرده بانکی - 5 نکته مفید از کارشناسان

پیش از این ، برای افتتاح سپرده ، دور زدن بانک های شهر ، انتخاب شرایط مناسب و ایستادن در صف موسسه اعتباری انتخاب شده ضروری بود. این لازمه زمان (ساعات کار بانکها اغلب با ساعت کاری بنگاهها همزمان می شود) و هدفمند بودن.

اکنون آن را به طور قابل توجهی انجام دهید آسان تر, راحت تر و سریعتر.

برای بدست آوردن حداکثر سودآوری و سودآوری معامله ، پیشنهاد می کنیم با آن آشنا شوید مشاوره تخصصی در این منطقه

نکته 1. ارزش نرخ بهره نباید سنگ بنای اصلی انتخاب باشد

هنگام افتتاح سپرده ، توجه اصلی به نرخ بهره پرداخت می شود. به نظر می رسد که همه چیز درست است ، سپرده ها بیمه شده اند ، هیچ نگرانی در مورد از دست دادن آنها وجود ندارد. اما درست است فقط به شرط اینکه بانک از نظر مالی مشکلی نداشته باشد.

ارزش بررسی داردکه در طول مدت قرارداد سپرده ، ممکن است مجوز بانک لغو شود. سپس باید مبلغ ودیعه را با حداقل سود پس بگیرید. در عین حال ، هنگامی که در یک موسسه اعتباری قابل اعتماد با بهره کمتر قرار گیرد ، درآمد سپرده گذار برای مدت مشابه بیشتر خواهد بود.

لازم است شرایط فردی برنامه را در نظر بگیرید: دسترسی و فرکانس سرمایه گذاری توسط سپرده, امکان دوباره پر کردن آن و برداشتن و غیره.

نکته 2. یک سهم را به چندین بخش تقسیم کنید

لازم به یادآوری است: "شما نمی توانید همه تخمها را در یک سبد ذخیره کنید." این گفته توصیه های زیر را کاملا توصیف می کند.

اگر میزان پس انداز زیادی دارید ، بهتر است آنها را در بانک های مختلف تقسیم کنید.

در مقایسه با یک سپرده ، افتتاح چندین سپرده در بانک های مختلف دارای مزایای زیر است:

• کاهش خطر از دست دادن درآمد در صورت مشکلات مالی احتمالی برای بانک ؛
• توانایی انتخاب راحت ترین شرایط فردی برای قرار دادن وجوه.

می تواند باز شود سپرده چند ارزيکه مزایای خود را نیز دارد.

مزایای سپرده چند ارزی:

• توانایی مدیریت آزادانه حساب
• در صورت لزوم ، می توانید سپرده را تبدیل کنید.
• کاهش ضررهای ناشی از تورم.

بهترین گزینه قرار دادن سپرده متناسب با سه ارز است: روبل, دلار, یورو.

شخصی که از خطر نمی ترسد و می خواهد بیاموزد که چگونه سرمایه گذاری های خود را مدیریت کند ، می تواند باز شود سپرده سرمایه گذاری.

یکی از ویژگی های سپرده سرمایه گذاری تقسیم سپرده به 2 قسمت است:

1. مشارکت؛
2. سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک (صندوق های سرمایه گذاری مشترک).

سود سپرده در حالت استاندارد محاسبه می شود. سودآوری سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری مشترک به عوامل زیادی بستگی دارد. علاوه بر این ، هدف سرمایه گذاری توسط مشتری انتخاب می شود توسط خود شما.

بنابراین ، با افتتاح سپرده سرمایه گذاری ، می توانید با اتفاقی خوش شانس شرایط خوبی کسب کنید یا اگر سرمایه گذاری بی فایده بود ، نیمی از سپرده خود را از دست دهید.

نکته 3. وجوه را فقط در موسسات اعتباری قرار دهید

اگر با قرار دادن پس انداز خود به سپرده ، سپرده گذار انتظار دارد آنها را پس دهد نمی تواند به شرکت های تأیید نشده ای که با درصد خارق العاده مشتری را صدا می کنند اعتماد کنید.

لازم است اعمال شود فقط به آن موسسات اعتباری که سپرده آنها در بیمه است آژانس بیمه سپرده (DIA) لیست آنها در وب سایت آژانس و بانک مرکزی فدراسیون روسیه موجود است.

مهم! غالباً ، تعاونی های مختلف اعتباری ، اتحادیه ها و سایر جوامع مالی اطلاعات مربوط به بیمه فعالیت های خود را منتشر می کنند. به طور معمول ، این است شیرین کاری تبلیغاتی.

اگر نرخ های بهره ارائه شده توسط آنها برای مشتری بسیار جذاب است ، پس قطعاً باید اطلاعات مربوط به چنین شرکت هایی را بررسی کنید.

روش های مختلفی برای ارزیابی قابلیت اطمینان یک موسسه اعتباری وجود دارد:

• در هنگام بازدید شخصی از دفتر شرکتجایی که همه اسناد باید در مالکیت عمومی باشد ؛
• وب سایت شرکت را مشاهده کنید. در همان زمان ، ارزش توجه به طول خدمت ، اندازه دارایی ها ، میزان مسئولیت تعهدات را دارد.
• بررسی مشتری را مطالعه کنید در انجمن های موضوعی مستقل.

درک همه تفاوت های ظریف برای یک غیر متخصص دشوار خواهد بود ، احتمال سقوط به دست شرکای غیر صادق بسیار زیاد است.

نکته 4. واقعاً مدت واریز را تخمین بزنید

هرچه مدت سپرده طولانی تر باشد ، نرخ سود آن بالاتر خواهد بود. اگر وجوهی برای بلند مدت تخصیص داده شود ، بدون شک آنها باید در بالاترین نرخ سود قرار گیرند.

با این حال ، قابل توجه است که در صورت فسخ زودهنگام قرارداد (هیچ کس در برابر شرایط پیش بینی نشده بیمه نشده است) ، سود سپرده تعلق می گیرد کمترین، یعنی شما قادر نخواهید بود از طریق آن درآمد کسب کنید.

اگر پس انداز برای اهداف خاصی انجام نشده است: خرید خانه ، مسافرت و غیره ، بهتر است متوسط ​​مدت قرار دادن وجوه را انتخاب کنید.

نکته 5. بهتر است ساده ترین و قابل فهم ترین جملات را انتخاب کنید

کمپین های تبلیغاتی بانک ها به منظور جلب هر چه بیشتر سپرده گذاران انجام می شود. "شرایط زیبا" مختلف و پاداش های دلپذیر اختراع می شود. در حقیقت ، اغلب فقط مشخص می شود تبلیغات.

اگر کارشناس مالی نیستید ، بهتر است برنامه های ساده تری را انتخاب کنید که سودآوری آنها قابل محاسبه باشد توسط خود شما.

شرایط مناسب و قابل درک ، بانک قابل اعتماد - هر آنچه برای جایگزینی سودآور پس انداز خود نیاز دارید.

با داشتن یک مبلغ رایگان پول ، می توانید دائمی کنید منبع درآمد منفعل، که یک جایزه خوب برای بودجه خانواده خواهد بود.

8. سوالات متداول در مورد سپرده ها و سپرده های بانکی

در مرحله بعدی ، ما به سوالات رایج در مورد این موضوع پاسخ خواهیم داد.

سوال 1. سپرده های سرمایه گذاری چیست؟

سپرده سرمایه گذاری یک ابزار مالی متنوع برای قرار دادن وجوه است. ویژگی اصلی آن تقسیم وجوه به است سهم واقعی و در سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری.

این سرویس توسط م institutionsسسات اعتباری وابسته ارائه می شود صندوق سرمایه گذاری مشترک (صندوق سرمایه گذاری مشترک). معمولاً مبلغ سپرده تقسیم می شود 50/50... اما فقط مبلغ ودیعه در DIA بیمه خواهد شد.

امروزه این نوع سپرده ها نوعی خدمات مالی بسیار محبوب هستند. این به دلیل دریافت از آنها است سودآوری بیشترنسبت به سپرده های استاندارد علاوه بر این ، سپرده گذار کسب می کند تجربه سرمایه گذاری با حداقل خطرها

یک طرف، تقسیم سپرده به دو قسمت ایمنی سپرده و دریافت درآمد ناچیز پایدار بر روی آن را تضمین می کند.

از سوی دیگر، فرصتی فراهم شده است که با یک سرمایه گذاری موفق سود چند برابر بیشتری دریافت کنید یا سرمایه های سرمایه گذاری شده در صندوق های سرمایه گذاری را از دست دهید.

شرایط سپرده های سرمایه گذاری:

• آستانه ورود بالا
• کوتاه مدت؛
• عدم امکان طولانی شدن

سوال 2. سپرده نمایه شده - چیست؟

سپرده های بانکی وجود دارد ، شرط آن است امکان نمایه سازی نرخ بهره بستگی به ارزش دارایی های خاص دارد. برای مثال, اوراق بهادار ، نرخ دلار ، شاخص RTS ، تورم و غیره.

اگر دارایی رشد کند ، سپرده گذار سود اضافی دریافت می کند و اگر دارایی سقوط کند ، نرخ به عنوان سپرده ها اعمال می شود "poste restante».

سوال 3. ماشین حساب سپرده بانکی آنلاین چیست؟

اخیراً ، برای اینکه بفهمید قرار دادن پول در سپرده چقدر سودآور است ، باید به بانک بروید ، برای یک مشاوره فردی در صف بایستید. حالا همه چیز شده است آسان تر و راحت تر.

همه وب سایت های بانک ها اطلاعاتی در مورد برنامه های پیشنهادی برای جمع آوری وجوه سپرده دارند. نوآوری مناسب در دسترس بودن است ماشین حساب سپرده آنلاین (ماشین حساب سپرده)... این فرصت را برای محاسبه سودآوری یک برنامه خاص فراهم می کند تا شرایط مطلوب را تعیین کند.

حسابگر سپرده آنلاین برنامه ای است که به طور خاص برای یک سازمان مالی خاص اقتباس شده است ، که شامل همه شرایط برای سپرده گذاری یک بانک خاص است.

با استفاده از یک ماشین حساب آنلاین ، می توانید میزان سود ، یا درآمد سپرده بانکی برای شما را محاسبه کنید

ماشین حساب سپرده به تعیین نوع و مدت سپرده کمک می کند ، کار برای آنها جالب و سریع است.

علاوه بر این ، محاسبه دستی میزان درآمد هنگام سرمایه گذاری سود و بازپرداخت سپرده ها کاملاً دشوار است. ماشین حساب آنلاین برای کنار آمدن با این کار فورا.

سوال 4. نحوه محاسبه سود سپرده با استفاده از ماشین حساب آنلاین؟

ماشین حساب آنلاین برای محاسبه درصد سودآوری سرمایه گذاری در سپرده یک موسسه اعتباری کمک می کند.



پارامترهای استاندارد ماشین حساب سپرده که باید برای محاسبه وارد شود:

• مبلغ و ارز سپرده
• نرخ بهره
• اطلاعات مربوط به حروف بزرگ ؛
• مدت سپرده (تاریخ افتتاح / بسته شدن).

پارامترهای اضافی ، بسته به نوع خاص مشارکت ، می توانند باشند نوع شرط بندی, جمع و فرکانس دوباره پر کردن/ برداشتن و غیره.

پس از وارد کردن داده ها در ستون "نتیجه" درآمد احتمالی سپرده خاص بصورت خودکار محاسبه خواهد شد.

دانستن مهم است! فرمول محاسبه سود در همه بانک ها یکسان است ، بنابراین ، اگر در وب سایت بانک انتخابی هیچ ماشین حساب آنلاین وجود ندارد ، می توانید با وارد کردن پارامترهای خود در آن ، محاسبه را با استفاده از برنامه دیگری انجام دهید.

در مقاله ، سعی کردیم تمام جنبه های اصلی سرمایه گذاری در سپرده های بانکی را پوشش دهیم. شما را با شرایط محبوب سپرده آشنا کرد ؛ نحوه محاسبه سود درآمد را نشان داد.

نتیجه گیری اصلی که می تواند از تجزیه و تحلیل بازار سپرده گرفته شود به شرح زیر است:

1. برای به دست آوردن سود قابل توجه ، باید مقدار زیادی پول داشته باشید.
2. سپرده گزینه خوبی برای پس انداز و پس انداز از تورم و از طرف خود ، و همچنین یک روش عالی پس انداز برای خرید بزرگ در آینده است.
3. این معامله در مقایسه با سایر روشهای سرمایه گذاری دارای خطرات کمتری است.
4. دریافت هرگونه درآمد منفعل ، حتی ناچیز ، اما ثابت ، معاملات سرمایه گذاری در سپرده ها / سپرده ها را جذاب و تقاضا می کند.

ما به شما توصیه می کنیم ویدیویی را در مورد سپرده بانکی (سپرده در بانک) با کلمات ساده مشاهده کنید:

پس انداز خود را با سود و ایمن قرار دهید ، هر گونه خطری باید آگاهانه باشد و برای بودجه خانواده حیاتی نباشد. موفق باشید برای همه و به زودی شما را می بینیم!

P.S. اگر ایده و نظرات خود را در مورد موضوع انتشار در نظرات زیر به اشتراک بگذارید ، تیم Ideas for Life بسیار خوشحال خواهیم شد!

ویدئو را تماشا کنید: محاسبه نرخ وام (ممکن است 2024).