تأمین مالی مجدد وام - چه چیزی است و چگونه می توان با نرخ بهره کمتری وام را دوباره تأمین کرد + بهترین پیشنهادات بانک ها برای بازپرداخت وام رهنی برای سال 2020

سلام ، خوانندگان گرامی Ideas for Life! در این مقاله ، ما در مورد بازپرداخت وام مسکن صحبت خواهیم کرد: این چیست ، چگونه می توان مجدداً سرمایه گذاری مجدد وام را انجام داد ، در کجا می توان بهترین پیشنهادات را برای بازپرداخت وام از سایر بانک ها در سال 2020 پیدا کرد.

به هر حال ، آیا شما دیده اید که ارزش یک دلار در حال حاضر چقدر است؟ اینجا شروع به کسب درآمد با تفاوت نرخ ارز کنید!

پس از خواندن مقاله ارائه شده از ابتدا تا انتها ، همچنین یاد خواهید گرفت:

• آیا بازپرداخت وام مسکن اصلاً سودآور است؟
• ویژگی های بازپرداخت وام مسکن نظامی چیست؟
• چند بار می توانید وام خود را بازپرداخت کنید و موارد دیگر.

همچنین در انتهای مقاله ، ما به طور سنتی به محبوب ترین سوالات پاسخ می دهیم.

نشریه ارائه شده برای مطالعه نه تنها برای کسانی که قصد بازپرداخت اعتبار وام را دارند ، بلکه همچنین برای همه کسانی که می خواهند سطح سواد مالی خود را ارتقا دهند مفید خواهد بود. شما در مقاله ما اطلاعات مفیدی خواهید یافت ، بنابراین توصیه می کنیم همین الان مطالعه را شروع کنید.

بخوانید که بازپرداخت وام مسکن چیست ، چگونه می توان وام رهنی را در همان بانک یا بانک دیگر تأمین کرد ، چه اسنادی برای بازپرداخت وام مسکن به احتمال زیاد نیاز دارید - در این شماره بخوانید

1. بازپرداخت وام مسکن چیست - نمای کلی از مفهوم با کلمات ساده + نمونه ای از اعتبار مجدد وام

تأمین مالی مجدد وام (یا وام رهنی) - این ثبت وام جدید با شرایط مطلوب تر به منظور بازپرداخت وام رهنی موجود با وجوه دریافتی است.

با این حال ، باید درک کردکه این وضعیت هیچ ارتباطی با مواردی ندارد که وام گیرنده ، در غیاب پول برای انجام تعهدات بدهی ، وام جدیدی تهیه کند. نتیجه اغلب بیشتر درگیر بدهی می شود.

ویژگی روش بازپرداخت وام مسکن شفافیت مطلق آن است. هدف اصلی کاهش بار رهن است. در همان زمان ، وام دهنده می داند وام گیرنده برای چه هدفی در حال پر کردن برنامه وام است - یعنی برای بازپرداخت کامل وام فعلی... در همان زمان ، وام جدید با شرایطی صادر می شود که برای وام گیرنده بهتر از وام های موجود است.

مثال بازپرداخت وام مسکن

اجازه دهید در می گویند 2015 سال وام مسکن با نرخ صادر شد 14% سالانه در 2020 سال یک برنامه سرمایه گذاری مجدد در سال صادر شد اسبربانک... نرخ در آن بود 9%... در نتیجه ، با مقدار باقیمانده بدهی ، مبلغ اضافه پرداخت خواهد شد کمتر 5٪ در سال.

اگر در همان شرایط ، مشتری تحت برنامه دیگری وام بگیرد ، زیرا نمی تواند از پس بار اعتباری برآید ، دیگر اعتبار مجدد نیست. سرمایه گذاران این رفتار را غیر منطقی می دانند. غالباً ، چنین اقداماتی منجر به وخیم شدن شرایط دشوار می شود.

ما در یکی از مقالات خود با جزئیات بیشتر در مورد اینکه سرمایه گذاری مجدد وام چیست صحبت کردیم.

2. مشکلات تأمین اعتبار مجدد وام

بازپرداخت وام مسکن با رویکرد صالح نه تنها برای مشتریان ، بلکه برای وام دهندگان نیز کاملاً سودمند است. با این حال ، باید در نظر داشت که این فرایند دارای مشکلات خاص و تفاوت های ظریف است.

risk خطر اصلی برای وام گیرنده هنگام بازپرداخت وام مسکن ، امکان تصمیم منفی در مورد برنامه های ارسال شده در هر مرحله از ثبت نام است.

گاهی اوقات پس از آموزش اولیه امتناع می شود:

• هشدار دادن به وام دهنده ای که وام اصلی را در مورد قصد بازپرداخت مالی صادر کرده است.
• سفارش گزارش در مورد ارزیابی یک شی estate املاک و مستغلات (که ، به هر حال ، ارزان نیست) ؛
• تهیه بسته کامل اسناد.

در عین حال ، بانک موظف نیست که وام گیرنده بالقوه را از دلایل رد کردن مطلع کند.

difficultyمشکل دوم در تأمین مجدد وام مسکن این است که ثبت آن برای همه در دسترس نیست.

تعدادی شرایط وجود دارد که اعمال آنها منطقی نیست:

1. تاریخچه اعتبار بد حتی با پرداخت به موقع تمام پرداخت های وام مسکن ، می توانید تاخیرهای زیادی را تحمل کنید ، به عنوان مثال در وام های خرد. در نتیجه ، تقریباً به طور قطع درخواست مجدد تأمین مالی رد خواهد شد.
2. مانده کمی از مبلغ و مدت برای رهن معتبر. اکثر بانک ها حداقل اندازه را برای این ویژگی ها تعیین می کنند.
3. وجود تاخیرها در یک وام رهنی معتبر.
4. وام مسکن اخیراً صادر شده است. اغلب اوقات ، الزامات بانک شامل حداقل یک دوره برای پرداختهای موفق وام مسکن است. در بیشتر موارد ، حداقل شش ماه محدودیت وجود دارد.
5. یک روش تجدید ساختار قبلاً در وام رهنی انجام شده بود.

feature ویژگی بعدی در درجه اول مربوط به کسر املاک برای وام های رهنی است. واقعیت این است که غالباً ، هنگام سرمایه گذاری مجدد ، بانک ها پیشنهاد می دهند چندین وام چند منظوره را با هم ترکیب کنند یا مقدار اضافی وجه نقد را به صورت نقدی دریافت کنند. در نتیجه ، اداره مالیات می تواند توافق نامه جدید وام را ارزیابی کند نامناسب و از پرداخت وجوه قابل کسر امتناع ورزند.

❗ یک مورد دیگر در روابط با مقامات مالیاتی در مورد ثبت نام ایجاد می شود سرمایه گذاری مجدد... واقعیت این است که این قانون تخفیف برای وام مسکن ، و همچنین برای تأمین مالی مجدد را پیش بینی کرده است. با این حال ، قانون مالیات چیزی در مورد سرمایه گذاری مجدد مجدد نمی گوید. از نظر تئوری ، این می تواند منجر به انکار کسر شود.

---

مهم است که به دقت همه تفاوت های ظریف اعتبار مجدد وام را مطالعه کنید. این کمک می کند تا در آینده از تعدادی از مشکلات جلوگیری کنید.

3. آیا واقعا وام دادن وام می دهد؟

قبل از تصمیم به بازپرداخت وام خود ، باید درک کنید که سود آن چقدر است.

برای انجام این کار ، باید چندین محاسبه را انجام دهید:

1. میزان سود باقی مانده در رهن فعلی را تجزیه و تحلیل کنید. برای این منظور می توانید از برنامه پرداختی که در هنگام انعقاد قرارداد صادر شده استفاده کنید. با استفاده از بانکداری اینترنتی اغلب می توان همین اطلاعات را روشن کرد. اگر درک اینکه چه مقدار سود هنوز پرداخت می شود وجود ندارد ، می توانید از بانک گواهی درخواست کنید.
2. تجزیه و تحلیل میزان سود پرداختی برای وام جدید. برای این ، اول از همه ، شما به پارامترهای اساسی وام رهن آینده نیاز دارید. شما باید نرخ بهره و مدت آن را بدانید. به نظر می رسد که اطلاعات موثق تنها در صورت تأیید مقدماتی درخواست تقاضای بازپرداخت وام مسکن بدست می آید.
3. برای محاسبه پس انداز باقی مانده است... در عین حال ، نه تنها مبلغ اضافی در صورت بازپرداخت مالی ، بلکه کلیه هزینه های ثبت نام آن نیز باید از سود فعلی کسر شود.

وقتی نتیجه محاسبات پیدا شد ، باید خودتان ارزیابی کنید که پس انداز ارزش تلاشی را دارد که باید برای وام دادن انجام شود.

کارشناسان موارد زیر را شناسایی می کنند که احتمالاً سود مجدد وام مسکن مفید است:

1. وام مسکن فعلی با ارزی متفاوت از آنچه در آن دستمزد پرداخت می شود ، صادر می شود ، یعنی تبدیل وام مسکن به روبل معمولاً پس انداز جدی به همراه می آورد.
2. سرمایه گذاری مجدد با شرایط ترجیحی انجام می شود ، که بانک به مشتریان شرکت های بزرگ و حقوق و دستمزد ، و همچنین به برخی از دسته از شهروندان ارائه می دهد.
3. رهن کنونی مدت ها پیش صادر شده است ، از آن زمان شرایط وام های مسکن به نفع وام گیرنده تغییر کرده است.
4. هنوز زمان زیادی تا پایان قرارداد رهن باقی مانده است (اگر پرداخت ها تقریباً به اتمام رسیده باشد ، پس انداز سود ممکن است هزینه های انجام شده در بازپرداخت مالی را پوشش ندهد).
5. به منظور کاهش بار اعتباری ، تصمیم بر این شد که چندین وام با وام مسکن ترکیب شود.

---

هنگام تجزیه و تحلیل مزایای روش سرمایه گذاری مجدد ، مهم است که با دقت هرچه بیشتر پیشنهادات موجود در بازار را مطالعه کنید. برخی از بانک ها با انواع خاصی از املاک و مستغلات کار نمی کنند. در صورت عدم توجه به این واقعیت ، می توان زمان مطالعه شرایط آنها را از دست داد.

راهنمای تفصیلی بازپرداخت وام

4. نحوه بازپرداخت وام مسکن با نرخ بهره کمتر - 5 مرحله اصلی سرمایه گذاری مجدد

غالباً ، کسانی که می خواهند وام خود را مجدداً تأمین کنند ، به سادگی نمی دانند که چگونه این کار را انجام دهند. در حقیقت ، کافی است مراحل اصلی این روش را برای سرمایه گذاری مجدد بدانید تا حد امکان سودآوری و راحتی داشته باشد.

مرحله 1. تصمیم گیری

برای بسیاری از وام گیرندگان ، اولین مرحله دشوارترین مرحله است. روش سرمایه گذاری مجدد کاملاً طولانی است - در بیشتر موارد ، کل مراحل انجام می شود حدود 1.5 ماه... به همین دلیل است که ممکن است برخی از پرداخت کنندگان وام مسکن تصمیم گیری در مورد آن را دشوار ببینند.

روند سرمایه گذاری مجدد باید کارهای جدی انجام دهد. اما شخص فقط باید تصمیم بگیرد و شروع کند ، و آن وقت کار بسیار راحت تر خواهد بود. ما قبلاً نحوه ارزیابی مزایای سرمایه گذاری مجدد را توضیح داده ایم. وقتی این کار تمام شد ، می توانید با خیال راحت به مرحله دوم بروید.

مرحله 2. انتخاب بانک

انتخاب بانک اهمیت کمتری نسبت به محاسبه پس انداز حاصل از روش سرمایه گذاری مجدد ندارد. این مرحله به وام گیرنده نیاز دارد تا وضعیت مالی خود را به دقت تحلیل کند.

اول از همه ، شما باید عوامل زیر را ارزیابی کنید:

• که وام در آن وام است (غالباً همینطور است) اپارتمان, یک خانه خصوصی یا زمین);
• آیا حق مالکیت رسمیت یافته است (هنگام وام دادن با قرارداد مشارکت در سهام ، وام گیرنده گواهی ندارد) ؛
• آیا سرمایه زایمان برای ثبت رهن جذب شده است؟
• نوع اشتغال - خود اشتغالی یا کارآفرینی ؛
• آیا استخدام رسمی ، آیا احتمال تأیید اسناد وجود دارد ؛
• نحوه تأیید درآمد - گواهی به صورت طلبکار یا 2-NDFL.

مشتریانی که برای استخدام کار می کنند و حقوق رسمی دریافت می کنند ، تایید شده توسط گواهی ، تقریباً در هر بانک بیشترین تصمیم مثبت را دارند. 2-NDFL... مزیت اضافی در دسترس بودن گواهی مالکیت است.

اگر از سرمایه زایمان برای پرداخت وام مسکن یا در هنگام ثبت آن استفاده شده باشد و کودکان در منطقه اکتسابی ثبت شده باشند ، یافتن بانکی برای سرمایه گذاری مجدد تقریباً غیرممکن است. دشواری های جستجو در مواردی نیز وجود دارد که رهن برای یک خانه خصوصی صادر شده است.

مرحله 3. تماس با بانک

هنگامی که بانک انتخاب می شود ، لازم است یک برنامه و یک بسته اسناد ارائه دهید برای بررسی بهتر است لیستی از اوراق مورد نیاز را مستقیماً با وام دهنده بررسی کنید. واقعیت این است که هر بانک به طور مستقل چنین لیستی را تهیه می کند.

قبل از ارسال یک برنامه ، شما باید با دقت توانایی پرداخت خود را تجزیه و تحلیل کنید. میزان پرداخت ماهانه کلیه وامهای موجود نباید بیش از نیمی از حقوق و دستمزد باشد. اگر این قانون رعایت نشود ، به احتمال زیاد از تأمین مالی مجدد خودداری می شود. در چنین شرایطی می توانید برای جذب وام گیرندگان مشترک تلاش کنید.

مدت زمان رسیدگی به درخواست های ارائه شده برای سرمایه گذاری مجدد توسط وام دهنده تعیین می شود. در بیشتر موارد ، بانک ها هزینه می کنند از 2 تا 5 روز کاری... با این حال ، در طول دوره هجوم مشتریان ، شرایط می تواند به طور قابل توجهی افزایش یابد (در برخی موارد ، تا دو هفته).

تأیید بانک برای یک برنامه بازپرداخت معمولاً شامل پارامترهای اصلی وام صادر شده است - اطلاعات مشتری, جمع, مدت، اصطلاح و نرخ بهره... در برخی موارد ، این سند ممکن است با شرایط فردی تکمیل شود ، به عنوان مثال، الزام به بستن وام مصرفی.

مرحله 4. تصویب ملک

هنگامی که وام گیرنده توسط بانک تأیید می شود ، لازم است مراحل تأیید املاک را طی کنید (اغلب هر دو فرآیند به طور همزمان انجام می شود تا صرفه جویی در وقت داشته باشد).

از آنجا که املاک و مستغلات به عنوان وثیقه وام عمل می کنند ، اقدامات زیر باید در رابطه با آن انجام شود:

1. بسته اسناد مورد نیاز بانک را تهیه کنید.
2. املاک را ارزیابی کرده و گزارشی از آن را به اسناد ضمیمه کنید.
3. برای دریافت تاییدیه بیمه نامه با شرکت بیمه تماس بگیرید (این اطلاعات برای وام دهنده نیز ارسال می شود).

برای ارزیابی و بیمه ، باید با سازمان های تخصصی که توسط بانک معتبر شناخته شده اند تماس بگیرید. لیست آنها را می توان مستقیماً با وام دهنده روشن کرد.

به محض دریافت بانک کلیه مدارک مربوط به ملک ، رسیدگی به آنها آغاز می شود. این معمولاً طول می کشد 2-5 روزهای کاری. در صورت تأیید ملک ، معامله سرمایه گذاری مجدد پردازش می شود.

مرحله 5. تأیید بازپرداخت رهن فعلی

برخی از وام گیرندگان به اشتباه بر این باورند که روند سرمایه گذاری مجدد با امضای توافق نامه پایان می یابد. در حقیقت ، تا زمانی که تأیید بازپرداخت وام رهنی فعلی به بانک ارائه نشود و وثیقه مجدداً منتشر نشود ، نرخ وام جدید در یک سطح افزایش یافته تنظیم می شود.

برای تکمیل مراحل بازپرداخت وام مسکن و کاهش سود وام جدید ، باید مراحل زیر را انجام دهید:

1. وام رهنی فعلی را پرداخت کنید و در مورد آن گواهی دریافت کنید.
2. وام خود را در بانکی که وام آن پرداخت شده دریافت کنید.
3. ثبت معامله با MFC - برای پرداخت وام قبلی ، ثبت قرارداد جدید و توافق نامه سرمایه گذاری مجدد.
4. اسناد را از Regpalata به بانک ارسال کنید.

معمولاً روز بعد از ارائه مدارک ، بانک نرخ بهره را کاهش می دهد.

---

به نظر بسیاری ، روش برای بازپرداخت وام مسکن بسیار پیچیده به نظر می رسد. با این حال ، در واقع ، صدور آن کاملاً واقع بینانه است. دستورالعمل فوق به شما کمک می کند تا خیلی راحت و سریعتر از پس کار برآیید.

لیست مورد نیاز اسناد برای تأمین مالی مجدد وام

5. چه اسنادی برای تأمین مالی مجدد وام مورد نیاز است - لیستی از اسناد مورد نیاز

هر بانک به طور مستقل مقررات داخلی را برای ثبت نام مجدد وام مسکن تنظیم می کند. بر اساس آن ، لیستی از اسناد مورد نیاز برای روش تشکیل می شود.

با وجود این ، لیستی وجود دارد که همه بانک ها به آن نیاز دارند.

اسناد مورد نیاز برای بازپرداخت وام مسکن:

• بیانیه؛
• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه ؛
• گواهینامه های تأیید سطح اشتغال و درآمد ؛
• اسناد مربوط به ملکی که موضوع تعهد است ؛
• قراردادها و سایر توافقات تایید کننده معامله ؛
• اسناد وام دهنده فعلی - گواهی بدهی باقیمانده و عدم تأخیر ، توافق نامه وام ، جزئیات بازپرداخت وام.

اطمینان از تکمیل صحیح کلیه اسناد مهم است. علاوه بر این ، برخی از بانک ها شرایط اعتبار انواع گواهینامه ها را تعیین می کنند. برای اینکه مجبور به انجام مجدد اسناد نشوید ، لازم است بر رعایت آنها نظارت کنید.

ویژگی های وام های وام برای پرسنل نظامی

6. بازپرداخت وام های رهنی ارتش - موارد برجسته و ظریف

علی رغم این واقعیت که پرداخت وام های رهنی ارتش به طور کامل از بودجه دولت تأمین می شود ، بازپرداخت سرمایه نیز برای چنین وام های مسکن مهم است. اول از همه، در پایان خدمات ، مشتری خود مانده بدهی را پرداخت می کند. در چنین شرایطی کاملاً طبیعی است که بخواهید این کار را با مطلوب ترین شرایط انجام دهید. ثانیا، برای دولت ، کاهش اندازه پرداخت نیز بسیار مهم است.

در همین حال ، امروز میانگین بازار برای نرخ رهن نظامی در سطح است 10% سالانه در همان زمان ، به معنای واقعی کلمه سه یا چهار سال پیش ، چنین بود حدود 12٪... در چنین شرایطی ، تغییر شرایط وام نیز برای وام گیرنده و هم برای دولت یک مشکل مهم بود.

قبل از شروع 2018 اعتبار مجدد وام مسکن نظامی پیش بینی نشده است. امروزه انجام چنین روشی امکان پذیر است. با این حال ، هنوز همه درک نمی کنند که آیا تأمین مالی مجدد وام مسکن منطقی است و همچنین تفاوت های ظریف در این روش چیست.

6.1 آیا بازپرداخت وام رهنی برای یک شرکت کننده در رهن نظامی سودآور است؟

برای درک میزان سودآوری در بازپرداخت وام مسکن ، مهم است که بدانید نرخ در آن چگونه تغییر کرده است. در لحظه شروع برنامه در سال 2005 برای وام های مسکن در نظر گرفته شده ، ده درصد در سال تعیین شد. متعاقباً ، در پی بحران اقتصادی ، کاهش قیمت نفت و رشد دلار و یورو ، نرخ چندین واحد افزایش یافت.

در سپتامبر 2017 از سال بانک مرکزی نرخ کلیدی به سطح کاهش یافت 8,25%... پیامد این تصمیم ، از جمله ، کاهش نرخ وامهای نظامی در برخی از بانکها بود. AHML آن را در سطح تنظیم کنید 9%, اسبربانک و گازپرومبانک – 9,5%, VTB 24 – 9,7%... در همان دوره ، حداکثر اندازه وام مسکن تحت برنامه مورد بررسی افزایش یافت.

بنابراین ، کسانی که در ابتدای شکل گیری وام مسکن نظامی - در 2005 سال ، تلاش برای تأمین اعتبار مجدد آن هیچ فایده ای ندارد. نرخ امروز تقریباً در همان سطح است. اگر ثبت قرارداد رهن در طول سالهای بحران صورت گرفته باشد ، ارزش دارد که آن را تمدید کنید.

بازپرداخت وام مسکن به شما امکان می دهد تا پرداخت های ماهانه را کاهش داده و همچنین مبلغ اضافه پرداخت کل مبلغ را برای کل مدت وام کاهش دهید. این روش یک بیمه نامه عالی است. لازم به یادآوری است که در صورت اخراج از خدمات ، وام گیرنده مجبور است به طور مستقل با بانک تسویه حساب کند.

6.2 نحوه بازپرداخت وام مسکن نظامی - از کجا شروع کنیم

تصمیم نهایی در مورد بازپرداخت وام مسکن توسط بانک اتخاذ می شود. بسیاری هنوز نمی دانند که چرا ارزش شروع چنین روشی را دارد ، زیرا پرداخت برای وام گیرنده توسط دولت پرداخت می شود.

اما فراموش نکنید که در 2015 و 2016 نمایه سازی سهم انباشت سالانه در سال انجام نشده است. علاوه بر این ، پیش بینی های مربوط به سطح آن نیز کاهش یافت. در نتیجه ، این خطر وجود دارد که برخی از پرسنل نظامی در پایان قرارداد رهن با بدهی مواجه شوند.

علی رغم این واقعیت که اقدامات خاصی برای کاهش این خطرات انجام شده است ، به احتمال زیاد برای کسانی که وامهای نظامی می گیرند بسیار مفید است. تا سال 2014... بقیه وام گیرندگان هنوز خطر ترک خدمات با بدهی را دارند.

یک مزیت بزرگ در شرایط توصیف شده می تواند کاهش در نرخ وام مسکن باشد. اندازه آن از امروز شروع می شود از 8.5٪ در سال... این احتمال وجود دارد که در آینده حتی کمتر شود.

یادداشت بردار! برخلاف وام های رهنی مرسوم ، که بازپرداخت مجدد برای سالهای متمادی رایج بوده است ، این روش قبلاً برای وام های مسکن نظامی غیرممکن بود. در استانداردهای Rosvoenipoteka ، به سادگی پیش بینی نشده بود. فقط در ابتدا 2018 امکان تأمین اعتبار مجدد وامهای مورد بررسی معرفی شد.

برای وام دادن به منظور کاهش نرخ سود وام مسکن ، می توانید با بانکی که در آن ثبت شده و یا وام دهنده دیگر تماس بگیرید. پس از اتمام فرآیند تأمین مالی مجدد ، وجوهی برای وام گیرنده صادر می شود که برای پرداخت وام موجود استفاده می شود. پس از آن ، پرداخت با شرایط جدید و احتمالاً به یک بانک جدید انجام می شود.

کارشناسان توصیه می کنند برای تأمین مالی مجدد وام ، اول از همه ، با موسسه اعتباری که در آن ثبت شده تماس بگیرید. غالباً ، بانک ها به ملاقات وام گیرنده می روند و نرخ را پایین می آورند با 1-2 امتیاز... امروز این عمل در عمل است اسبربانک, گازپرومبانک و برخی دیگر از موسسات اعتباری.

هنگام تماس با بانک "خود" برای تأیید اعتبار مجدد ، سابقه اعتبار خوب معمولاً کافی است. اگر نوبت به رهن نظامی می رسد ، حتی این واقعیت نیز بی ربط است ، زیرا پرداخت ها توسط دولت انجام می شود.

با توجه به رهن های نظامی ، توصیه بانک مرکزی در مورد اجرای قراردادها با نرخ 25/8 درصد در سال. کارشناسان به وام گیرندگان توصیه می کنند که نرخ وام آنها بیش از دو امتیاز بالاتر از میزان تعیین شده است ، برای اصلاح آن با بانک تماس بگیرند.

از کجا شروع کنیم؟

به نام م institutionسسه اعتباری ، باید متناسب با آن بنویسید بیانیه... یافتن فرم استاندارد در اینترنت کار سختی نیست. ذکر در متن مهم است عدد و تاریخ ثبت قرارداد رهن نظامی... همچنین ارزش دارد که به عنوان یک اساس مشخص شود واقعیت کاهش نرخ توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه.

مفید خواهد بود که بنویسید وام گیرنده متعهد می شود حق بیمه را به موقع پرداخت کرده و اسناد لازم برای پردازش مجدد مالیات را ارائه دهد. اگر بانک از کاهش نرخ بهره خودداری کرد ، باید درخواست کنید یک نسخه کتبی از چنین تصمیمی.

---

بنابراین ، نباید فرصت بازپرداخت وام مسکن را نادیده گرفت. کارشناسان توصیه می کنند که پرسنل نظامی نه تنها بلکه با هم با بانک تماس بگیرند. چنین اقداماتی می تواند وام دهنده را وادار به برداشتن گامهای تعیین کننده کند ، زیرا خطر خروج تعداد زیادی از مشتریان قابل اعتماد به سایر م institutionsسسات مالی مشاهده خواهد شد.

7. بهترین پیشنهادات برای بازپرداخت وام های وام سایر بانک ها در سال جاری - مروری بر سودهای برتر TOP-3

برای انتخاب برنامه بهینه بازپرداخت وام ، تجزیه و تحلیل و مقایسه پیشنهادات از چندین بانک مهم است. فقط در این صورت انجام مراحل زیر در مطلوب ترین شرایط امکان پذیر خواهد بود.

با این حال ، همه نمی توانند به طور مستقل شرایط تعداد زیادی از بانک ها را مطالعه کرده و بهترین ها را از بین آنها انتخاب کنند. رتبه بندی بانک ها که توسط متخصصان حوزه مالی تدوین شده است ، می تواند به شما کمک کند. در زیر یک نمای کلی آورده شده استTOP-3 پیشنهادات برای بازپرداخت وام های رهنی از بانک های دیگر.

شماره 1 اسبربانک

Sberbank پیشنهاد مجدد وام مسکن با امکان ترکیب آن با وام های دیگر را ارائه می دهد. در این حالت ، مقدار کل وام ها باید باشد کمتر نیست 1 و دیگر هیچ 7 میلیون روبل... حداکثر بلوغ است 30 سال ها.

نرخ بهره تحت این توافق بستگی به این دارد که کدام وام ها برای بازپرداخت مجدد برنامه ریزی شده اند. اگر فقط وام مسکن مجدداً تأمین شود ، شروع می شود از 9.5٪ در سال... اگر دیگران با وام مسکن همراه شوند ، حداقل نرخ 10٪ خواهد بود.

Sberbank شرایط زیر را برای مشتریانی که قصد انجام مجدد سرمایه گذاری را دارند تعیین می کند:

1. سن حداقل 21 سال
2. وام گیرنده باید در تاریخ آخرین پرداخت کمتر از 75 سال داشته باشد.
3. هنگام امضای قرارداد ، آخرین مدت کار باید بیش از شش ماه باشد.

شماره 2 گازپرومبانک

هنگام بازپرداخت وام مسکن ، گازپرومبانک صادر می کند بیشتر نه 85٪ ارزش ارزیابی شده اموال رهنی... در این حالت ، اندازه وام صادر شده باید از 500 هزار تا 45 میلیون روبل باشد.

در این حالت ، نرخ در سطح تنظیم می شود 9,5-14,5٪ سالانه اندازه آن بسته به ثبت نام بیمه تعیین می شود. بلوغ می تواند تا سی سال باشد.

شماره 3 VTB

برای برنامه های سرمایه گذاری مجدد در VTB ، محدودیت 30 میلیون روبل تعیین شده است. این محدودیت در اعمال می شود مسکو و منطقه مسکو، در مناطق کمی پایین تر است. در همان زمان ، یک محدودیت وجود دارد - مبلغ وام نمی تواند بیش از 80property ارزش املاک ارزیابی شده، به عنوان موضوع تعهد خدمت می کند. اگر در همان زمان وام گیرنده بخواهد با ارائه حداقل بسته ای از اسناد ، ترتیب مجدد سرمایه گذاری را بدهد ، مبلغ وام محدود است 50٪ ارزش ارزیابی شده.

نرخ تحت توافق نامه های وام در محدوده از تعیین شده است 9,5 قبل از 11٪ سالانه حداکثر بلوغ می تواند 30-20 سال باشد. برای مشتریان حقوق و دستمزد افزایش در نظر گرفته شده است.

---

برای مقایسه راحت تر برنامه های تأمین مالی مجدد وام در بانک های مورد نظر ، شرایط اصلی آنها در جدول زیر ارائه شده است.

سازمان اعتباری	میزان	نرخ	مدت، اصطلاح
1) Sberbank	1-7 میلیون روبل	از 9.5 per در سال هنگام بازپرداخت وام از 10 - - هنگام ترکیب وام با سایر وام ها	بیش از 30 سال
2) Gazprombank	از 500 هزار تا 45 میلیون روبل (بیش از 85 درصد ارزش ارزیابی شده املاک و مستغلات)	9.5-14.1٪ در سال نرخ بستگی به ثبت نام بیمه دارد	تا 30 سال
3) VTB	در صورت ارائه حداقل بسته اسناد تا 30 میلیون روبل ، اما بیش از 80٪ ارزش ارزیابی شده املاک و مستغلات و 50٪	9.7-11٪ در سال	20-30 سال (بیشتر برای مشتریان حقوق و دستمزد)

* برای اطلاعات به روز ، به وب سایت های رسمی بانک ها مراجعه کنید.

8. این بانک به جای بازپرداخت وام مجدد ، تغییر ساختار می دهد - تفاوت چیست و عواقب چنین روشی چیست

قبل از تصمیم گیری در مورد انتخاب بین سرمایه گذاری مجدد و تغییر ساختار ، باید این دو مفهوم را به دقت مطالعه کنید. وام گیرندگان غالباً آنها را اشتباه گرفته و به جای روش دیگر با روشی موافقت می کنند.

افراد دور از امور مالی این باور را دارند سرمایه گذاری مجدد و تجدید ساختار - اساساً همان چیز ، زیرا هدف اولیه آنها یکسان است. این شامل کاهش بار وام مسکن و بهبود شرایط بازپرداخت وام است. در واقع ، این مفاهیم تفاوت چشمگیری دارند. برای درک تفاوت ، ارزش دارد که آنها را از نظر نتیجه نهایی بررسی کنید.

سرمایه گذاری مجدد برای بانک ها در درجه اول برای جذب وام گیرندگان جدید سودآور است. این روش به شما امکان می دهد مشتریانی را که قبلاً وام های رهنی را پرداخت می کردند به موسسات اعتباری دیگر بکشید. این به بانک امکان می دهد نمونه کارهای وام های بلند مدت و همچنین سود را افزایش دهد ، حتی اگر سود این وام ها کمتر باشد.

تغییر ساختار موسسات وام دهنده وام های موجود را ارائه می دهند. این اقدام با هدف حفظ ارتباط با مشتری انجام می شود. با این حال ، اول از همه ، هدف از تغییر ساختار کمک به پرداخت به بدهکاران مشکل است. این روش در درجه اول با هدف کاهش بار وام مسکن در شرایطی است که پرداخت کننده مشکلات مالی دارد.

تجدید ساختار اغلب در مواقعی که احتمال بزهکاری زیادی وجود دارد یا قبلاً اتفاق افتاده است ، مورد استفاده قرار می گیرد.

چندین گزینه برای تغییر ساختار وجود دارد:

1. کاهش نرخ تحت قرارداد وام ؛
2. افزایش مدت رهن؛
3. محاسبه مجدد برنامه پرداخت ، از جمله تغییر پرداخت های سالیانه به موارد متفاوت.
4. تعطیلات اعتباری ، هنگامی که وام گیرنده یا برای کل مبلغ یا بدهی اصلی به تعویق بیفتد (یعنی فقط بهره برای مدت معینی باید پرداخت شود) ؛
5. در برخی موارد ، نوشتن جریمه ها ، مجازات ها و جریمه ها.

بانک ها همیشه فقط در هنگام معامله با وام گیرندگان پیچیده از تغییر ساختار استفاده نمی کنند. آنها معمولاً چنین رویه ای را به مشتریانی پیشنهاد می دهند که برای دریافت مجدد سرمایه به آنها مراجعه کرده اند. برای اینکه وام گیرنده خود را از دست ندهد و سود خود را به شکل سود وام خود از دست ندهد ، بانک به او پیشنهاد می دهد تجدید ساختار.

عواقب این پرونده چیست؟

مشتری نرخ کاهش می یابد ، پرداخت ماهانه کاهش می یابد. در بیشتر مواقع ، وام گیرنده از انجام چنین اقداماتی رضایت کامل دارد. اگر وام گیرنده تصمیم به بازپرداخت چنین رهنی در بانک دیگری بگیرد ، مشکلات دیرتر به وجود می آید. در این حالت ، اول از همه ، وام دهنده می پرسد که آیا وام از نو تغییر ساختار داده است؟ پاسخ مثبت به این سوال معمولاً با امتناع از پالایش مجدد همراه است.

تصمیم منفی در مورد برنامه سرمایه گذاری مجدد ، اول از همه ، با هدف اصلی تغییر ساختار توضیح داده شده است. از آنجا که این روش برای حل وضعیت مشتریان مشکل انجام شده است ، بانک معتقد است که وام گیرنده قبلاً در پرداخت وام مسکن با مشکل روبرو بوده است. برای وام دهنده ، این به معنای افزایش خطر عدم پرداخت وام های صادر شده است.

---

بنابراین ، لازم است قبل از موافقت با تغییر ساختار وام ، با دقت مورد توجه قرار گیرد. اگر مشکلاتی در پرداخت وجود داشته باشد ، چنین روشی به شما کمک می کند تا یک آپارتمان (یا سایر املاک و مستغلات) را از دست ندهید ، بدون اینکه سابقه اعتباری خود را خراب کنید و بدون تماس با مجموعه داران ، با بدهی کنار بیایید. با این حال ، اگر بانکی برای جلوگیری از تأمین سرمایه مجدد از وام دهنده دیگر ، تجدید ساختار پیشنهاد کرده است ، بهتر است آن را کاهش دهید.

information اطلاعات بیشتر در مورد تجدید ساختار وام در نشریه اختصاصی ما.

9. آنچه در تصمیم گیری در مورد تأمین مالی مجدد وام رهنی باید به آن توجه کنید

برای اینکه تصمیم برای بازپرداخت وام مسکن صحیح باشد و این روش واقعا پس انداز به همراه آورد ، توجه به توصیه های تخصصی زیر مهم است:

1. اول از همه ، پیشنهادات بانک هایی را که در آنها حقوق و دستمزد یا مشتری شرکتی هستید ، مطالعه کنید. برای چنین وام گیرندگان ، بانک ها معمولاً شرایط مساعدتری را در اختیار افراد قرار می دهند.
2. شما نباید فقط بر اساس تبلیغات شروع به طراحی کنید. اغلب اوقات ، پیشنهادات واقعی بانک ها بسیار متفاوت از پیشنهادهایی است که آنها برای جلب مشتری به کار می برند.
3. به هدف وام توجه کنید ، که در قرارداد سرمایه گذاری مجدد مشخص شده است. بازپرداخت کسر مالیات برای وام غیر اختصاصی امکان پذیر نیست.
4. مطالعه در مورد امنیت کدام یک از املاک و مستغلات بانک خاص ، وام خود را مجدداً تأمین می کند.
5. قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری مجدد ، حتماً مزایای آن را محاسبه کنید. بدهی اصلی باید در هر صورت پرداخت شود ، در حالی که پس انداز از اختلاف درصد تشکیل شده است. با انجام این کار ، فراموش نکنید که هزینه های روش را نیز در نظر بگیرید. اگر بیش از پس انداز باشد ، سرمایه گذاری مجدد سودآوری ندارد.

علاوه بر پیروی از توصیه های فوق ، باید به شرایط خود نیز اعتماد کنید. برخی از بانک ها پیشنهاد می دهند هنگام بازپرداخت وام ، وام دیگر را با وام های دیگر ترکیب کنند یا مقدار مشخصی پول را به صورت نقدی صادر کنند. اگر این موضوع برای شما مرتبط است ، لازم است با این سازمان های اعتباری تماس بگیرید.

10. پاسخ به سوالات متداول (سQالات متداول)

تأمین مالی مجدد وام - موضوع کاملا گسترده است ، دارای چندین تفاوت ظریف است. بنابراین ، در روند مطالعه آن ، ممکن است تعداد زیادی س questionsال مطرح شود. برای اینکه وقت خود را در جستجو تلف نکنید ، به محبوب ترین ها پاسخ می دهیم.

سوال 1. چند بار می توان وام را مجدداً تأمین کرد؟

تعداد درخواست های وام گیرندگان از موسسات اعتباری در مورد تغییر ساختار وام ، توسط قانون محدود نشده است. اما بانک می تواند به طور مستقل این روش را محدود کند. همچنین ، اگر تأخیر در پرداخت وجود داشته باشد ، کلاً از تأیید خودداری کنید.

برای تأمین مالی مجدد با یک بانک تماس بگیرید در اینجا دریافت وام مسکن ، باید در نظر داشت که سازمان های مالی به شما اجازه می دهند شرایط را فقط تحت توافق نامه اولیه تجدید نظر کنید. این وام گیرندگان را مجبور می کند با چنین تصمیمی برخورد کنند بیشترینمسئوليت.

اگر برنامه ریزی شده است که اعتبار مجدد در بانک دیگری انجام شود ، باید مراحل ارزیابی و تأیید را از همان ابتدا انجام دهید. این بدان معنی است که شما باید یک بسته کامل از اسناد را جمع آوری کنید ، هزینه خدمات یک ارزیاب و یک شرکت بیمه را پرداخت کنید.

به منظور اتلاف وقت ، قبل از اقدام برای سرمایه گذاری مجدد ، باید شرایط پیشنهادی را به دقت مطالعه کنید. فقط یک تجزیه و تحلیل دقیق و محاسبات اضافی به ما امکان می دهد درک کنیم شروع این روش منطقی است یا ارزش نگه داشتن وام موجود را دارد.

س 2.ال 2. الزامات بانک ها برای وام گیرندگان برای بازپرداخت وام بدون اثبات درآمد چیست؟

الزامات وام گیرنده هنگام بازپرداخت وام رهنی بدون گواهی درآمد

توانایی تأمین مالی مجدد وام بدون تأیید درآمد فقط برای مشتریان بانکی در دسترس است که شرایط زیر را دارند:

• تابعیت روسیه
• بیش از 21 سال سن
• تاریخچه اعتبار خوب؛
• مدت کار کمتر از 12 ماه
• فرصت ، در صورت لزوم ، جذب وام گیرنده یا ضامن مشترک.

هر بانک به طور مستقل الزامات لازم را برای وام گیرندگان ایجاد می کند. بنابراین ، لیست فوق قابل گسترش است. اغلب مورد نیاز است: در دسترس بودن ثبت نام در منطقه ثبت نام ، ارائه بسته اسناد. از جمله: گواهی های ثبت نام و طلاق ، تولد فرزندان ، اظهارات بانکی و سایر موارد.

سوال 3. آیا برای تأمین مالی مجدد وام ، کسر مالیات وجود دارد؟

کلیه شهروندان فدراسیون روسیه که آپارتمان (یا مسکن دیگری) خریداری کرده اند حق کسر مالیات را دارند. هنگام ثبت رهن برای این منظور ، غرامت به دلیل برای ارزش مال بدست آمدهو در بهره پرداخت شده.

در اصل آن ، تأمین مالی مجدد وام مسکن جایگزینی یک وام با وام دیگر است. بنابراین ، وام گیرنده ای که تحت چنین توافقی پرداخت می کند ، حق دریافت کسر را دارد. در این حالت ، اداره مالیات باید هر دو توافق نامه رهنی را ارائه دهد: اصلی و توافق نامه جدید ، تا IFTS بتواند تغییر شرایط را پیگیری کند.

در نظر گرفتن این نکته مهم است که توافق نامه سرمایه گذاری مجدد باید حاوی نشانه ای از میزان استفاده از وجوه باشد - بازپرداخت وام مسکن... اگر وام گیرنده تصمیم به ترکیب چندین وام در یک وام بگیرد ، شما باید کسر مالیات سود پرداخت شده را فراموش کنید. واقعیت این است که بازپرداخت در مورد وام های تضمین شده توسط املاک و مستغلات اعمال نمی شود.

س 4.ال 4. چه رهنی می تواند مجدداً تأمین شود؟

امکان تأمین مجدد وام مسکن تنها در صورتی موجود است که تعدادی از شرایط را برآورده کند:

1. بانک ها اغلب محدودیت هایی را برای مدت زمان قرارداد رهن تعیین می کنند. در اکثر موارد ، تأمین مجدد وام مسکن که کمتر از شش ماه از عمر آن گذشته باشد یا کمتر از سه ماه به پایان زمان باقی مانده باشد ، امکان پذیر نخواهد بود.
2. سازمان های اعتباری همچنین می توانند محدودیت هایی را در میزان بازپرداخت سرمایه گذاری تعیین کنند. در وام اصلی صادر شده ، حداقل 20-50٪ از بدهی اصلی باید پرداخت شود.
3. وجود بدهی معوق فعلی در رهن بازپرداخت شده مجاز نیست.
4. پرداخت های ماهانه حداقل به مدت یک سال باید به موقع انجام شود. در واقع ، بانک ها نیز یک دوره پرداخت طولانی تر را تخمین می زنند. اگر قبلا تأخیر مجاز بود ، احتمال تصمیم مثبت به طور قابل توجهی کاهش می یابد.
5. پیش از این ، وام تجدید ساختار نشده بود.

س 5.ال 5. هنگام درخواست تقاضای سرمایه گذاری مجدد ، یک ملک ملکی چه شرایطی دارد؟

هنگام بازپرداخت مالی وام ، بانک ها تعدادی از الزامات را به ملک ملکی تحمیل می کنند که به عنوان وثیقه معامله عمل می کند. هر وام دهنده به طور مستقل لیستی از آنها را تهیه می کند.

با این حال ، می توانیم الزامات مربوط به املاک و مستغلات را که تقریباً در همه بانک ها معتبر هستند ، جدا کنیم:

• وثیقه موجود در قرارداد سرمایه گذاری مجدد باید همان املاک و مستغلات موجود در قرارداد رهن اصلی باشد.
• مالکیت باید مطابق با قانون قابل اجرا ثبت و ثبت شود.
• وام گیرنده ، و همچنین بستگان وی ، می توانند در فضای زندگی ثبت شوند.
• املاک و مستغلات به غیر از وثیقه رهن اولیه نباید هیچگونه ممانعت دیگری داشته باشند.
• تا زمانی که وثیقه به بانک جدید منتقل نشود ، فضای زندگی قابل اجاره نیست.

بنابراین ، شکی نیست که بازپرداخت وام مسکن یک رویه مهم مالی است. هدف اصلی آن کاهش سطح اضافه پرداخت وام مسکن است.

با این حال ، شما نباید موافقت کنید که وام خود را بدون انجام محاسبات مقدماتی تأمین کنید. مهم است که اطمینان حاصل کنید که پس انداز حاصل شده تمام هزینه های این روش را پوشش می دهد.

برخی از وام گیرندگان با شروع ادعای عدم وقت برای این کار تنبل هستند. با این حال ، پس انداز می تواند از چند صد شروع شود و به میلیون ها نفر برسد. چنین مبالغی تقریباً قطعاً همه را متقاعد خواهد کرد.

ما همچنین توصیه می کنیم یک فیلم در مورد اینکه چیست و چگونه می توان وام را مجدداً تأمین کرد ، تماشا کنید:

این همه برای ماست ، اما تیم سایت "ایده هایی برای زندگی" با شما خداحافظی نمی کنند!

اگر در مورد این موضوع س questionsال ، نظر یا اضافه ای دارید ، آنها را در نظرات زیر بنویسید. همچنین فراموش نکنید که مقاله را در شبکه های اجتماعی با دوستان خود به اشتراک بگذارید. تا دفعه بعد!

ویدئو را تماشا کنید: اخبار استرالیا یک: افزایش نرخ بهره وامهای مسکن در بانکهای استرالیا (ممکن است 2024).