نحوه گرفتن (صدور) رهن برای یک آپارتمان ، خانه ، قطعه زمین و کجا بهتر است وام رهنی دریافت کنید: بانک های TOP-5 + کمک حرفه ای در گرفتن وام

عصر بخیر ، خوانندگان عزیز Ideas for Life! در این مقاله ما به شما خواهیم گفت چگونه و از کجا می توان رهن گرفت (دریافت) برای یک آپارتمان ، خانه یا قطعه زمین ، که در آن بانک بهتر است وام رهنی دریافت کنید ، و چه کسی می تواند در دریافت وام مسکن کمک حرفه ای ارائه دهد.

به هر حال ، آیا شما دیده اید که ارزش یک دلار در حال حاضر چقدر است؟ اینجا شروع به کسب درآمد با تفاوت نرخ ارز کنید!

پس از خواندن مقاله ، می دانید:

• روش اخذ وام رهنی چگونه است؟
• چه اسنادی برای گرفتن وام برای آپارتمان ، خانه شخصی یا سایر املاک و مستغلات مورد نیاز است.
• ویژگی های رهن قطعات زمین چیست؟
• نحوه و کجا بهتر است که برای رهن بصورت آنلاین اقدام کنید.
• برای دریافت راهنمایی در گرفتن وام با سابقه اعتباری نامناسب ، کجا مراجعه کنید.

در پایان نشریه ، به طور سنتی به س questionsالاتی پاسخ می دهند که اغلب هنگام درخواست وام مسکن مطرح می شوند.

مقاله ارائه شده برای همه مفید خواهد بود - کسانی که قبلاً تصمیم به خرید یک آپارتمان یا مسکن دیگر با اعتبار گرفته اند و کسانی که هنوز شک دارند.

ثبت وام- روند طولانی است. او تصمیمات عجولانه و عجولانه را نمی پذیرد. بنابراین ، مهم است که قبل از ارسال درخواست وام ، این مقاله را بخوانید تا بتوانید وقت کافی برای تفکر در مورد همه چیز داشته باشید. به طور کلی ، وقت را تلف نکنید ، همین حالا شروع به خواندن کنید.

نحوه تنظیم و اخذ وام رهن به درستی ، در کجا (در کدام بانک) بهتر است برای یک آپارتمان یا خانه با یک قطعه زمین رهن بگیرید ، و همچنین چه کسی می تواند در گرفتن وام کمک کند - در این شماره بخوانید

1. روش ارائه وام مسکن در بانک

دولت از طریق انتشار اقدامات قانونی بر روند اعطای وام های مسکن کنترل می کند. در فدراسیون روسیه ، عمل هنجاری اساسی که از طریق آن وام مسکن انجام می شود ، است قانون فدرال "در رهن"توسعه یافته در 1998 سال

این آیین نامه آزادی موسسات اعتباری را در جریان معاملات با رهن و بارهای داخلی محدود می کند. اقدامات طلبکاران در این زمینه باید در چارچوب قانون انجام شود.

اما به بانک ها اختیار انتخاب وام گیرندگان داده می شود. آنها به طور مستقل تصمیم می گیرند چه کسی رهن صادر کند و چه کسی را رد کند.

در این راستا ، تعدادی از الزامات به متقاضیان تحمیل می شود:

1. سن. به طور سنتی ، وام هایی برای وام گیرندگانی که قبض کرده اند ، صادر می شود 21 سال این همچنین سن وام گیرنده را در زمان بازپرداخت کامل وام رهنی مطابق با برنامه در نظر می گیرد.
2. سطح درآمد.هنگام تعیین حداکثر مقدار ممکن یک پرداخت ماهیانه ، بانک ها تخمین می زنند درآمد ناخالص خانواده... مهم است که حداقل بیش از میزان برنامه ریزی شده باشد 2 بار.
3. اشتغال پایدار در حالت ایده آل ، یک وام گیرنده بالقوه باید برای یک شرکت معتبر بزرگ کار کند. وام دهندگان نسبت به آن دسته از متقاضیانی که برای کارآفرینان فردی کار می کنند ، احتیاط می کنند.
4. تابعیت بیشتر برنامه های رهن بانک های بزرگ برای شهروندان فدراسیون روسیه طراحی شده است.

روش اعطای وام مسکن نه تنها با الزامات وام گیرنده ، بلکه با پارامترهای اصلی این نوع وام ، که در قرارداد وام منعکس شده است ، مشخص می شود.

مهمترین شاخص های رهن عبارتند از:

• نرخ. سود متوسط ​​در بانک های روسیه این است 12%... این توسط عوامل مختلف تعیین می شود - حضور پشتیبانی دولت ، انتساب به دسته های خاصی از شهروندان.
• مدت وام. اغلب اوقات در محدوده است از جانب 60 قبل از 360 ماه ها... خیلی کمتر ، ممکن است این مدت طولانی تر باشد.
• بیشترین مقدارکه می تواند صادر شود. در روسیه ، در محدوده است1 000 000 - 20 000 000 روبل.
• مجازات ها قبل از امضای قرارداد رهن ، باید بدانید که مجازات ها تحت چه شرایطی و در چه مبلغی اعمال می شود. مهم است که بدانیم گاهی اوقات ، طبق شرایط قرارداد ، حتی یک روز تأخیر نیز مجبور به پرداخت جریمه ای قابل توجه است.

در شرایط بحران اقتصادی مداوم ، تعداد املاک و مستغلات مسکونی خریداری شده در رهن به تدریج در حال کاهش است. در این راستا ، موسسات اعتباری مجبورند برای هر مشتری بجنگند. برای این کار لازم است که در شرایط وام مسکن تجدید نظر شود. نتیجه این شد که در گذشته سال ، تمایل به کاهش نرخ وام مسکن وجود دارد.

2. آنچه قبل از گرفتن وام باید بدانید

اکثر ساکنان روسیه توانایی خرید ملک مسکونی را به صورت نقدی ندارند. در نتیجه ، شرایط به گونه ای پیش می رود که برای بسیاری وام رهنی تنها راه جلوگیری از پس انداز طولانی مدت و انتقال به آپارتمان خودشان است.

آمارها نشان می دهد که بیش از 50٪ املاک و مستغلات فروخته شده در روسیه خریداری می شود در اعتبار... با این حال ، همه وام گیرندگان اطلاعات کافی در مورد وام های رهنی ندارند. این اغلب دلیل یک مخمصه می شود.

1) ماهیت وام مسکن مسکن

اول از همه ، شما باید آنچه را که در دنیای مالی مدرن به عنوان رهن خوانده می شود ، درک کنید.

رهن - نوع وام هدفمند برای خرید املاک و مستغلات مسکونی توسط وام گیرنده ، که توسط بانک متعهد مانده است.

در صورت دستیابی به خانه با ثبت رهن ، وام گیرنده به عنوان صاحب ملک عمل می کند ، اما به اختیار خود حق تصرف در آن را ندارد.

اگر قبل از بازپرداخت کامل تعهدات تحت قرارداد رهن ، وام گیرنده پرداخت ماهانه را متوقف کند ، موسسه اعتباری حق درخواست در رابطه با او را دارد مجازات ها... علاوه بر این ، در صورت نقض شرایط قرارداد وام ، بانک حق گرفتن وثیقه ، یعنی املاک و مستغلات مسکونی را از طریق دادگاه دارد.

باید درک کرد که مشکلات مربوط به وام مسکن نه تنها در رابطه با پرداخت های دیررس ماهانه بوجود می آیند.

عدم انجام تعهدات فرض شده نیز شامل موارد زیر است:

• نقض شرایط قرارداد بیمه ؛
• انتقال مال به شخص ثالث ؛
• نقض قوانین عملکرد مسکن
• اصلاح غیرقانونی مشخصات فنی (طرح بندی) ؛
• خسارت به املاک و مستغلات.

مهم انتخاب کن بدهکار و برنامه رهن... امروز در روسیه می توانید تقاضای چنین وامی را تقریباً به هر بانک بزرگی ارائه دهید. باید در نظر داشت که در روسیه متوسط ​​سود وام های رهنی است 13%... این در مقایسه با اکثر کشورهای پیشرفته بسیار بالاتر است.

چندین پارامتر مهم وام رهنی وجود دارد:

• موضوع تعهد؛
• مدت وام؛
• میزان.

قبل از ارسال درخواست ، باید درباره هر یک از آنها تصمیم گیری شود.

برای اینکه وام مسکن به کار سختی تبدیل نشود ، باید از نظر روانشناسی برای آن آماده باشید. در حالت ایده آل ، تصمیم گیری در مورد ثبت آن باید در شورای خانواده انجام شود. باید درک کرد که برای مدت زمان بسیار طولانی (میانگین 5 – 30 سال ها) باید نه تنها هزینه مسکن ، بلکه سود اضافی را نیز پرداخت کند.

شما باید از نظر ذهنی آماده باشید که قسمت قابل توجهی از بودجه خانواده صرف پرداخت وام های ماهانه می شود. و این وضعیت بیش از ده سال ادامه خواهد داشت. بنابراین ، بودجه خانواده باید برای مدت طولانی برنامه ریزی شود.

قبل از اقدام به رهن و مقدار را مشخص کنید اضافه پرداخت نهایی... این را می توان با استفاده از انجام داد حسابگر اعتبار یا با تماس گرفتن مسئول وام.

اضافه پرداخت نشان دهنده تفاوت بین قیمت ملک تعیین شده توسط فروشنده و مبلغ نهایی است که توسط وام گیرنده برای بازپرداخت کامل رهن و آزادسازی خانه از بارهای پرداخت شده پرداخت می شود.

با توجه به اینکه نرخ وام وام مسکن در حال حاضر بسیار بالا است و مدت وام چندین دهه است ، میزان اضافه پرداخت می تواند بسیار قابل توجه باشد. اغلب ، یک آپارتمان با هزینه وام خریداری می شود 2 بار گران تراز ابتدا ارزشش را داشت.

توجه داشته باشید. برخی از آنها به دلیل نرخ بالای اضافه پرداختها مرعوب می شوند. دیگران ، تقسیم آن بر مدت وام ، مبلغ بدست آمده را مبلغ قابل قبولی برای فرصت زندگی در آپارتمان خود می دانند.

شخص اغلب این نظر را می شنود که نرخ وام مسکن موجود اخاذی است. اما فراموش نکنید که موجود در روسیه نرخ تورم بیش از درصد متوسط در عین حال ، بانک ها هنوز باید سود خود را تضمین کنند و خطرات احتمالی را پوشش دهند.

در هر صورت ، هر وام گیرنده باید مبلغ اضافه پرداختی را پیشاپیش تخمین بزند. در این صورت ، او می داند که برای چه چیزی باید آماده شود و هنگامی که توافق نامه رهنی دریافت می کند ، این شاخص تعجب آور ناخوشایند نخواهد بود.

وظیفه مهم دیگر وام گیرنده بالقوه این است تعیین سطح درآمد، که برای دریافت وام رهنی ضروری است. مهم است که بدانید نسبت ایده آل هنگام پرداخت ماهانه چقدر است تجاوز نمی کند 40٪ درآمد در این حالت ، می توانید تمام منابع مستند منظم ، هم خود وام گیرنده و هم وام گیرندگان جذب شده توسط وی را در نظر بگیرید.

2) شرایط وام رهنی

پارامترهای مهم وام رهنی شرایط آن است. با وجود این واقعیت که هر وام دهنده برنامه های وام خود را توسعه می دهد ، تعدادی از شرایط مهم وجود دارد که مشخصه هر وام است.

شرایط اساسی برای اخذ وام رهن مسکن

1. سن وام گیرنده

اغلب اوقات ، شهروندانی که به سن کامل رسیده اند می توانند رهن دریافت کنند 21 سال حداکثر سن به موسسه وام دهنده بستگی دارد. به عنوان مجموع سن فعلی وام گیرنده و مدت وام مورد انتظار تعریف می شود. معمولاً حد بالای این شاخص سن بازنشستگی است که با افزایش است 3 — 5 سال ها.

موقعیت های پیشرو در حد بالای سنی توسط اشغال می شود اسبربانک... در اینجا ، حداکثر سن در پایان وام مسکن است 75 سال ها.

2. توانایی پرداخت

شاخص توانایی پرداخت وام گیرنده هنگام بررسی درخواست برای وام رهنی تعیین کننده است.

در این حالت ، پارامترهای زیر بدون شکست در نظر گرفته می شوند:

• مقدار درآمد ماهانه
• شغل و همچنین موقعیت.
• مقدار درآمد وام گیرندگان مشترک
• تاریخچه اعتبار

در سطح توانایی پرداخت است که حداکثر ممکن است پرداخت ماهانه... و این شاخص بستگی دارد اندازه، و مدت، اصطلاح وام مسکن.

3. نوع اشتغال

بیشتر از همه بانک ها اعتماد دارند کارمندان دولتکه دستمزد ثابت می گیرند چنین اشتغال با درجه بالایی از ثبات مشخص می شود. همچنین ضمنی استقبال می شود داشتن دیپلم آموزش عالی.

به اندازه کافی عجیب و غریب ، اما گرفتن درآمد اولیه از تجارت خودتان، بانک ها را مجبور می کند مشتری را ارجاع دهند به وام گیرندگان با ریسک بالا... توضیح آن بسیار ساده است - اقتصاد مدرن اجازه نمی دهد درآمد پایدار از تجارت تضمین شود. حتی فعالیت های سودآور نیز می توانند در هر زمان بی سود شوند.

4. فواید

شرط اساسی دیگر وام رهنی ، در دسترس بودن مزایای دولت است.

یارانه برای دسته خاصی از شهروندان تضمین می شود:

• خانواده های جوان (سن همسران نباید بیشتر از سن باشد) 35 سال) ، که در برنامه مربوطه گنجانده شده است.
• خانواده هایی که کودک در آن متولد شده است حق دارند سرمایه مادر;
• پرسنل نظامی.

دو دسته اول شهروندان می توانند روی کمک دولت در پرداخت وام اولیه یا بازپرداخت بخشی از بدهی تحت توافقنامه فعلی حساب کنند.

از طرف دیگر ، ارتش می تواند در پرداخت وام رهنی برای آنها که مبلغی بیش از آن نیست ، حساب کند 2,4 میلیون روبل... اطلاعات بیشتر در مورد رهن نظامی را در یکی از مقالات ما بخوانید.

5 مرحله دریافت وام رهنی

3. نحوه دریافت وام رهنی - 5 مرحله اصلی اخذ رهن

از بسیاری جهات ، اقدامات انجام شده هنگام اخذ رهن توسط موسسه اعتباری محل صدور آن تعیین می شود. هر بانکی توسط خود شما توسعه می یابد شرایط وام، تشکیل می دهد ترکیب بسته اسناد، مجموعه ها الزامات وام گیرنده... علاوه بر این ، موسسات اعتباری خود تصمیم می گیرند که چه مدت درخواست ارسالی را بررسی کنند.

توجه داشته باشید! برخی از بانک ها قول می دهند که وام را به سرعت و بدون مشکلات غیر ضروری ، فقط با ارائه ، تنظیم کنند 2 سند با این حال ، باید در نظر داشت که چنین امتیازاتی رایگان نیست. برای راحتی کار باید با پیش پرداخت بالا یا افزایش نرخ سود پرداخت کنید.

با وجود وجود تفاوت های ظریف در هنگام ثبت نام در بانک های مختلف ، مراحل مختلفی وجود دارد که برای هر معامله رهنی معمول است.

مرحله 1. تجزیه و تحلیل بازار املاک و مستغلات

بسیاری از متخصصان قبل از تماس با بانک ، ملکی را که قصد دارید خریداری کنید انتخاب می کنند. اما برخی از کارشناسان مطمئن هستند که ارزش حل صبر در جستجوی یک مورد وام تا زمان حل همه مشکلات با بانک را دارد.

با این حال ، حتی در حالت دوم ، شما باید بازار املاک و مستغلات را از قبل تجزیه و تحلیل کنید. این امر با نیاز به ذکر مبلغ وام برنامه ریزی شده در برنامه رهن توضیح داده می شود.

درک این نکته مهم است که خرید فقط برخی از املاک و مستغلات به صورت اعتباری امکان پذیر است:

• آپارتمان در بازار ثانویه؛
• مسکن تمام شده در ساختمانهای جدید
• یک آپارتمان در یک ساختمان در حال ساخت ؛
• کلبه
• یک خانه خصوصی

برخی از موسسات اعتباری ترتیب می دهند وام ساخت مسکن، اما چنین گزینه هایی بسیار کمتر رایج است. چنین برنامه هایی را می توان یافت ، به عنوان مثال ، در اسبربانک و راسلخوزبانک.

هنگام انتخاب آپارتمان ، باید بدانید که برخی از مالکان از فروش ملک خود در رهن امتناع می کنند. این امر به ویژه در مورد خرید مسکن در بازار ثانویه صدق می کند. بنابراین ، مهم است که پیش از این در مورد تمایل خود به صاحبان املاک هشدار دهید.... این روش باعث صرفه جویی در وقت می شود ، زیرا مانع سو mis تفاهم و خودداری از فروش در حین معامله می شود.

بانک ها همچنین توجه به املاک و مستغلات را که قصد دارد با اعتبارات مالی خریداری شود ، مورد توجه قرار می دهند. می توانید وام بگیرید فقط برای خرید یک مسکن تمام عیار که شرایط خاصی را برآورده می کند.

هر بانک معیارهای انتخاب مسکن را به طور مستقل تعیین می کند. اما یک نشانه مشترک است - ملک نباید فرسوده ، آسیب دیده و یا برای تخریب در نظر گرفته شود.

درک این نکته نیز مهم است که وام بدون وکیل بدون ارزیابی مسکن صادر نخواهد شد. برای یك م institutionسسه اعتباری مهم است كه مطمئن شود میزان وام دریافتی با ارزش املاك و مستغلات خریداری شده در آن مطابقت دارد.

مرحله 2. انتخاب موسسه اعتباری

هر وام گیرنده ، با انتخاب یک موسسه اعتباری ، براساس معیارها و تنظیمات خاص خود هدایت می شود. اما در هر صورت بیشتر وام گیرندگان اصولاً به آن توجه می کنند نرخ بهره... برای بسیاری ، این شاخص تعیین کننده است.

هنگام انتخاب بانک برای دریافت وام ، ابتدا باید با شخصی تماس بگیرید که وام گیرنده آینده به طور مداوم از خدمات آن استفاده می کند. در این حالت می توانید روی حساب کنید نگرش وفادارانه و شرایط وام مطلوب تر.

افراد حرفه ای نکات دیگری را برای کسانی که از انتخاب بانک گیج می شوند ارائه می دهند:

• روشن کردن شرایط برای بازپرداخت جزئی و زود هنگام مهم است - همیشه احتمال افزایش درآمد وجود دارد که منجر به تمایل به کاهش میزان بدهی می شود.
• شما باید بررسی وام گیرندگان را که قبلاً درخواست وام رهنی در بانک مورد نظر را داده اند ، تجزیه و تحلیل کنید.
• تهیه لیستی از سوالات برای مدیر وام به صورت کتبی مفید خواهد بود ، این امر به شما کمک خواهد کرد که نکات مهم را فراموش نکنید.
• وام گیرنده باید درآمد ماهانه خود را از قبل محاسبه کند ، اگر این کافی نیست ، باید یک وام گیرنده مشترک پیدا کند.

بسیاری هنگام امضای قرارداد شوکه شده اند اضافه پرداخت، و پرداخت ماهانه... برای اینکه این مقادیر غافلگیر کننده نباشند ، باید بدانید که مقدار آنها از قبل چقدر است.

مرحله 3. ثبت درخواست برای رهن

شما باید برای حداکثر تعداد بانک ها درخواست وام رهنی کنید. این احتمال تصمیم مثبت را افزایش می دهد. اگر تأیید همزمان از چندین سازمان اعتباری ارائه شود ، کافی است یکی را انتخاب کنید که در آن شرایط مطلوب تر باشد.

چه اسنادی برای رهن مورد نیاز است؟

هر بانک حق دارد لیستی از اسناد و مدارک لازم برای اخذ رهن را ایجاد کند.

با این وجود ، اسناد زیر را می توان برای گرفتن وام مسکن تشخیص داد ، که در همه جا مفید خواهد بود:

• گذرنامه یک شهروند فدراسیون روسیه ؛
• گواهی ازدواج؛
• شناسنامه برای هر کودک در خانواده ؛
• یک نسخه از کتاب کار ساخته شده و تأیید شده توسط کارفرما در محل کار فعلی ؛
• گواهی تأیید سطح درآمد ؛
• یک گواهی از درمانگاه روانشناسی مبنی بر اینکه ثبت نشده وام گیرنده است.

اگر قصد جذب وام گیرندگان مشترک را دارید ، هر یک از آنها باید بسته اسنادی را تهیه کنند. علاوه بر این ، هنگامی که ملک برای خرید انتخاب می شود ، بانک باید اسناد مربوط به آن را ارائه دهد.

مرحله 4. بیمه وام

اگر بانک ، براساس نتایج بررسی برنامه ، با صدور وام رهنی موافقت کند ، روند معامله آغاز می شود. اولین مرحله آن است بیمه... این روش اجباری است. هزینه های انجام شده در فرآیند بیمه به عهده وام گیرنده است.

دانستن مهم استکه بیمه کردن فقط مورد وثیقه اجباری است ، یعنی املاک و مستغلات به دست آورد... انعقاد قرارداد با شرکت های بیمه در موارد دیگر داوطلبانه است.

با این حال ، به منظور به حداقل رساندن خطرات ، بانک ها از هر طریق ممکن وام گیرندگان را مجبور به بیمه خود می کنند توانایی کار کردن, سلامتی و یک زندگی.

نتیجه این وضعیت یکی است - با هزینه خریدار آپارتمان ، خطرات موسسه اعتباری بیمه می شوند. در عین حال ، وام گیرنده در مقابل شرایط پیش بینی نشده بیمه نمی ماند. در صورت وقوع حادثه بیمه شده ، پرداخت های سررسید به بانک منتقل می شود. وام گیرنده چیزی دریافت نمی کند.

به نظر می رسد که داوطلبانه خرید بیمه نامه به معنای رد این سرویس است. با این حال ، برای جلوگیری از این ، موسسات اعتباری افزایش نرخ در غیاب بیمه... در این حالت ، شما باید با دقت محاسبه کنید که چه چیزی سودآورتر خواهد بود.

به عبارت دیگر لازم مقایسه کنید اضافه پرداخت در رهن با بهره متورم با مقدار اضافه پرداخت با نرخ پایین تر ، اما با در نظر گرفتن هزینه بیمه.

در نتیجه ، به احتمال زیاد مجبورید خود را بیمه کنید. و سپس یک لحظه ناخوشایند دیگر بوجود می آید - اغلب وام دهنده بیمه را انتخاب می کند... این یک یا چند شرکت بیمه را که با آنها همکاری می کند وام گیرنده را فراهم می کند.

در عین حال ، به احتمال زیاد مجبور است سیاست را با نه چندان مطلوب نرخ بازار خریداری کنید. تنها راه صرفه جویی در هزینه نتیجه گیری است قرارداد بیمه جامع همه خطرات لازم را یک باره.

مرحله 5. انعقاد قرارداد

یکی از مهمترین مراحل معامله رهن است انعقاد قرارداد وام... مانند هر توافق دیگری ، باید با دقت خوانده شود ، نه اینکه از یک بند صرف نظر کنید.

فراموش نکنیدکه باید خود را با قرارداد وام آشنا کنید قبل از لحظه امضای آن اگر نکاتی در توافق نامه قابل درک نیست ، در پرسیدن سوال از افسر وام دریغ نکنید.

در طول مطالعه قرارداد ، حداکثر توجه باید به پارامترهای مالی وام مسکن شود. به معنای مقدار پرداخت ها, نوع آنها, جریمه های تأخیر پرداخت... در حالت ایده آل ، بانک باید یک برنامه پرداخت برای کل مدت وام را در اختیار وام گیرنده قرار دهد.

همزمان با امضای توافق نامه وام نیز قرارداد خرید و فروش املاک و مستغلات... نحوه انتقال پول پرداختی مسکن به فروشنده به صورت جداگانه برای هر معامله تعیین می شود. این می تواند انتقال وجوه به یک حساب یا انتقال وجه نقد با استفاده از صندوق امانات باشد.

---

بنابراین ، روند معامله رهن کاملاً طولانی است. برای کسانی که در امور مالی یا اعتباری متخصص نیستند ، بسیار دلهره آور به نظر می رسد. با این حال ، با انجام مداوم هر مرحله از معامله ، می توان از بسیاری از مشکلات جلوگیری کرد.

4. نحوه گرفتن وام برای آپارتمان: از کجا شروع کنیم

تصمیم برای درخواست رهن به منظور دستیابی به املاک و مستغلات باید بسیار متعادل و عامدانه باشد ، نباید آن را سبک بگیرید. اکثر شهروندانی که با استفاده از وام رهنی تصمیم به مالک شدن در خانه می گیرند حتی نمی دانند که از کجا ثبت نام را شروع کنند.

متخصصان توصیه می کنند ، قبل از هر چیز ، توانایی های مالی خود را محاسبه کنند.

درک دقیق اندازه شاخص های زیر مهم است:

• پس اندازهایی که می توانند به عنوان پیش پرداخت منتقل شوند.
• هزینه مسکن مورد نظر و بر این اساس ، مقدار مورد نیاز وام رهنی.
• مبلغی که وام گیرنده حاضر است هر ماه به عنوان پرداخت آن را بدهد.

اندازه وام مسکن در آینده یکی از مهمترین شاخص هایی است که باید قبل از انجام درخواست ارزیابی شود.

مقدار وام بیشتر تحت تأثیر 2 شاخص است:

1. مبلغی که وام گیرنده مایل به انتقال به عنوان پیش پرداخت است.
2. مقدار درآمد ماهانه ، که می تواند برای ارزیابی بدهی بانک ثبت شود.

شاخص 1. پیش پرداخت در رهن

محاسبه مبلغ پیش پرداخت در رهن کار دشواری نیست. هر وام گیرنده می تواند با این کار کنار بیاید.

برای محاسبه پیش پرداخت ، فقط کافی است 2 مرحله را انجام دهید:

مرحله 1 اول از همه ، شما نیاز دارید از هزینه املاک و مستغلات برنامه ریزی شده برای خرید مطلع شوید... برای انجام این کار ، فقط به اینترنت مراجعه کنید سایت جستجوی املاک... این یک گزینه املاک و مستغلات را انتخاب می کند که تا حد امکان شبیه به مسکن برنامه ریزی شده برای خرید است. برای محاسبه باید هزینه آن را به خاطر بسپارید. اگر چندین گزینه مناسب وجود دارد ، توصیه می شود برای برآورد دقیق تر ، هزینه متوسط ​​را در نظر بگیرید. پس از آن ، یک درصد برای مقدار حاصل محاسبه می شود.

به عنوان مثال ، متوسط ​​هزینه آپارتمان مانند آپارتمانی که قصد خرید آن را دارید 3 000 000 روبل برای پیدا کردن چه مقدار است 1٪ آن ، باید هزینه را بر 100 تقسیم کنید:

3 000 000 / 100 = 30 000 روبل

به نظر می رسد که هزینه یک درصد مسکن انتخاب شده است 30 000 روبل

گام 2. به دنبال محاسبه کنید که چند درصد از هزینه مسکن وام گیرنده می تواند به طور مستقل پرداخت کند... برای این کار باید میزان پس انداز را تخمین بزنید. رقم حاصل باید به هزینه یک درصد آپارتمان تقسیم شود.

اگر فرض کنیم پس انداز وام گیرنده آن است 900 000 روبل ، معلوم می شود:

900 000 / 30 000 = 30%

به عبارت دیگر ، وام گیرنده صاحب سی درصد هزینه آپارتمان برنامه ریزی شده برای خرید است.

این شاخص به شما امکان می دهد یک برنامه مناسب برای رهن انتخاب کنید. فراموش نکنید که یکی از مهمترین شاخص های رهن ، درصد پیش پرداخت مورد نیاز برای پرداخت است.

علاوه بر این ، اندازه پیش پرداخت به شما امکان می دهد تا میزان وام مورد نیاز خود را درک کنید. در مثال ما ، معلوم می شود که مبلغ باید در برنامه رهن ذکر شود:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 روبل

این مبلغ برای خرید نقدی آپارتمان کافی نیست.

شاخص 2. سطح توانایی پرداخت

شاخص مهم دیگری که برای محاسبه وام مورد نیاز است ، سطح بدهی وام گیرنده است. درک اینکه چه درآمدی باید برای بانک ثبت شود کار دشواری نیست.

اول شما نیاز دارید استفاده از هر ماشین حساب رهنارائه شده در اینترنت. در یک پنجره خاص وارد می شوند ارزش دارایی, قسط اول موجود.

ما پیشنهاد می کنیم از یک ماشین حساب برای محاسبه پرداخت ها استفاده کنید:

---

مانند نرخ بهره می توانید مقدار متوسط ​​را در بازار مشخص کنید. امروز به طور متوسط ​​است15%. شرایط وام را می توان اشتباه گرفت 20 سال ها. پس از فشار دادن دکمه محاسبه شناخته خواهد شد مبلغ پرداخت ماهانه... برای مثال در نظر گرفته شده ، این مقدار خواهد بود 27 653 روبل

به طور سنتی ، میزان درآمد تایید شده باید باشد حداقل 2 برابر بیشتر قسط ماهانه. این الزام توسط اکثر بانکها اعمال می شود.

برای داده های آورده شده در مثال ، معلوم می شود که درآمد باید برابر باشد با:

27 653 * 2 = 55 306 روبل

این درآمد (معمولاً دستمزد) است که باید توسط گواهی ها در بانک تأیید شود.

مهم است که درک کنیم این لازم نیست که صرفاً درآمد شخصی وام گیرنده باشد. بیشتر بانک ها برای وام های رهنی وام گرفتن را مجاز می دانند وام گیرندگان مشترک... در این حالت ، کل مبلغ درآمد تأیید شده برای همه شرکت کنندگان در رهن برای محاسبات گرفته می شود.

همه نمی دانند که چرا بانک ها چنین درآمد به ظاهر بی اندازه ای را طلب می کنند. در واقع ، این روش مورد حمایت قرار می گیرد راهی برای محافظت از وام گیرنده در برابر مشکلات مالی... پس از پرداخت وام رهن ، باید پول کافی (حداقل نیمی از درآمد) برای وعده های غذایی عادی و خرید سایر موارد ضروری وجود داشته باشد.

با این حال ، ثبت اسناد کافی از درآمد دریافتی بسیار دور است. علاوه بر حقوق ، وام گیرنده بالقوه ممکن است درآمد غیر رسمی دیگری نیز داشته باشد. در این رابطه ، این سوال پیش می آید: آیا واقعاً باید رهن را کنار بگذارید؟

در واقع 2 گزینه وجود دارد که می توانید در این شرایط از آنها استفاده کنید:

1) هنوز اسناد موجود را به موسسه اعتباری ارائه دهید. در بیشتر موارد، انصراف... با این حال ، برخی از بانک ها وام های رهنی را حتی در مواردی که پرداخت در مورد آنها است تأیید می کنند 70٪ درآمد

بعلاوه امکان اخذ تأیید برای مبلغی کمتر از مبلغ اعلام شده نیز وجود دارد. درست است ، در این حالت ، یا باید مقدار زیادی از هزینه اولیه را پرداخت کنید ، یا آپارتمان ارزان تری انتخاب کنید.

2) از کمک کارگزار اعتبار استفاده کنید. لازم به یادآوری است که هر بار که بانک از صدور رهن خودداری می کند ، اطلاعات در این باره منتقل می شود دفتر اعتبار.

به طور طبیعی ، چنین داده هایی در تاریخ اعتبار می توانند بر تصمیم موسسات اعتباری در آینده تأثیر بگذارند. بنابراین ، هنگامی که متوجه می شوید مشکلات مختلفی از جمله میزان درآمد وجود دارد ، بهتر است بلافاصله با متخصصان تماس بگیرید.

کارگزاران اعتبار اطلاعات و اسناد ارائه شده توسط وام گیرنده را به دقت مطالعه می کنند. پس از آن ، آنها به وام گیرنده آینده می گویند که به احتمال زیاد وی قادر به دریافت کدام موسسه اعتباری است مثبت تصمیم گیری

کارگزاران سعی می کنند چنین گزینه هایی را ارائه دهند که در آن از میزان وام کاسته نشود. علاوه بر این ، آنها به خوبی می دانند کدام بانک ها نیازی به گواهی ندارند و کافی است درآمد اضافی را به صورت شفاهی توصیف کنند.

لازم به ذکر است که کارگزاران باتجربه با تعداد زیادی از مسسات اعتباری ارتباط دارند. چنین مشارکتی به شما کمک می کند تا با مطلوب ترین شرایط به مشتریان در گرفتن مبلغ مناسب برای رهن کمک کنید.

آیا می توانم برای آپارتمانی با سابقه اعتبار بد رهن بگیرم؟

به دلیل سواد مالی پایین روس ها و همچنین به دلیل دوره بحران ، امروزه بسیاری از افراد با سابقه اعتباری خود مشکل دارند. کاملاً طبیعی است که این چیزی است که اغلب باعث می شود امتناع برای برنامه های رهنی. بنابراین ، وام گیرندگان آینده اغلب سوالی دارند ، آیا گرفتن وام با سابقه اعتبار آسیب دیده امکان پذیر است؟.

اول از همه ، شما باید درک کنید که بانک به احتمال زیاد از معوقات گذشته در وام های مصرفی یا کارت های اعتباری آگاه خواهد شد. حتی در مواردی که توانایی پرداخت بدهی تغییر کرده باشد ، در هر صورت مشتری تعیین می شود وضعیت پر خطر.

هنوز هم می تواند به ترتیب وام کمک کند کارگزاران اعتبار... آنها از برنامه های مختلف برای مشتریانی که سابقه اعتباری بدی دارند آگاه هستند. بنابراین ، در اختیار آنها است که تصویب وام را دریافت کنند. زوج در چنین شرایطی

در هر صورت ، درآمد کارگزار به تعداد وام هایی که برای گرفتن آنها کمک کرده اند بستگی دارد. این روش اطمینان می دهد که کارگزار تمام تلاش خود را برای دستیابی به تصمیم مثبت برای مشتری خود انجام خواهد داد.

برای جزئیات بیشتر در مورد اینکه کجا و چگونه می توانید وام با سابقه اعتباری بد بدون گواهی درآمد و ضامن دریافت کنید ، یکی از مقاله های ما را بخوانید.

---

به نظر می رسد که هنگام درخواست وام مسکن شما نباید ترسید ، مهمترین چیز این است که شروع کنید... مهم این است که تصمیم بگیرید چه نوع مسکن را می خواهید خریداری کنید و درک کنید که چقدر با درآمد شما مطابقت دارد.

اگر مشخص شد که هر مشکلی وجود دارد که می تواند مانع از تصمیم مثبت شما شود ، باید سریعا با کارگزاران تماس بگیرید.

یک راهنمای دقیق در مورد نحوه دریافت وام رهنی برای یک آپارتمان یا خانه

5. نحوه گرفتن وام برای آپارتمان ، خانه یا مسکن دیگر در 5 مرحله ساده - دستورالعمل های گام به گام

ثبت وام - یک روند دشوار و طولانی بنابراین ، انجام آن به صورت مرحله ای مهم است. حتی قبل از شروع فرآیند ، باید دستورالعمل های گام به گام که الگوریتم اقدامات انجام شده را توصیف می کنند ، با دقت بخوانید. همچنین مهم است که بدانید چگونه هر مرحله را تا حد ممکن کارآمد انجام دهید.

کارشناسان توصیه می کنند روند کار با این روش شروع شود انتخاب املاک و مستغلاتبرنامه ریزی شده برای خرید. در این حالت مشخص خواهد شد که وام موردنظر چه مقدار مورد نیاز است ، چه مقدار باید قسط اول باشد. سایر پارامترهای وام نیز به هزینه مسکن بستگی دارد.

مرحله 1. انتخاب ملک

کسانی که تصمیم گرفته اند خانه ای را به عنوان رهن خریداری کنند ، این سوال را درگیر می کنند: چه املاک و مستغلات بانکها وام می دهند؟

امروز تقریباً برای هر ملکی می توانید وام رهنی دریافت کنید:

1. یک آپارتمان در یک ساختمان جدید (ساختمان جدید) یا در بازار ثانویه ؛
2. کلبه یا کلبه تابستانی ؛
3. یک خانه خصوصی

بانک ها نیز وام می دهند مشارکت در ساخت و ساز مشترک... علاوه بر این ، در برخی موارد ، می توانید صادر کنید وام برای ساخت خانه خود.

در این مرحله ، وام گیرنده باید توانایی های خود را با دقت ارزیابی کند ، آنها باید به درستی با خواسته های خود هماهنگ شوند. این روش به شما کمک می کند تا از خرید ناامید نشوید و از طریق چند پرداخت ماهانه از رهن متنفر نشوید.

در فرآیند انتخاب خانه برای خرید ، اهداف وام گیرنده آینده از اهمیت بالایی برخوردار است.

گزینه اول - شهروند شرایط زندگی را بهبود می بخشدخرید یک آپارتمان با ابعاد بزرگتر یا با مکان معتبرتر. در همان زمان ، به عنوان یک قاعده ، درآمد پایدار نسبتاً زیادی وجود دارد. این قبیل وام گیرندگان در صورت بروز هرگونه مشکلی به راحتی موافقت می کنند که از مسکن جدید جدا شوند.

گزینه دوم - مواردی که رهن صادر می شود به منظور به دست آوردن تنها خانه خود. در این حالت ، وام گیرندگان تمام تلاش خود را می کنند تا اموال خود را از دست ندهند. آنها پرداخت وام را جدی تر می گیرند.

هنگام انتخاب املاک و مستغلات ، باید توجه داشت که موسسات اعتباری برای املاک بدست آمده شرایط جدی دارند.با هزینه وام های رهنی ، خرید مسکن اضطراری و فرسوده و همچنین املاک و مستغلات واقع در خارج از مرز روسیه امکان پذیر نخواهد بود.

مرحله 2. پیدا کردن موسسه وام دهنده و برنامه وام وام

هنگام انتخاب یک موسسه اعتباری ، باید توجه داشته باشید اهداف، و توانایی ها وام گیرنده بالقوه در عین حال ، مهم است که درک کنیم حتی در آن مواردی که شهروند بانک را دوست دارد ، این به معنای صدور وام مسکن به طور قطع نیست. به بیان ساده ، برای تأیید درخواست وام ، دستیابی به تفاهم بین وام دهنده و وام گیرنده مهم است.

علی رغم این واقعیت که نرخ بهره در اکثر بانک ها تقریباً یکسان است ، اما نزدیک به آن است اواسط بازار نرخ ، همیشه فرصتی برای پیدا کردن شرایط وام راحت وجود دارد.

مزایای دولتی در صورت موجود بودن ، باید بدون شکست و در مواردی که روند ثبت نام بسیار دشوار باشد ، استفاده شود. حتی در صورت واجد شرایط بودن یارانه ها کاهش ناچیز نرخ بهره منجر می شود به پس انداز قابل توجهی... با گذشت سالها ، تبدیل می شود ده ها و حتی صدها هزار روبل.

پارامترهای مختلفی وجود دارد که باید هنگام انتخاب موسسه اعتباری و همچنین برنامه رهن به آنها توجه کنید.

پارامترهای اصلی برای انتخاب موسسه اعتباری:

1. قابلیت اطمینان ، و همچنین شهرت بانک ؛
2. بررسی مشتریان واقعی که قبلاً رهن خود را از طریق این وام دهنده صادر کرده اند ؛
3. حداکثر میزان وام ممکن
4. مقدار پیش پرداخت
5. شرایط بازپرداخت زودهنگام کامل و جزئی ، وجود مجازات برای این روش ؛
6. الزام به تنظیم بیمه نامه ها ، و همچنین مقدار حق بیمه.
7. میزان جریمه ها ، و همچنین روش برای تعهد آنها با فرض تاخیر.

برای کسانی که حقوق آنها کاملاً رسمی نیست ، باید برنامه هایی را انتخاب کنید که اجازه می دهد وام بدون گواهی و امنیت دریافت کنید.

همچنین شرایطی وجود دارد که دلالت بر صدور وام براساس اظهارات بانکی دارد. با این حال ، چنین برنامه هایی نرخ بهره بالاتری را شامل می شوند.

مرحله 3. تهیه اسناد لازم و ثبت درخواست

بسیاری از موفقیت های وام مسکن است طراحی صحیح بسته اسناد هر بانک لیست خود را تهیه می کند ، اما می توان آنهایی را که برای همه اجباری است جدا کرد.

لیست اسناد دریافت وام ، که توسط همه سازمان های اعتباری مورد نیاز است:

1. درخواست یا پرسشنامه برای رهن ؛
2. اسناد هویتی خود وام گیرنده ، ضامن و وام گیرندگان
3. یک نسخه از کتاب کار ، تأیید شده توسط کارفرمای فعلی ؛
4. گواهی سطح درآمد ؛
5. برای کارآفرینان خصوصی ، مجوزها و گواهینامه های مناسب.
6. اسناد مربوط به ملک برنامه ریزی شده برای خرید.

برای طبقه ممتاز شهروندان بسته اسناد حجیم تر خواهد بود. علاوه بر این ، شما به مقالاتی نیاز دارید که حق مزایا را تأیید می کنند و همچنین اجازه مقامات برای استفاده از یارانه های بودجه را تأیید کنید.

مرحله 4. امضای قرارداد وام رهنی

مسئولترین مرحله ثبت رهن است اجرای قرارداد رهن... قبل از امضای توافق نامه ، مهم است که آن را با دقت بخوانید. از جانب اولین قبل از پاراگراف آخر

توجه ویژه ارزش پرداخت آن بخشهایی را دارد که با چاپ کوچک نوشته شده اند. گزینه عالی - نمونه ای از قرارداد را از قبل بگیرید و آن را در خانه مطالعه کنید. بهتر - اجازه دهید یک وکیل باتجربه توافق نامه را بخواند.

بر اساس توافق نامه رهن است که وام گیرنده حق انتقال وام دریافتی را در ازای پرداخت هزینه محل زندگی دریافت می کند.

در عین حال ، آن را فراموش نکنید تا انجام کامل تعهدات طبق قرارداد رهن ، ملک واقع خواهد شد تعهد شده توسط بانک... بدون اجازه وام دهنده ، وام گیرنده به تشخیص خود قادر به دفع آن نخواهد بود. یعنی او قادر به فروش ، اهدا یا تبادل آپارتمان خریداری شده نخواهد بود.

مرحله 5. اتمام معامله

قوانین روسیه الزام به بیمه آپارتمان خریداری شده با رهن را پیش بینی کرده است. با این حال ، سازمانهای بانکی معمولاً محدود به بیمه وثیقه نمی شوند. اغلب آنها خواستار صدور خط مشی برای آن نیز هستند بیمه عمر, سلامتی و سایر خطرات احتمالی به طور طبیعی ، شما باید هزینه هر بیمه را پرداخت کنید.

این بانک حق ندارد مجبور به انعقاد قرارداد بیمه اضافی شود. با این حال ، وام دهندگان برای کاهش خطرات خود ، تمام تلاش خود را می کنند تا وام گیرنده را مجبور به خرید بیمه نامه کنند. بنابراین ، در صورت امتناع از بیمه هر گونه خطر ، بانک ممکن است نرخ بهره را افزایش دهد.

آخرین مرحله در گرفتن وام مسکن است ثبت قرارداد فروش املاک و مستغلات در روزریستر... در همان زمان ، سند مهم دیگری نیز در دست تهیه است که نامیده می شود رهن... این توافق نامه وجود سنگین بار را تأیید می کند.

---

بنابراین ، ثبت رهن یک فرایند کاملاً تنظیم شده است. دانستن مراحل گام به گام خرید املاک و مستغلات را به صورت اعتباری بسیار آسان می کند.

تفاوت های ظریف و ویژگی های ثبت وام در یک قطعه زمین

6. ویژگی های اصلی رهن زمین

در رهن ، شما می توانید نه تنها املاک و مستغلات مسکونی ، بلکه همچنین خریداری کنید قطعه زمین... این وام ها تفاوت های ظریف دارد. بدون در نظر گرفتن مهمترین خصوصیات ، رهن قطعات زمین غیرممکن می شود. حتی در مواردی که معامله هنوز انجام می شود ، با قانون مغایرت خواهد داشت.

1) مشخصات موضوع رهن

مرحله اولیه رهن یک قطعه زمین شناسایی ویژگی های اصلی موضوع اعتبار است. نیاز به این واقعیت به این دلیل است که درک این مسئله امکان پذیر است که قطعه خاصی از زمین را می توان به صورت اعتباری خریداری کرد یا نه.

قطعه زمین باید دارای ویژگی های خاصی باشد:

1. بدون منع گردش مالی ؛
2. بدون محدودیت.

اگر موضوع رهن با این دو معیار مطابقت نداشته باشد ، می توان وام را نقض قوانین فدراسیون روسیه دانست. در زیر هر دو معیار با جزئیات بیشتری مورد بحث قرار گرفته است.

1. محدودیت گردش مالی یک قطعه زمین

قوانین رهن ثابت می کند که موضوع وثیقه نمی تواند اموالی باشد که به دلایلی در گردش محدود باشد یا از آن خارج شود. این امر در مورد وام برای خرید قطعات زمین نیز صدق می کند.

مطابق با قانون زمین ، تعدادی از قطعه ها را می توان تفکیک کرد که محدودیت گردش مالی در آنها اعمال می شود:

• قطعات صندوق جنگل ؛
• زمین کشاورزی؛
• سایت های آلوده به مواد رادیواکتیو و همچنین سایر زباله های خطرناک.
• مناطقی که تخریب شده اند.

2. تحریم وثیقه

در هنگام تعیین اینکه آیا یک قطعه زمین می تواند به عنوان رهن تبدیل شود ، باید در نظر داشت که قانون گرفتن برخی از اشیا را به عنوان وثیقه منع می کند. این موارد ، از جمله شامل موارد زیر است:

• زمینهایی که متعلق به ایالت یا شهرداری هستند. ممنوعیت انتقال این قطعه ها به عنوان وثیقه با ضرورت حفظ یکپارچگی سرزمین کشورمان و همچنین تأمین ذخیره زمین متعلق به دولت توضیح داده می شود. دولت حق انتقال چنین مناطقی را به مدیریت اقتصادی و عملیاتی دارد.
• قطعه زمینی که کمتر از حداقل مساحت باشد. این شاخص توسط اقدامات هنجاری اتخاذ شده توسط نهادهای تشکیل دهنده فدراسیون روسیه و همچنین توسط دولت های محلی تعیین می شود. این مربوط به مناطق مختلف استفاده مجاز و تعیین شده است. محدودیت ها به این دلیل است که در مناطق مختلف سهم زمین مورد استفاده متفاوت است. به همین دلیل مرزهای پایینی و فوقانی منطقه قطعات زمین یکسان نیست.

2) سایر ویژگی های رهن زمین

علاوه بر ویژگی های توصیف شده رهن زمین ، که با موضوع تعهد همراه است ، ویژگی های بسیار مهم دیگری نیز وجود دارد.

اولین مورد مربوط می شود نسبت رهن زمین و ساختمان... در بیشتر کشورهای پیشرفته ، رهن یک قطعه زمین همچنین متضمن تعهد کلیه ساختمانهای واقع در آن است.

برخلاف کشورهای خارجی ، قانون روسیه مشترک است 2 نوع وثیقه – زمین و سازه های... به نظر می رسد که با رهن یک قطعه زمین ، ساختمانهای ساخته شده بر روی آن به ودیعه گذاشته می شوند نه هستند.

کاملاً طبیعی است که این رویکرد عدم تعادل را ایجاد کند. بنابراین ، در بیشتر موارد ، طرفین معامله سعی در ترسیم نقشه دارند تعهد همزمان در زمین و سازه ها.

در مواردی که قرارداد پیش بینی تعهد همزمان را پیش بینی نکرده است ، در صورت توقیف زمین ، حق ساختمانی که روی آن واقع شده با مالک است. علاوه بر این ، در این مورد ، برای بخشی از زمین که توسط ساخت و ساز اشغال شده است ، رهن خواهد داشت ارتفاعات(حق نزدیک شدن از طریق سایت به ساختمان واقع در آن).

آخرین ویژگی مهم وام رهنی برای خرید زمین می باشد مدارک اضافی، و شرایط قرارداد... به حق می توان آنها را از ویژگی های رهن زمین نامید. اگر حداقل یکی از نقاط از دست رفته باشد ، مرجع ثبت حق دارد از انجام ثبت دولتی حقوق سایت خودداری کند.

شرایط اضافی برای محتوای قرارداد رهن برای یک قطعه زمین

به طور سنتی تمایز قائل شوید 2 شرایط اضافی برای رهن یک قطعه زمین:

شرط 1. ارزیابی زمین قطعه خریداری شده در رهن نباید کمتر از مقدار استاندارد باشد. به عبارت دیگر ، ارزش زمین نمی تواند کمتر از مرز هزینه پایین باشد. هنگام محاسبه هزینه استاندارد ، اول از همه ، این مورد در نظر گرفته می شود منطقه واقعی.

علاوه بر این ، ویژگی های خاص در نظر گرفته می شود:

• ویژگی های امداد
• مشخصات خاک ؛
• محل.

توجه دقیق به این خصوصیات مهم است. فراموش نکنید که محاسبه نادرست این شاخص ها اغلب دلیل دعوا می شود. در عمل مواردی وجود دارد که به دلیل تعریف نادرست مرزهای طرح ، دادگاه تصمیم گرفت حق استفاده از مالک را به طور نامحدود از مالک محروم کند.

شرط 2 وجود ضمیمه قرارداد رهن.این به عنوان یک افزودنی به طرح عمل می کند ، که مرزهای سایت را منعکس می کند. چنین نقاشی صادر می شود کمیته زمین.

---

بنابراین ، رهن قطعات زمین دارای تعدادی ویژگی است. مهم است که قبل از درخواست وام ، آنها را به دقت مطالعه کنید.

7. گرفتن وام مسکن (وام رهنی) از کجا بهتر است - بانکهای TOP-5 با شرایط مناسب وام ...

امروزه تعداد زیادی از برنامه های رهنی در بازار مالی فعالیت می کنند. علاوه بر این ، اغلب ، حتی در چارچوب یک موسسه اعتباری ، تعدادی شرایط مختلف ایجاد می شود.

در چنین شرایطی انتخاب بانک با بهترین شرایط ممکن است دشوار باشد. رتبه بندی تهیه شده توسط متخصصان می تواند به شما کمک کند تا از پس این کار دشوار برآیید. بنابراین ، در کدام بانک بهتر است وام بگیرید ، ما در زیر بررسی خواهیم کرد.

بانکهای معتبر با بهترین شرایط وام وام:

№	سازمان اعتباری	برنامه وام	نرخ بهره ،٪ سالانه
1	بانک مسکو	ساختمانهای جدید با پشتیبانی دولتی	11,75
2	اعتبار دلتا	11.5٪ برای ساختمانهای جدید	11,50
3	گازپرومبانک	آپارتمان ، خانه های شهری با پشتیبانی دولتی	11,00
4	اوگرا	استاندارد وام	10,90
5	Tinkoff	ساختمانهای جدید با پشتیبانی دولتی	10,49

ما قبلاً درمورد اینکه وام وام مسکن سودآورتر است و در کدام بانک سودآورترین وام برای مسکن است ، نوشتیم - توصیه می کنیم خود را با آن آشنا کنید.

8- چگونه می توان بصورت آنلاین درخواست رهن کرد؟ 💻

در دنیای مدرن ، تعداد زیادی از س questionsالات و مشکلات با استفاده از قابلیت های اینترنت حل می شود. این مورد در مورد وام های رهنی نیز صدق می کند.

ارسال برنامه از طریق اینترنت روش بسیار مناسبی برای دریافت وام است. این برای کسانی که وقت آزاد ندارند بسیار مناسب است.

الگوریتم اقدامات ثبت نام یک برنامه آنلاین برای رهن از طریق اینترنت

ثبت وامدر حالت آنلاین به وام گیرنده اجازه می دهد تا از مراجعه به دفاتر تعداد زیادی از بانک ها جلوگیری کند. بدون اتلاف وقت در مشاوره با افسران وام ، وام گیرنده به طور مستقل پارامترهای وام های رهنی مختلف را محاسبه می کند ، آنها را تجزیه و تحلیل و مقایسه می کند.

با استفاده از اختصاص داده شده ماشین حساب رهن، شما به راحتی می توانید مقدار تقریبی پرداخت ماهانه ، میزان اضافه پرداخت و سایر پارامترهای مهم را تعیین کنید. محاسبات انجام شده به متقاضی کمک می کند تا بفهمد در واقع چقدر می تواند در وام رهنی دریافت کند.

درک این نکته مهم است که هنگام تعیین مقدار اعتبار ، پارامترهای زیر در نظر گرفته می شوند:

1. سطح درآمد؛
2. وجوه شخصی موجود ، که برای پرداخت اولیه استفاده می شود.

تعیین مدت وام نیز مهم است. نه تنها میزان پرداخت به آن بستگی دارد ، بلکه میزان اضافه پرداخت نیز به آن بستگی دارد.

مدت بازپرداخت وام با چندین پارامتر تعیین می شود:

• مبلغ وام؛
• نرخ بهره
• سطح توانایی پرداخت ، که در اندازه احتمالی پرداخت تأثیر می گذارد.

اندازه اضافه پرداخت نیز نتیجه مهم محاسبات است. وام گیرنده باید نرخ مورد نظر در برنامه را در نظر نگیرد ، بلکه تاثیر گذار... به عبارت دیگر ، میزان اضافه پرداخت فقط تحت تأثیر قرار نمی گیرد سود تعلق گرفتهبلکه متفاوت است کمیسیون، و پرداخت های اضافی، شامل بیمه.

برای محاسبه رهن ، می توانید از هرکدام استفاده کنید ماشین حساب آنلاین... بسیاری از سایت های مالی برنامه های مشابه را در صفحه اصلی خود میزبانی می کنند.

نمونه ای از یک برنامه آنلاین برای رهن از طریق وب سایت رسمی بانک - محاسبه با استفاده از ماشین حساب وام

فراموش نکنیدکه برای بدست آوردن مطمئن ترین داده ها ، باید دقیقاً بدانید نه فقط میزان و مبلغ مورد نیاز پیش پرداخت. مهم همچنین کلیه پرداختها و کارمزدهای اضافی ، حق بیمه مربوط به برنامه انتخاب شده را نیز در نظر بگیرید.

غالباً ، محاسبه با استفاده از ماشین حساب رهنی تقریبی است. برای به دست آوردن واقعی ترین داده ها ، بهتر است به آنها مراجعه کنید مسئول وام یک بانک خاص

توجه داشته باشید. اگر در طول مطالعه اطلاعات ارائه شده در اینترنت ، س questionsالاتی باقی مانده است ، همیشه می توانید با شماره های مشخص شده تماس بگیرید. این روش به شما امکان می دهد نکات نامشخص را به سرعت روشن کنید.

مرحله بعدی این است پر کردن یک برنامه برای وام رهنی... بهتر است درخواست ها را همزمان به چندین بانک ارائه دهید. این باعث صرفه جویی در وقت شما می شود. در صورت امتناع در یک موسسه اعتباری ، مجبور نخواهید بود که جستجوی خود را از ابتدا شروع کرده و منتظر بررسی باشید ، که هنگام درخواست وام مسکن بسیار طولانی می شود.

در صورت تصمیم مثبت توسط چندین بانک ، کافی است پیشنهادات دریافتی را مقایسه کنید. پس از آن ، بهترین گزینه انتخاب می شود ، بقیه به سادگی نادیده گرفته می شوند.

برای ارسال درخواست ، فقط به وب سایت بانک انتخاب شده مراجعه کنید. به طور سنتی ، اینجاست که پرسشنامه وام گیرنده بالقوه پر می شود.

اطلاعات زیر در برنامه وام وارد می شود:

• اطلاعات شخصی متقاضی ؛
• محل کار و سطح درآمد ؛
• ترکیب خانواده و درآمد کل ؛
• میزان تعهدات
• اطلاعاتی در مورد املاک و مستغلات برنامه ریزی شده برای خرید.

معمولاً جزئیات درخواست رهن از وام مصرفی بیشتر است. علاوه بر این ، طولانی تر در نظر گرفته می شود. این را با بلند مدت و میزان وام توضیح می دهیم. به طور سنتی مدت رسیدگی از 1 قبل از 7 روزها.

بررسی کارگزاران وام که کمک وام مسکن ارائه می دهند

9. چه کسی در دریافت وام مسکن کمک می کند - یک نمای کلی از TOP 5 کارگزاران رهن

هرکسی نمی تواند به تنهایی درخواست وام رهنی کند. این فرایند نیاز دارد هزینه های قابل توجه زمان, تمرکز اخلاقی... علاوه بر این ، حداقل برای درک صحیح از ویژگی های روند پیچیده وام های رهنی حداقل دانش مالی... کاملاً طبیعی است که همه از چنین توانایی هایی برخوردار نیستند.

با این حال ، نباید با گرفتن وام رهنی از ایده خرید خانه منصرف شوید. یک راه حل بسیار بهتر ممکن است استفاده از کمک یک واسطه حرفه ای بین وام گیرنده و موسسه وام دهنده باشد. این دقیقاً همان چیزی است که به اصطلاح گفته می شود کارگزار وام مسکن.

چنین متخصصی معمولاً از ویژگی های تعداد زیادی آگاه است برنامه های رهندر فروشگاه. او قادر است به هرکسی که می خواهد مناسب ترین و سودآورترین گزینه وام را انتخاب کند ، کمک کند.

اغلب در شهرهای بزرگ وجود دارد کل سازمان های واسطه ایکه خدمات کارگزاران اعتباری را ارائه می دهند. در جوامع کوچک ، چنین واسطه هایی را می توان یافت در آژانسهای بزرگ املاک و مستغلات.

در منطقه مسکو ، کارشناسان این تفاوت را تشخیص می دهند 5 شرکت، که به عنوان رهبران شناخته شده در بازار کارگزاری شناخته می شوند. در زیر به این موارد پرداخته می شود.

1) اعتبار LK

با وجود این واقعیت که این کارگزار نسبتاً جدید در بازار است ، قبلاً شهرتی بی عیب و نقص کسب کرده است. در این شرکت هیچگونه پیش پرداختی از مشتریان لازم نیست. پرداخت برای خدمات ارائه شده منحصراً در چارچوب قرارداد منعقده انجام می شود.

2) اعتبار كومرسانت

کارمندان کارگزار مورد نظر در مدیریت و خدمات امنیتی بانک های مختلف تجربه دارند.

با تشکر از این ، در اینجا وام از داخل شناخته می شود.

3) خدمات راه حل های اعتباری

شرکت ارائه شده با موفقیت در بازار فعالیت می کند 2010 از سال.

این شرکت خدمات کارگزاری را به افراد حقیقی و حقوقی ارائه می دهد.

4) انتخاب وام

کارگزار ارائه شده در 2012 سال

تصمیم گیری مثبت در مورد درخواست ها در بانک های مسکو به افراد و شرکت ها تضمین می شود.

5) آزمایشگاه اعتبار

همه کارکنان شرکت دارای تجربه قابل توجهی هستند. آنها قادرند مشتریان خود را برای هرگونه حتی بطور خاص نیاز طلبکاران آماده کنند.

---

نه تنها به منظور صرفه جویی در وقت و اعصاب توصیه می شود به کمک یک کارگزار متوسل شوید. واسطه ها به ترتیب وام رهن کمک می کنند در شرایط غیر استانداردکه توسط هر عامل منفی پیچیده است. در برخی موارد ، چنین شرکت هایی نه تنها به عنوان واسطه ، بلکه به عنوان ضامن برای مشتریان خود عمل می کنند.

هنگام تماس با کارگزاران ، مهم است که اعتبار آنها را به دقت بررسی کنید. این به شما کمک می کند تا با کلاهبرداران همکاری نکنید. علاوه بر این ، برای پرداخت هزینه خدمات نباید وجهی را منتقل کنید. قبل از لحظه دریافت وام.

مشاوره عملی در مورد نحوه گرفتن صحیح و سودآور رهن

10. نحوه گرفتن وام به درستی - 5 نکته مفید از متخصصان

وام های رهنی امروزه کاملاً رایج شده است. به طور طبیعی ، هر کسی که تصمیم به طراحی آن گرفته است ، آموزش تخصصی ندارد - مالی یا مجاز... بنابراین ، لازم است که به طور جدی به ثبت رهن نزدیک شوید و آماده شوید.

گرفتن وام بسیار خوب می تواند دشوار باشد. برای صرفه جویی در اعصاب و وقت خود و همچنین خرید ملک خود بدون مشکلات غیر ضروری ، مهم مهمترین تفاوتهای ظریف معامله را با دقت مطالعه کنید قبل از ثبت یک برنامه

علاوه بر این ، توجه به توصیه های متخصصان کار زائدی نخواهد بود. این روش از بیشتر مشکلات جلوگیری خواهد کرد.

نکته 1. شما باید وام مسکن را به ارزی که درآمد اصلی در آن تعلق می گیرد صادر کنید

قانون اساسی در هنگام درخواست وام از هر نوع ، انعقاد قرارداد است فقط به ارزی که وام گیرنده دستمزد دریافت می کند. توضیح ساده است - هنگام دریافت وام مسکن به ارز خارجی برای پرداخت وام ، باید آن را با هزینه دارایی های روبل خریداری کنید.

علاوه بر این ، وجود دارد خطر رشد... این وضعیت به طور حتم منجر به افزایش پرداخت های ماهانه خواهد شد. این نه تنها با کاهش توانایی پرداخت بدهی ، بلکه با سقوط کامل پرداخت کننده نیز تهدید می شود.

در چنین شرایطی بود که کسانی که با نرخ پایین چاپلوس شده بودند و وارد شدند 2013-2015 سال وام را به ارز خارجی صادر کرده ام. افزایش شدید نرخ ارز منجر به این واقعیت شد که از نظر روبل ، پرداخت ها حدوداً افزایش یافت 2 بار... در عین حال ، دستمزدها نیز تغییری نکرده اند.

نتیجه در اکثر موارد اسفناک است - وام گیرندگان قادر به انجام کامل تعهدات خود نیستند. بسیاری از مردم مجبور بودند آپارتمان خریداری شده خود را با رهن بفروشند.

نکته 2. توانایی های مالی خود را بیش از حد ارزیابی نکنید

اگر سطح درآمد شما اجازه نمی دهد هر ماه مبالغ هنگفتی را برای خدمات وام بپردازید ، نباید بلافاصله تصمیم به خرید یک آپارتمان بزرگ بگیرید.

در زمینه امور مالی ، قانون این است - هزینه سرویس دهی به تعهدات متعهد نباید بیشتر باشد 30-40% درآمد... مقدار حیاتی این شاخص است 50٪ اگر وام رهنی بیش از نیمی از درآمد دریافتی باشد ، این امر به طور حتم منجر به بدتر شدن شرایط معمول زندگی خواهد شد.

بیشتر روس ها قانون فوق را فراموش می کنند. بسیاری با پرداختی بیش از وام ، وام رهنی می گیرند 70٪ درآمد آنها. آنها معتقدند مهمترین چیز این است که یک آپارتمان بخرند بدون اینکه به نحوه بازپرداخت وام فکر کنند.

در نتیجه ، یک زندگی کامل دور از ذهن است. اگر مشکلی به وضعیت متشنج مالی اضافه شود ، تاخیر... نتیجه این است تاریخچه اعتبار بد.

مهمترین نتیجه خود را پیشنهاد می کند. شما نمی توانید توانایی های مالی خود را بیش از حد ارزیابی کنید. شرایط زندگی باید به تدریج بهبود یابد.

ابتدا می توانید حداقل مبلغ لازم برای خرید یک آپارتمان کوچک را برای رهن درخواست کنید. کاملاً ممکن است که تا زمان بازپرداخت کامل ، وضعیت بازار وام های رهنی تغییر کند.

امروز تمایل به کاهش نرخ ها وجود دارد. بنابراین ، به احتمال زیاد ، در آینده امکان گرفتن وام با شرایط مطلوب تر وجود دارد. در صورت تمایل ، ارزش این را دارد که یک آپارتمان کوچک را برای یک آپارتمان بزرگ تغییر دهید.

نکته 3. انتخاب بهترین زمان برای درخواست وام مهم مهم است

برای هر معامله املاک و مستغلات ، انتخاب زمان بندی مناسب مهم است. تقاضای وام رهنی نیز همین است.

اغلب اوقات ، وضعیت خرید ملک می تواند برای مدتی به تعویق بیفتد. در چنین شرایطی برای خرید یک آپارتمان در هزینه وام های قرض گرفته شده باید در لحظه هایی باشید که تقاضا برای آنها کاهش می یابد.

در حالت ایده آل ، باید منتظر حداقل تقاضا باشید تا مطمئن شوید که معامله در بهترین زمان انجام شده است.

گرفتن وام مسکن و خرید آپارتمان در هنگام مشغله بازار اشتباه است. در این حالت ، به احتمال زیاد ، بعداً ، وقتی علاقه به املاک و مستغلات فروکش می کند و قیمت ها پایین می آید ، وام گیرنده شروع به گاز گرفتن آرنج های خود می کند.

نکته 4. شما باید قبل از امضای قرارداد ، تا آنجا که ممکن است با دقت مطالعه کنید

که توافق نامه ای باید امضا شود فقط پس از مطالعه دقیق ، همه می دانند. با این حال ، همه این قانون رعایت نمی شود. علاوه بر این ، در این توافق نامه است که شرایط اساسی وام رهنی ، مشخصه یک معامله خاص ، مشخص شده است.

در طی مطالعه پیمان باید توجه ویژه ای به بخشهایی که مربوط می شود ، باشدهزینه های اضافی... بسیاری از وام گیرندگان در مورد انواع مختلف جدی نیستند کمیسیون ها و حق بیمه.

در عین حال ، بانک ها معمولاً سالانه در شرکت های خاصی به بیمه احتیاج دارند. نتیجه افزایش متوسط ​​وامها توسط 1٪ در سال. چنین پرداختهای اضافی برای وام گیرندگان بی توجه یک تعجب ناخوشایند است.

نکته 5. شما باید نگران ایجاد به اصطلاح کیسه هوا باشید

وجوه باید در یک حساب جداگانه (ترجیحاً سپرده) به مقدار چندین پرداخت ماهیانه نگهداری شود. مقدار ایده آل آن است از 3 تا 6 اقساط وام.

در همان زمان ، دلایل مختلفی وجود دارد که چرا این پول نباید برای بازپرداخت زودهنگام واریز شود:

1. بسیاری از بانک ها پرداخت وام قبل از زمان را دوست ندارند و چنین روشی را تعیین می کنند کمیسیون های اضافی... بنابراین ، انجام بازپرداخت های زود هنگام جزئی بیش از حد بی ضرر می شود.
2. اگر سپرده زودتر از موعد خاتمه یابد ، مشتری در بیشتر موارد سود قبلاً تعلق گرفته را از دست می دهد.

بنابراین بهتر است چنین پس اندازهایی در یک حساب جداگانه نگهداری شود. در صورت بروز مشکلات می توانند حمایت موثری باشند..

حتی هنگامی که وام گیرنده شغل خود را از دست می دهد ، با کمک کیسه هوا می تواند به پرداخت به موقع وام خود ادامه دهد.

---

بنابراین ، با گوش دادن به توصیه های کارشناسان ، می توانید به طور قابل توجهی انجام تعهدات خود را در رهن تسهیل کنید.

11. سوالات متداول (سQالات متداول)

گرفتن رهن کار ساده ای نیست. بنابراین ، حتی مشاوره تخصصی نیز اغلب کافی نیست. اغلب اوقات ، شرایط غیراستانداردی پیش می آید که نیاز به یک راه حل فوری دارد. به همین دلیل پاسخ س theالات متداول بعداً در مقاله آورده شده است.

سوال 1. بازده سود وام مسکن چیست؟

برای همه کسانی که تصمیم به گرفتن رهن دارند مهم است که بدانند چیست بازپرداخت بهره... مطابق با قوانین روسیه ، وام گیرنده حق دارد قسمت مشخصی از پول را که برای پرداخت وام از وی دریافت کرده است ، برگرداند.

همه نمی دانند که بازگشت خود پرداختها امکان پذیر نیست ، بلکه فقط بخشی از مالیات بر درآمد مبلغی است که برای چنین هزینه هایی اختصاص داده شده است. این روش نامیده می شود کسر اموال.

وام گیرنده حق دریافت غرامت به میزان 13% از میزان سود پرداختی وی در رهن سال تقویمی گذشته. حق کسر بوجود می آید فقط در مواردی که وام گیرنده درآمد در فدراسیون روسیه با نرخ مالیات داشته باشد 13%.

بازپرداخت ها نه توسط یک م creditسسه اعتباری ، بلکه توسط دولت انجام می شود. بنابراین ، برای دریافت وجوه باید با آنها تماس بگیرید به اداره مالیات.

سوال 2. من می خواهم برای یک اتاق رهن بگیرم. آیا امکان دارد؟

هرکسی توانایی پرداخت وام رهنی به ارزش چندین میلیون را ندارد. اما این دقیقاً همان مقدار است که برای خرید یک آپارتمان تمام عیار لازم است. به هر حال ، ما قبلا در مورد چگونگی خرید یک آپارتمان در رهن نوشتیم و از کجا مراحل خرید یک خانه آینده را شروع کنیم.

اگر هنوز هم می خواهید خانه خود داشته باشید ، تنها یک راه وجود دارد - برای یک اتاق رهن بگیرید... همان گزینه کار خواهد کرد. سرمایه زایمان... اگر یک یا چند فرزند در خانواده وجود داشته باشد ، همه قادر به پرداخت وام کامل نیستند.

غالباً ، سرمایه گذاران با سطح اندک سرمایه اتاق ها را در نظر می گیرند امیدوار کننده گزینه برای سرمایه گذاری... این ملک قابل اجاره است. پس از بازپرداخت کامل وام ، اتاق را می توان فروخت.

علاوه بر این، هنگام خرید اتاق خوابگاه احتمال ضربه خوردن وجود دارد برنامه اسکان مجدد در صورت تصمیم به تخریب آن. در نتیجه ، با خرید یک ملک کاملاً کامل ، می توانید صاحب یک آپارتمان مناسب شوید. به هر حال ، اغلب در هنگام اسکان مجدد ، مسکن در ساختمانهای جدید فراهم می شود.

همه دلایل بالا منجر به این واقعیت می شود که موضوع استفاده از این نوع وام همچنان با اهمیت است.

گرفتن وام برای خرید اتاق دارای چندین ویژگی است:

• یافتن بانکی که با صدور وام برای خرید اتاق موافقت کند آسان نیست. این موضوع مستقیماً با موضوع رهن در ارتباط است. نقدینگی در بازار املاک و مستغلات برای اتاقها کم است. بنابراین ، در صورت عدم پرداخت وام ، فروش آن آسان نخواهد بود. این وضعیت خطرات وام دهنده را به میزان قابل توجهی افزایش می دهد.
• منافع حاصل از اینگونه معاملات برای بانک اندک است. هزینه های ثبت املاک و مستغلات بسیار قابل توجه است و سود دریافتی ناچیز است. این امر به ویژه هنگامی صادق است که قسمتی از وام قبل از موعد مقرر با هزینه سرمایه بارداری بازپرداخت شود.

با این حال ، وجود دارد مواردی که موسسات اعتباری بسیار مشتاق وام برای خرید یک اتاق هستند:

1. در مورد رهن در وثیقه املاک با ارزش دیگر ، که ارزش آن برابر است یا گرانتر از ملک خریداری شده است.
2. اگر وام گیرنده بالقوه ، به دلیل شرایطی ، مالک کل آپارتمان باشد ، به جز یک اتاق جداگانه. در این حالت ، بانک تمایل بیشتری به انجام معامله دارد.

کسانی که تصمیم به خرید اعتباری اتاق می گیرند باید به خاطر داشته باشند که بانک های زیادی برای این منظور وام مسکن صادر نمی کنند.

بانک ها و شرایط وام آنها برای خرید اتاق در جدول ارائه شده است:

سازمان اعتباری	نرخ	مدت وام	میزان	سایر شرایط
اسبربانک	13,45%	30 سال	به طور جداگانه	لیست اسناد مشابه رهن سنتی است
بانک SKB	14%	12،20،30 سال	از 350،000 روبل	شما می توانید حداکثر دو نفر از وام گیرندگان را جذب کنید
بانک MTS	به طور جداگانه	3-25 ساله	300 000 – 25 000 000	قسط اول باید 10-85٪ باشد
بانک مسکو	از 14٪	1 تا 30 ساله	به طور جداگانه	خرید اتاق در خوابگاه ها را تأمین مالی نمی کند ، می توانید برای یک اتاق در یک آپارتمان رهن دریافت کنید پیش پرداخت از 20٪ کمتر نیست
RosEvroBank	از 13.5٪	1 تا 20 ساله	در مسکو و سن پترزبورگ تا 20 میلیون ، در مناطق دیگر - تا 10	برنامه ای برای کاهش نرخ به 11.75٪ وجود دارد
TransCapitalBank	از 13.5٪	زیر 25 سال	500 000 – 20 000 000
بانک اوج	21,5% — 26%	1 تا 25 ساله	در مسکو تا 14 میلیون ، در مناطق تا 10	پیش پرداخت حداقل 20٪

سوال 3. برای گرفتن وام در دو سند به چه مواردی نیاز دارید؟ چه شرایطی دارد؟

بیشتر روس ها می توانند خانه خود را خریداری کنند ، فقط رهن صادر کرده است. این اغلب یک پروسه بسیار طولانی است که مستلزم جمع آوری مقدار زیادی اسناد است. با این حال ، امروز تعداد زیادی از بانک ها خدمات وام های رهنی را ارائه می دهند.

در ارتباط با رقابت گسترده و مبارزه برای هر مشتری ، برنامه های جذاب جدیدی در بازار ظاهر می شوند. برای مثال، امکان پذیری فقط با دو سند رهن بگیرید.

کاملاً طبیعی است که اگر می خواهید چنین وامی بگیرید ، اول از همه این س theال مطرح می شود که چه اسنادی برای این کار لازم است.

سند اول، اول از همه ، بانک به وام گیرنده بالقوه برای ارائه نیاز دارد گذرنامه... پیش شرط وجود تمبر در این سند برای ثبت دائمی در خاک روسیه است (به عبارت دیگر ثبت).

سند دوم معمولاً وام گیرنده می تواند به طور مستقل از لیست پیشنهادی انتخاب کند. به طور سنتی ، شامل موارد زیر است:

1. شناسنامه نظامی؛
2. گواهی ثبت نام در صندوق بازنشستگی (SNILS) ؛
3. کارت شناسایی یک کارمند نظامی یا دولتی ؛
4. گذرنامه بین المللی؛
5. گواهینامه رانندگی.

در مورد شرایط وام رهنی ، هر یک از آنها به صورت فردی است. با وجود این ، تعدادی از موارد رایج را می توان تشخیص داد.

شرایط اصلی رهن صادر شده بر اساس دو سند:

• نیازی به اثبات توانایی پرداخت شما نیست.
• نرخ بهره تورم در مقایسه با سایر برنامه ها. این استثنا توسط وام گیرندگان صورت می گیرد که دارای حقوق و دستمزد یا حساب بازنشستگی در این موسسه اعتباری هستند.
• پیش پرداخت لازم است ، که غالباً در محدوده پانزده تا پنجاه درصد ارزش اموال تملک شده است.
• بیشتر بانک ها اجازه جذب وام گیرندگان را می دهند.
• به عنوان یک قاعده ، هیچ گونه کارمزد و محدودیتی در بازپرداخت زودرس وجود ندارد.
• ارائه اسناد برای اسکان ضروری است پس از دریافت تصمیم مثبت برای صدور وام.
• صدور بیمه نامه ضروری است. اگر از این سرویس خودداری کنید ، نرخ افزایش می یابد.
• جریمه برای تأخیر پرداخت درخواست می شود.

ثبت درخواست برای رهن به طور معمول انجام می شود:

1. پرسشنامه پر شده است. این کار می تواند با تماس با دفتر یا وب سایت بانک انجام شود.
2. منتظر تصمیم موسسه اعتباری باشید. شرایط بررسی برنامه در بانک های مختلف به طور قابل توجهی متفاوت است. علاوه بر این ، در برخی موارد ، موسسات اعتباری آنها را تمدید می کنند.
3. ارسال اسناد برای املاک و مستغلات برای بررسی ،اگر تصمیم مثبتی در مورد برنامه دریافت شود.
4. امضای قرارداد وام ، پیش پرداخت و گرفتن بیمهو در صورت تایید فضای انتخابی توسط بانک.
5. پامضای قرارداد فروش ، و همچنین انتقال مالکیت املاک و مستغلات به وام گیرنده و ثبت آن به عنوان تعهد به بانک.

شرایط بانک های تحت برنامه های ثبت رهن براساس دو سند

سازمان اعتباری	میزان	سن وام گیرنده	نرخ	مدت، اصطلاح	اولین قسط	سایر شرایط
اسبربانک	در مسکو و سن پترزبورگ 10،000،000 روبل ، در مناطق دیگر - 8،000،000	21 تا 75 ساله	از 11.4٪	1-30 ساله	از 50٪ هنگام شرکت در برنامه های پشتیبانی دولتی - از 20٪ برای خانواده های جوان از 15٪	بررسی برنامه طی 2 روز کاری
VTB 24	500000 تا 8،000،000	از 14.5٪	1-20 سال	از 40٪	بررسی برنامه در 24 ساعت
بانک مسکو	از 170،000	از 15.95٪	تا 20 سال	برای خرید خانه در بازار ثانویه دوره در نظر گرفتن - 24 ساعت
راسلخوزبانک	به طور جداگانه	از 14٪	از 40٪	شما می توانید بین پرداخت سنوات یا پرداخت های متفاوت انتخاب کنید
بانک MTS	300،000 تا 25،000،000	21-65 ساله	3-25 ساله

هنگام درخواست رهن در دو سند ، رعایت برخی از توصیه های متخصصان مهم است:

1. با دقت شرایط برنامه وام را مطالعه کنید قبل از لحظه استفاده
2. با استفاده از درک شده مدت، اصطلاح و اندازه وام های مسکن نیز هست نرخ, کمیسیون و پرداخت های اضافی شمردن با استفاده از ماشین حساب وام پارامترهای وام آینده پس از آن ، انجام یک تجزیه و تحلیل دقیق و مقایسه با سایر بانک ها مهم است.
3. ارزش رفتن به شعبه یک موسسه اعتباری را دارد فقط هنگامی که تمام اسناد لازم جمع آوری شود.
4. مهم است که درک کنیم وام با تصویب درخواست توسط بانک برای وام گیرنده به پایان نمی رسد. برعکس ، این تازه آغاز شده است. علاوه بر پرداخت ماهیانه ، باید هر ساله بیمه نامه خود را تمدید کنید. بعلاوه ، اکثر بانکها از شما می خواهند گواهی عدم بدهی در قبض های تأسیسات را ارائه دهید.

بنابراین ، برای بسیاری از وام گیرندگان ، رهن دو سند یک گزینه ایده آل است. به شما این امکان را می دهد که در تهیه مدارک لازم به طور قابل توجهی صرفه جویی کنید.

وام گیرنده احتمالی مجبور به جمع آوری مقدار زیادی گواهینامه نخواهد بود. در عین حال ، تعدادی از بانک ها شرایط کمتری نسبت به برنامه های سنتی برای چنین برنامه هایی ارائه نمی دهند.

اما فراموش نکنید که خرید آپارتمان با اعتبار بدون پیش پرداخت قابل توجه امکان پذیر نخواهد بود. علاوه بر این ، هنگام ثبت رهن در دو سند ، اغلب لازم است که وجود آن را تأیید کنید.

سوال 4. چگونه می توان وام رهنی را که با آپارتمان موجود تأمین شده دریافت کرد؟

به طور سنتی ، در روسیه ، وام گیرندگان وام های رهنی را با وثیقه املاک و مستغلات ترتیب می دهند. همه نمی دانند که همچنین فرصتی وجود دارد ، هنگام خرید املاک و مستغلات ، فضای زندگی موجود را به عنوان امنیت به وام دهنده بدهیم.

علاوه بر این ، در برخی موارد ، بانک ها پیشنهاد انتشار می دهند وامهای نامناسب که توسط املاک و مستغلات تضمین شده اند... تمام موارد شرح داده شده نیز شرح داده شده است رهن، یکی از ویژگی های مشخصه آن ، دریافت وجوه وام تضمین شده توسط املاک و مستغلات است.

آنچه در هنگام درخواست وام رهنی با وثیقه آپارتمان باید بدانید

درک آن مهم استکه در صورت عدم نیاز به استفاده هدفمند از وجوه دریافتی در رهن ، خطرات بانک چندین برابر می شود. اغلب اوقات ، نتیجه به دست می آید شرایط کمتر مطلوب برای چنین برنامه هایی

مهمترین شرط وام های رهنی با املاک و مستغلات موجود این است که فضای زندگی وام گیرنده خواهد بود وثیقه رهنی... به عبارت دیگر ، بانک رسماً وثیقه را صادر می کند.

در هر صورت ، تعهدات تعهدی تنظیم می شود در اتاق ثبت نام... بنابراین ، وام گیرنده دیگر قادر به دفع آپارتمان خود نخواهد بود. بدون مجوز بانک ، امکان فروش ، اهدای وراثت فضای زندگی وجود نخواهد داشت. در عوض ، وام گیرنده این فرصت را پیدا می کند که وجوه قرض گرفته شده را برای خرید املاک و مستغلات جدید یا (در صورت ارائه قرارداد) به اختیار خود خرج کند.

درک آن مهم است وام رهنی که توسط یک آپارتمان موجود تأمین شده است، مانند سایر خدمات مالی ، خاص خود را دارد مزایای و محدودیت ها... قبل از موافقت با وام از این نوع ، باید آنها را به دقت مطالعه کنید.

از جمله مزایای وام های تضمین شده توسط مسکن موجود موارد زیر است:

1. بیشتر موسسات اعتباری نسبت به وام گیرندگان و آمادگی لازم برای تعهد دادن مسکن موجود وفادارتر هستند.بنابراین ، بسیاری از آنها پایین تر ارائه می دهند نرخ بهره برای چنین برنامه هایی با این حال ، اخیراً برخی از بانک ها شروع به کاهش نرخ وام های سنتی کرده اند. بنابراین ، کاملاً محتمل است که این مزیت در آینده نزدیک ناپدید شود.
2. با رهن وثیقه شده توسط املاک و مستغلات موجود ، کالایی که برای خرید در نظر گرفته شده برای بانک اساسی نیست. در نتیجه ، تحت چنین برنامه هایی خرید آپارتمان در مرحله صفر ساخت آسان تر است. علاوه بر این ، وام گیرنده می تواند توسعه دهنده را به تنهایی انتخاب کند ، لازم نیست که توسط بانک معتبر شناخته شود. همچنین ، این ملک می تواند هر - خانه کشور, اتاق در خوابگاه و گزینه های دیگری که اکثر بانک ها از وام دادن به آنها خودداری می کنند.
3. برنامه مورد بررسی ، الزامات انعطاف پذیر را نه تنها در مورد دارایی به دست آمده ، بلکه به خود وام گیرنده نیز ایجاد می کند ، از جمله او تسویه شوندگی... به طور سنتی ، روس های مسن می توانند از رهن امنیت خانه های موجود استفاده کنند از جانب 18 قبل از 65 سال ها... مهم است که وام گیرنده و خانواده اش درآمد پایدار کافی برای بازپرداخت وام داشته باشند.
4. بر خلاف وام های بدون وثیقه ، برنامه های در نظر گرفته شده حداکثر مدت قرارداد 30 سال است.
5. یک مزیت مهم این است که هیچ پیش پرداختی وجود ندارد. برخی از سازمان های اعتباری ، برای جلب مشتری های اضافی ، این وام را به عنوان رهن بدون پیش پرداخت قرار می دهند. ما قبلاً در یکی از مقاله های قبلی به طور مفصل درباره وام بدون پیش پرداخت صحبت کردیم.
6. به طور سنتی ، چنین طرح هایی مجازات بازپرداخت زودهنگام ندارند.

کسانی که مایل به گرفتن وام با وام با املاک و مستغلات خود هستند باید از کاستی های معمول این برنامه ها آگاه باشند. اگر قبل از امضای قرارداد با آنها آشنا نشوید ، متعاقباً ممکن است با تعداد زیادی شگفتی ناخوشایند روبرو شوید.

از معایب این نوع رهن می توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. همه املاک و مستغلات به عنوان وثیقه مناسب نیستند. بانک ها نسبت به موضوع وثیقه وام هایی از این نوع توجه دارند. اخذ وام رهنی که توسط اماکن گنجانده شده در آن امکان پذیر نخواهد بود صندوق فرسوده مسکن و برای تخریب و اسکان مجدد در نظر گرفته شده است. این بانک در برابر املاک و مستغلات ، که استهلاک آن بیش از حد است ، وام نمی دهد 50٪ همچنین هیچ موسسه اعتباری وثیقه نخواهد گرفت آپارتمان های پرتو چوبی، و همچنین اگر حاوی باشد بازسازی غیرقانونی.
2. هیچ کس برای ارزش کامل دارایی موجود وام صادر نمی کند. حداکثر چیزی که می توانید بدست آورید 70٪ قیمت بازار آپارتمان.
3. هزینه های بالای بیمه.به احتمال زیاد ، شما باید زندگی و عملکرد وام گیرنده ، وثیقه و همچنین آپارتمان خریداری شده را بیمه کنید.
4. فروش ملک رهنی در صورت لزوم بعید به نظر می رسد. بانک به احتمال زیاد با چنین معامله ای موافقت نخواهد کرد. بنابراین ، قبل از انعقاد قرارداد ، لازم است بلافاصله همه شرایطی را که بانک در صورت درخواست چنین قرار داده است ، روشن کنید.

برای بانک ها ، وام مسکن موجود نیز دارای یک اشکال قابل توجه است - ریسک بالا... این امر با عدم پیش پرداخت توضیح داده می شود. این منجر به این واقعیت می شود که تعداد کمی از بانک ها هستند که چنین برنامه هایی را ارائه می دهند. به طور طبیعی ، هر موسسه اعتباری شرایط اعتباری خود را ایجاد می کند.

پارامترهای مختلفی وجود دارد که مشخصه وام مسکن است که توسط خانه خود تأمین می شود:

• وام دهی - روبل, دلار یا یورو;
• حداقل سن وام گیرنده - 21 سال
• این نرخ به طور متوسط ​​به روبل به ارز وام بستگی دارد 16٪ سالانه
• حداکثر مدت وام - 25 سال ، گاهی به 30 سال می رسد ؛
• مبلغ وام صادر شده به ندرت بیش از است 70٪ ارزش اموال مورد وثیقه.

برخی از الزامات نیز به فضای زندگی تحمیل می شوند ، که تحت امنیت آن برای صدور وام برنامه ریزی شده است:

1. اگر توسعه مجدد وجود داشته باشد ، همه آنها باید قانونی شوند ، که مستند است.
2. قبض های آب و برق باید کاملاً بازپرداخت شود.
3. امکان استفاده از ملک برای اقامت راحت - خانه باید با برق ، آب و گرمایش تامین شود.
4. آپارتمان نباید سنگین باشد.

درک این نکته مهم است که برخی از الزامات نه تنها به محل های مسکونی ، بلکه به خانه ای که در آن واقع شده نیز اعمال می شود.

ساختمانی که ملک رهنی در آن واقع شده است باید دارای پارامترهای زیر باشد:

• تعداد طبقه های خانه باید حداقل پنج طبقه باشد.
• ساختمان در شرایط اضطراری نیست ، نیازی به تخریب یا بازسازی آن نیست ، همچنین خانه نباید مورد اسکان باشد.
• سال ساخت نه زودتر 1950هفتم

بنابراین ، علاوه بر تعداد قابل توجهی از ویژگی های مثبت ، وام رهنی که توسط املاک موجود تأمین شده دارای معایب زیادی است. درک این نکته مهم است که اگر قادر به پرداخت ماهانه وام نیستید ، مشکلات مهمی بوجود می آید. ناشی می شود خطر از دست دادن وثیقه املاک و مستغلات می توان آن را به حراج گذاشت.

بعلاوه، احتمال از بین رفتن کل املاک متعلق به وام گیرنده وجود دارد (یعنی حتی املاک و مستغلات خریداری شده با وجوه قرض گرفته شده). بنابراین ، هنگام تصمیم گیری برای درخواست وام ، مهم است که به طور هوشیار توانایی پرداخت بدهی خود را ارزیابی کنید. این کار باید با در نظر گرفتن نه تنها وضعیت فعلی ، بلکه شرایطی که ممکن است در آینده ایجاد شود ، تا پایان قرارداد وام انجام شود.

سوال 5. آیا می توانم برای یک سهم در یک آپارتمان رهن بگیرم؟

هرکسی پول خرید نه تنها یک آپارتمان تمام عیار ، بلکه بخشی از آن را هم ندارد. در این حالت ، ممکن است شرایطی پیش بیاید که به فوریت به خرید سهمی از املاک و مستغلات مسکونی نیاز باشد و به سادگی کسی وجود ندارد که از آن پول قرض کند. در چنین شرایطی ، این سال مطرح می شود - آیا گرفتن وام ویژه خرید سهم یک آپارتمان واقع بینانه است؟.

اخیراً ، شرایطی که وام مسکن نه برای کل آپارتمان ، بلکه به طور خاص برای قسمت آن مورد نیاز است ، از این امر مستثنا شده است. دلایل زیادی می تواند باعث شود که شهروندان باید یک سهم خود را خریداری کنند.

در چه مواردی می توانم برای یک سهم در یک آپارتمان وام رهنی بگیرم؟

در بیشتر موارد ، وام برای بدست آوردن سهم در املاک و مستغلات مسکونی در موارد زیر صادر می شود:

• چند نفر از اقوام دور حق ارث دارند. در عین حال ، هیچ فرصتی برای زندگی مشترک وجود ندارد ، و من نمی خواهم آپارتمان را به طور کامل بفروشم.
• در طول طلاق ، مال تقسیم شد ، اما یکی از همسران نمی خواهد زندگی در شرایط راحت را کنار بگذارد.

موارد فوق فقط مواردی است که بیشتر اوقات رخ می دهد. با این حال ، زندگی غیرقابل پیش بینی است و نمی توان از قبل دانست که چرا ممکن است نیاز به خرید یک سهم در یک آپارتمان داشته باشید.

در نظر گرفتن مهم استکه بسیاری از سازمان های اعتباری آماده صدور رهن برای خرید سهام در یک آپارتمان نیستند. اگر چنین بانکی یافت شد ، باید برای این واقعیت آماده باشید که بعید است شرایط چنین وامی به اندازه کافی وفادار باشد. نرخ وام مسکن می تواند بسیار زیاد باشد. آنها اغلب می رسند 15% سالانه و اغلب بیشتر.

بنابراین ، به سختی می توان تنها مالک آپارتمانی شد که در حال حاضر یک شهروند فقط بخشی از آن را در اختیار دارد ، دشوار خواهد بود. برای رسیدن به هدف مورد نظر باید تلاش زیادی انجام دهید و زمان زیادی را صرف کنید. اما به هر حال نباید ناامید شوید. احتمال گرفتن وام مسکن ، اگرچه اندک است ، اما هنوز هم وجود دارد.

شرایط رهن برای خرید بخشی از املاک و مستغلات مسکونی عمدتا توسط اهدافی که وام گیرنده دنبال می کند تعیین می شود.

اغلب ، برای خرید سهمی از مسکن ، 2 نوع وام وجود دارد:

1. یک شهروند صاحب قسمت خاصی از یک آپارتمان خاص است. در عین حال ، او می خواهد صاحب کامل و تنها آن شود. در چنین شرایطی برای خرید آخرین سهم املاک و مستغلات وام مسکن لازم است.
2. وام گیرنده احتمالی می خواهد بخشی خریداری کند (مثل اتاق) در یک آپارتمان که هیچ ارتباطی با آن ندارد. در این حالت ، پس از انجام معامله ، شهروند فقط مالک قسمت خاصی از املاک و مستغلات خواهد بود.

در هر دو مثال فوق ، گرفتن وام برای انجام معامله آسان نخواهد بود. ولی در حالت اول گرفتن وام مسکن شاید بسیار ساده تر... این امر با تفاوت سطح خطر در دو موقعیت توضیح داده می شود. هنگام خرید آخرین سهم ، بانک ممکن است در زمان صدور وام به صدور تعهد برای بخشی از آپارتمان که قبلا متعلق به متقاضی است ، بپردازد.

گزینه دوم شامل وام با مبلغ نسبتاً زیاد بدون تأمین امنیت است. در چنین شرایطی ممکن است به نظر کافی نرسد که بانک بتواند اثبات توانایی پرداخت بدهی را به عنوان تضمین بازده ارائه دهد. ممکن است بیشتر بانک ها هنگام ثبت وام برای اولین سهم ، نیاز به این کار داشته باشند امنیت اضافی... می تواند مانند اموال دیگرمتعهد و جذب شده است ضامن.

بیایید هر دو مورد را با جزئیات بیشتری بررسی کنیم.

1. وام رهنی برای خرید آخرین سهم

اگر برای خرید آخرین سهم در یک آپارتمان تصمیم به گرفتن وام مسکن دارید ، باید از نظر روانی آماده باشید که باید مالکیت را ثابت کنید برای بخشی که قبلاً متعلق به متقاضی بوده است.

به عبارت دیگر ، شما باید یک بسته اسناد را جمع آوری کنید که به شما امکان می دهد وام گیرنده را به عنوان مالک بخشی از املاک شناسایی کنید.

علاوه بر این ، شما باید تأیید کنید:

1. تجربه کاری در وهله آخر. این نیاز خواهد داشت کپی کتاب کار، تأیید شده توسط کارفرما با ذکر الزامی که وام گیرنده هنوز کار می کند. در همان زمان ، با توجه به الزامات استاندارد ، آخرین عمر باید آخرین عمر باشد کمتر نیست 6 ماه ها.
2. تسویه شوندگی. دستمزدها نه تنها باید پایدار ، بلکه رسمی نیز باشند. وجود چنین منبع درآمد تأیید می شود گواهی 2-NDFL یا مربوطه اعلام... اگر به دلایلی تأیید درآمد با این اسناد به طور کامل امکان پذیر نباشد ، برخی از سازمان های اعتباری مجاز به پر کردن هستند صورت حساب بانک... کاملاً طبیعی است که در این حالت میزان اعتماد به مشتری کمتر خواهد بود.

به طور کلی ، بانک ها به آخرین سهم وام می دهند خیلی بیشتر با تمایل... این امر به این دلیل است که در پایان متقاضی به طور کامل مالکیت املاک و مستغلات را در اختیار خواهد داشت.در چنین شرایطی ، امکان ارائه بخشی از آپارتمان که قبلاً تحت عنوان عنوان به عنوان ضمانت اضافی است ، وجود دارد.

پایین آمدن ریسک بانک ها منجر به این واقعیت می شود که در موارد توصیف شده شرایط بسیار جذاب تر خواهد بود.

از جمله ویژگی های اصلی وام برای آخرین سهم می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• نرخ متوسط در سطح 16% در سال؛
• حداکثر مدت قرارداد در محدوده است 5-25 سال ها؛
• در دسترس بودن پیش پرداخت به میزان از 10٪ هزینه سهم خریداری شده (در برخی موارد ، عدم حضور آن مجاز است).

وام گیرنده باید درک کند که بانک او را ملزم می کند نه بخشی از املاک و مستغلات خریداری شده ، بلکه کل املاک مسکونی ، از جمله آخرین ضرب و شتم... به عبارت دیگر ، بلافاصله پس از رسمی شدن شهروند از آپارتمان به طور کامل به دارایی خود ، تا زمان بازپرداخت وام ، حق تصرف آن را از دست خواهد داد.

2. بازخرید یک سهم

گرفتن وام برای خرید سهمی در یک آپارتمان که وام گیرنده آن ارتباطی ندارد ، بسیار دشوارتر است.در این حالت ، مالکیت پس از معامله به طور کامل در اختیار مالک نخواهد بود.

این منجر به موسسات اعتباری تمایلی به صدور رهن برای به دست آوردن سهم ندارند... به همین دلیل یافتن بانکی که مایل به تهیه وام برای خرید بخشی از اموال متعلق به وام گیرنده باشد ، تقریباً غیرممکن است.

درک آن مهم استکه وام مورد بررسی شامل انتقال وثیقه به بانک است فقط سهام آپارتمان فروش آن در صورت بروز مشکل در بازگشت وجوه بدهی تقریباً غیرممکن خواهد بود. حتی اگر باز هم موفق شود ، بعید به نظر می رسد قیمت مطلوب باشد.

برای دریافت وام از این نوع ، وام گیرنده باید تلاش های زیادی انجام دهد. اول از همه ، شما باید سعی کنید بانک را در پرداخت بدهی خود متقاعد کنید. اثبات وجود فرصتی کاملاً واقعی برای انجام به موقع و بطور کامل تعهدات وام ضروری خواهد بود.

این بانک نه تنها از وام گیرنده بلکه از سهم خریداری شده نیز مطالبات جدی ارائه می دهد.

قسمت خریداری شده املاک و مستغلات باید دارای شرایط زیر باشد:

• شرایط فنی کامل؛
• سطح قابل قبول نقدینگی ؛
• انطباق کامل با تمام استانداردهای فنی
• موقعیت در منطقه خوبی از شهر.

مهم است که به خاطر داشته باشید که نرخ رهن یک سهم به طور سنتی بوده است حداقل 3٪ بالاترنسبت به هنگام خرید آخرین سهم. طبیعتاً در چنین شرایطی شغل دائمی ، درآمد منظم رسمی و سابقه اعتبار پاک الزامی است. علاوه بر این ، ممکن است لازم باشد امنیت اضافی مانند تعهد مال, ضمانت یا جذب کردن وام گیرندگان مشترک.

بنابراین ، احتمال گرفتن وام برای یک سهم بسیار کم است. اما آنها هنوز آنجا هستند. درست است ، برای یک تصمیم مثبت ، تلاش های قابل توجهی باید انجام شود.

سوال 6. گرفتن وام در کدام بانک بهتر است؟

هر وام گیرنده هنگام انتخاب بانک برای رهن ، به شرایط مختلف وام توجه می کند. در عین حال ، ویژگی های مختلف برای هر شهروند شاخص ترین است.

هنگام انتخاب برنامه رهن ، آنها اغلب مقایسه می کنند:

• مقدار پیش پرداخت
• نرخ بهره
• وفاداری به وام گیرنده.

با این حال ، هرکسی وقت ، انرژی و اشتیاق برای تجزیه و تحلیل مستقل شرایط وام در بانک های مختلف را ندارد. این جایی است که رتبه بندی حرفه ای می تواند مفید باشد.

جدول رتبه بندی موسسات اعتباری با بهترین شرایط رهن

سازمان اعتباری	نام برنامه	نرخ (در٪ در سال)	پیش پرداخت در درصد هزینه مسکن
Sobinbank	ملک وام	8,00 – 11,00	10,0
بانک ارتباطات	رهن شما	9,50 – 12,00	10,0
اسبربانک	برنامه پشتیبانی شده دولتی	13,00	15,0
بانک آلفا	برای مسکن ثانویه	14,80	10,0
VTB 24	وام برای خرید آپارتمان در بازار ثانویه	14,90	10,0

س 7.ال 7. در صورت خراب شدن سابقه اعتبار شما ، از کجا و چگونه می توان وام رهنی آپارتمان را دریافت کرد؟

در روسیه ، تا همین اواخر ، بسیاری از بانک ها بدون اینکه فکر کنند آیا وام گیرنده می تواند بدهی را بازپرداخت کند ، به هر کسی که بخواهد وام مصرفی می دهد.

پس از بحران ، بسیاری از شهروندان نتوانستند به تعهدات خود عمل کنند. نتیجه فاجعه بار بود - اکثر وام گیرندگان با ناامیدی تاریخ اعتبار خود را خراب کردند ، پرونده آنها با تأخیر و امتناع از پرداخت پرداخت شد.

بعد از مدتی ، برخی از شهروندان با سابقه اعتباری خراب می خواستند وام بگیرند. با این حال ، آنها با بی میلی بانک ها برای همکاری با آنها روبرو هستند. چگونه می توان در چنین شرایطی قرار گرفت؟ آیا واقعاً باید از ایده خرید آپارتمان خود صرف نظر کنید؟

گزینه های وام با سابقه اعتبار بد

در حقیقت ، شما نباید ناامید شوید. حتی در مواردی که چندین بانک از صدور رهن امتناع کرده اند ، هیچ تضمینی برای اخذ رضایت در سایر بانک ها وجود ندارد.

امروز تعداد افرادی که مایل به گرفتن وام هستند کمتر می شوداین امر منجر به این واقعیت شده است که بسیاری از بانک ها (به ویژه بانک های منطقه ای) نسبت به کسانی که مایل به دریافت وام رهنی هستند وفادارتر هستند. آنها اغلب موافقت می کنند که تاریخ اعتبار گذشته خود را نادیده بگیرند.

ما همچنین توصیه می کنیم مقاله ما را بخوانید که در آن بانک ها تاریخ اعتبار وام گیرندگان را بررسی نمی کنند ، جایی که می توانید پیدا کنید لیست بانک هاعدم بررسی CI ها.

راه دیگری برای برون رفت از وضعیت دشوار وجود دارد. – کمک گرفتن از دلالان وام مسکن... اکثر آنها ارتباطات خاص خود را با بانک ها دارند و حتی در مواردی که تاریخ اعتبار به طور ناامیدانه ای آسیب دیده باشد ، برای آنها بسیار راحت تر می توانند موافقت خود را تأیید کنند. علاوه بر این ، متخصصان باتجربه در بازار کارگزاری می توانند از نرخ بهره تخفیف بگیرند.

یافتن دلال کار دشواری نیست... در شهرهای بزرگ ، شرکت های کاملی وجود دارند که خدمات واسطه ای ارائه می دهند. در شهرهای کوچک می توانید با یک آژانس املاک معروف تماس بگیرید. بسیاری از آنها در کارمندان خود چنین متخصصی دارند.

طبیعتاً باید هزینه خدمات یک کارگزار را پرداخت کنید. با این حال ، پول خرج شده بیش از بازدهی خواهد داشت. به هر حال ، آنها به شما کمک می کنند تا مقدار زیادی از وقت ، اعصاب و پول را پس انداز کنید.

بنابراین ، گرفتن وام مسکن همانطور که در نگاه اول به نظر می رسد دشوار نیست. با این حال ، با یک هشدار - اگر وام گیرنده درآمد رسمی دائمی داشته باشد. اما در موارد دیگر با دقت کافی می توانید به نتیجه دلخواه برسید.

اما باید در نظر داشت که پرداخت وام دریافتی بیش از ده سال کار آسانی نخواهد بود. بنابراین هنوز هم قبل از در لحظه امضای قرارداد ، مهم است که به دقت توانایی های مالی خود را تجزیه و تحلیل کنید. در بعضی موارد بهتر است گرفتن چنین وام جدی را برای مدتی موکول کنید.

در پایان ، ما توصیه می کنیم یک فیلم در مورد نحوه گرفتن وام مسکن برای یک آپارتمان به صورت خودکار مشاهده کنید ، جایی که دستورالعمل های دقیق داده می شود ، شرایط درخواست وام رهن و نکاتی برای تازه واردان ارائه شده است:

سوال از خوانندگان!

آیا قصد دارید در آینده نزدیک برای یک آپارتمان یا سایر املاک وام مسکن وام بگیرید؟ در کدام بانک احتمال اخذ وام رهنی را در نظر دارید؟

ما برای خوانندگان مجله مالی "ایده ها برای زندگی" آرزوی موفقیت در امور مالی ، ثبت نام ساده و بدون دردسر وام های رهنی و مهمتر از همه بازپرداخت سریع و با کیفیت را داریم.

ویدئو را تماشا کنید: حکم تخلیه (ممکن است 2024).