طولانی شدن و سرمایه گذاری سپرده - این چیست و چگونه می توان سپرده ای را با بازپرداخت و سرمایه سود در حساب انتخاب کرد + 5 مرحله برای طولانی شدن سپرده
سلام ، خوانندگان گرامی مجله مالی Ideas for Life! امروز ما به شما خواهیم گفت که سرمایه گذاری و طولانی شدن سپرده چیست و همچنین کدام یک از بانک ها سپرده هایی را با سرمایه و بازپرداخت سود ارائه می دهند.
به هر حال ، آیا شما دیده اید که ارزش یک دلار در حال حاضر چقدر است؟ اینجا شروع به کسب درآمد با تفاوت نرخ ارز کنید!
مخفی نیست که این سپرده های بانکی است که یکی از محبوب ترین گزینه ها برای سرمایه گذاری وجوه رایگان در روسیه است. به همین دلیل است که مطالعه پارامترهای سپرده ها دیگر مرتبط نیست.
خوانندگان پس از بررسی انتشار ارائه شده از ابتدا تا انتها ، می آموزند:
- سرمایه سود در یک حساب سپرده چیست و چند بار می توان آن را انجام داد.
- طولانی شدن سپرده به چه معناست و شرایط آن چیست؟
- از کجا می توان سپرده های سودآور را با استفاده از سرمایه ، طولانی شدن و دوباره پر کردن ترتیب داد.
- چگونه در هنگام انتخاب سپرده با بزرگنمایی اشتباه نکنیم.
علاوه بر این ، مقاله حاوی دستورالعمل هایی در مورد نحوه انتخاب صحیح سرمایه گذاری با سرمایه ، نحوه طولانی شدن قرارداد است. همچنین در انتهای انتشار ، ما به طور سنتی به هیجان انگیزترین سوالات در مورد موضوع مورد نظر پاسخ می دهیم.
برای همه مفید است که از شرایط اولیه ودیعه بدانند - کسانی که قبلاً سپرده دارند ؛ کسانی که تازه قصد سرمایه گذاری در یک بانک را دارند. و همچنین برای کسانی که به سادگی سواد مالی را بهبود می بخشند... در مورد همه چیزهایی که درک آنها مهم است ، همین حالا بخوانید!
در مورد سرمایه گذاری در حساب سپرده چیست ، طولانی شدن سپرده به چه معناست و در چه شرایطی اتفاق می افتد ، نحوه انتخاب سپرده با بازپرداخت و سرمایه - در این مقاله بخوانید
1. سرمایه سپرده چیست - نمای کلی مفهوم + نمونه محاسبه سپرده با سرمایه بهره interest
در روسیه ، سپرده های بانکی (سپرده ها) موقعیت های رهبری خود را برای مدت زمان طولانی حفظ کرده اند ، به عنوان یک روش صرفه جویی در و افزایش منابع مالی. آنها هم در افراد و هم در سازمان ها محبوب هستند. جنسیت ، سن ، سطح درآمد و سایر پارامترهای جمعیتی اهمیتی ندارند.
اکثر شهروندان به وضوح می فهمند که چیست سپرده بانکی... با این حال ، همه نمی توانند تعریف کنند بزرگ کردن.
بنابراین ، سرمایه سود در حساب سپرده چیست؟
بزرگ کردن سود در حساب سپرده نشان دهنده اضافه شدن درآمد متعلق به یک دوره خاص به وجوه سرمایه گذاری شده در سپرده است.
به عبارت دیگر ، اگر در شرایط سپرده گذاری به سرمایه بزرگ بهره اشاره شود ، آنها مرتباً مبلغ سپرده را افزایش می دهند. نتیجه این فرآیند این است که در آینده ، بهره نه تنها از مبلغ سرمایه گذاری شده ، بلکه از درآمد حاصل از آن نیز دریافت می شود.
نمونه ای از محاسبه سود سپرده با استفاده از سرمایه
درک کامل و کامل از ماهیت ، و همچنین ارزیابی مزایای استفاده از حروف بزرگ، فقط به عنوان مثال قابل مقایسه است 2 گزینه محاسبه بهره... در این حالت ، تصور کنید که مبلغ سپرده یکسان باشد - 100 هزار روبل.
به طور طبیعی ، این نرخ برای برنامه های مختلف متفاوت است. با این حال ، برای سهولت مقایسه ، فرض می کنیم که درصد یکسان و یکسان باشد سالانه 12٪ (1% هر ماه) به عنوان مثال ، فرض کنید که سود محاسبه می شود ماهانه در آخرین روز ماه. دوره ای که بودجه برای آن تخصیص داده می شود ، در مورد ما ، خواهد بود 3 ماه.
ویژگی های مقایسه ای سود تعهدی برای سپرده های دارای و بدون سرمایه:
| تعداد متوالی دوره تعهدی بهره (ماه) | سرمایه گذاری بدون سرمایه | سهم بزرگ | ||
| مبلغی در حساب ، که سود در آن محاسبه می شود | میزان درآمد | مبلغی در حساب ، که سود در آن محاسبه می شود | میزان درآمد | |
| 1 ماه | 100 000,00 | 1 000,00 | 100 000,00 | 1 000,00 |
| 2 ماه | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 | 1 010,00 |
| 3 ماه | 100 000,00 | 1 000,00 | 102 010,00 | 1 020,10 |
| درآمد کلی | 3 000,00 | 3 030,00 | ||
مثال نشان می دهد که با سرمایه گذاری در یک سپرده ، سرمایه گذار درآمد بیشتری دریافت خواهد کرد. در مثال ما ، تفاوت فقط در این بود 30 روبل
با این حال ، باید در نظر داشت که در عمل ، سرمایه گذاران مقدار بسیار بیشتری سرمایه گذاری می کنند. علاوه بر این ، از این اصطلاحات کوتاه مدت به ندرت استفاده می شود و هرچه مدت زمان استقرار طولانی تر باشد ، تفاوت در درآمد قابل توجه تر خواهد بود. ما در مقاله جداگانه ای از مجله خود با جزئیات بیشتری در مورد چگونگی و مکان سرمایه گذاری پول نوشتیم - توصیه می کنیم آن را با دقت بخوانید.
شرایط سرمایه گذاری سود سپرده ها
2. هر چند وقت یکبار می توان سرمایه سود در حساب سپرده را انجام داد؟ 📅
وجود یا عدم وجود سرمایه برای یک سپرده خاص با شرایط آن تعیین می شود ، که با قرارداد منعقد شده تأیید می شود. در مورد فراوانی بزرگ نویسی نیز می توان همین را گفت که می تواند متفاوت باشد.
اغلب ، قاعده مند بودن سرمایه به شرح زیر است:
- 1 در روز
- هر هفته؛
- ماهانه
- یک بار در سه ماهه ؛
- هر شش ماه یک بار ؛
- سالانه
برای درک اینکه کدام یک از فرکانس های سرمایه بیشترین سود را دارد ، بهتر است محاسباتی را انجام دهید که به شما امکان می دهد نتیجه را با چشم خود ببینید.
برای مثال، بگذارید بگوییم واریز صورت گرفته است 100000 روبل برای شش ماه... در این حالت ، برای سادگی در محاسبه ، نرخ به صورت زیر در نظر گرفته می شود 12% در سال (ماهانه 1٪).
نتیجه محاسبه در جدول ارائه شده است.
جدول مقایسه ای سپرده ها با فرکانس مختلف بزرگ شدن سرمایه:
| شماره دوره صورتحساب | مبلغ ابتدای دوره | هزینه های بهره | مبلغ پایان دوره |
| با حروف بزرگ هر شش ماه یکبار | |||
| 1 | 100 000,00 | 6 000,00 | 106 000,00 |
| با بزرگنمایی سه ماهه | |||
| 1 | 100 000,00 | 3 000,00 | 103 000,00 |
| 2 | 103 000,00 | 3 090,00 | 106 090,00 |
| بزرگنمایی ماهانه | |||
| 1 | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 |
| 2 | 101 000,00 | 1 010,00 | 102 010,00 |
| 3 | 102 010,00 | 1 020,10 | 103 030,10 |
| 4 | 103 030,10 | 1 030,30 | 104 060,40 |
| 5 | 104 060,40 | 1 040,60 | 105 101,00 |
| 6 | 105 101,00 | 1 051,01 | 106 152,01 |
محاسبات فوق به ما اجازه می دهد تا درک کنیم که بیشترین درآمد چه چیزی را به همراه دارد بزرگترین بهره با حداکثر نظم.
دستورالعمل برای انتخاب سپرده با پر کردن و بزرگ کردن سود
3. نحوه انتخاب سپرده با استفاده از سرمایه و پر کردن - یک راهنمای گام به گام برای سرمایه گذاران تازه کار
از بندهای قبلی مقاله مشخص می شود که جوهر و فواید آن چیست بزرگ کردن... با این حال ، امروز تعداد زیادی از بانک ها با شرایط و نرخ های مختلف در بازار وجود دارند. کسانی که برای اولین بار سرمایه گذاری بهینه را انتخاب می کنند ممکن است گیج شوند.
بنابراین ، در زیر ما می دهیم راهنمای گام به گام در انتخاب سپرده با سرمایه بهره برای سرمایه گذاران تازه کار.
مرحله 1. انتخاب بانک
قبل از توسعه فناوری های اینترنتی ، مسئله انتخاب بانک برای انعقاد قرارداد سپرده خیلی حاد نبود. به طور سنتی ، شهروندان به شعبه ای از یک م creditسسه اعتباری مستقر در مجاورت خانه یا محل کار خود هدایت می شدند.
امروز ، با تشکر از فرصت عقد قرارداد در حالت آنلاین, سپرده گذاران به راحتی با بانک هایی که حتی در شهر محل اقامت یک شهروند شعبه ندارند همکاری می کنند.
یک طرف این روش پیشنهاد را به میزان قابل توجهی افزایش می دهد ، یعنی سپرده گذاران می توانند از بین تعداد بیشتری شرایط بهترین گزینه را انتخاب کنند.
ولی یک انتخاب عظیم منجر به این واقعیت می شود که افراد مبتدی چشمانشان را بالا می برند. در چنین شرایطی ، تصمیم گیری صحیح بسیار دشوارتر می شود.
با گشودن سپرده در بانک همسایه ، می توانید توسط خود شما ارزیابی صلاحیت کارکنان. موقعیت و کیفیت نوسازی دفتر نیز نشانگر اعتبار موسسه اعتباری است. علاوه بر این ، جمع آوری بررسی واقعی و واقعی در این مورد بسیار آسانتر از انعقاد قرارداد بصورت آنلاین است.
کارشناسان توصیه می کنندهنگام انتخاب بانک ، اول از همه ، به آن توجه کنید رتبه بندی... برای این کار ارزش بازدید را دارد پورتال اینترنتی بانک روسیه... در اینجا می توانید اطلاعات مربوط به تمام پارامترهای موسسات اعتباری را پیدا کنید. علاوه بر این ، در این سایت است که می توانید داده های مربوط به بانک هایی را پیدا کنید که مشکلی دارند.
طبیعتاً ارزش حمل وجه به م institutionsسساتی که دارای شهرت مشکوکی هستند نیست. زوج در مواردی که آنها درگیر هستند سیستم بیمه سپرده... پول سرمایه گذاری شده البته برمی گردد ، اما بهره در طی ورشکستگی و پرداخت به سپرده گذاران از بین می رود.
تنها پس از انتخاب چندین جالب ترین بانک ، می توانید شروع به تجزیه و تحلیل و مقایسه شرایط سپرده ها کنید.
مرحله 2. تجزیه و تحلیل شرایط سپرده ها
پس از تعیین نیازهای سپرده گذار به سپرده ها ، باید شرایط برنامه هایی را که با این معیارها مطابقت دارند ، به دقت مطالعه کنید.
اغلب ، سپرده گذاران به پارامترهای زیر توجه می کنند:
- نرخ؛
- مدت، اصطلاح؛
- حداقل مقدار
معیار مهم دیگر توانایی است سپرده را دوباره پر کنید یا تا حدی حذف کنید پول از او بدون از دست دادن علاقه... این پارامترها اگر برای مدت طولانی قرار بگیرند ، تحرک وجوه را افزایش می دهند.
به عبارت دیگر ، سپرده گذار می تواند با ساخت منظم وجوه جمع کند مشارکت های اضافی در سپرده توجه به این نکته مهم است که بانک ها غالباً حداقل مقدار چنین بازپرداختی را تعیین می کنند.
از طرف دیگر ، پیش بینی زمان مورد نیاز پول در طولانی مدت آسان نیست. بنابراین ، قرار دادن وجوه با شرایطی که امکان پذیر است مفید است عقب نشینی جزئی.
شایان ذکر است, با سپرده با امکان برداشت جزئی وجوه در صورت لزوم ، می توانید مبلغ مشخصی را بدون فسخ قرارداد برداشت کنید. برای چنین سپرده هایی ، بانک ها معمولاً تعیین می کنند حداقل تعادل در یک حساب سپرده ، که باید در طول کل مدت قرارداد روی آن باشد.
هنگام انتخاب سپرده هایی با شرایط سرمایه گذاری ، توجه به قاعده مند بودن آن مهم است.
مرحله 3. محاسبه نرخ موثر
هنگام انتخاب سپرده از بین گزینه های ممکن ، باید نرخ هایی را که در شرایط نشان داده شده اند مقایسه نکنید تاثیر گذار... آنها فرصتی را برای انجام یک تحلیل صحیح از کل درآمد واقعی از لحظه انعقاد قرارداد تا پایان آن فراهم می کنند.
اگر یک پارامتر بزرگ در شرایط واریز وجود داشته باشد نرخ موثربه شما امکان می دهد اقلام تعهدی سود بهره را در نظر بگیرید.
سرمایه گذاران پیشنهاد می کنند نرخ موثر را با استفاده از فرمول زیر تعیین کنند:
جایی که:
- اتحادیه اروپا - نرخ موثر
- از جانب - نرخ سود سپرده ، مشخص شده در شرایط آن ؛
- N - نشان می دهد که چند بار سرمایه در طول سال انجام می شود.
بیایید محاسبه نرخ موثر را با استفاده از یک مثال در نظر بگیریم.
برای مثال، شرایط سپرده نرخ ارائه می دهد سالانه 12٪ با حروف بزرگ ماهانه. با جایگزینی این داده ها به فرمول زیر بدست می آید:
بنابراین ، بزرگ بودن در مورد در نظر گرفته شده منجر به افزایش نرخ سالانه می شود بیش از 0.5 درصد... با قرار دادن وجوه با 12٪ در سال با سرمایه ماهانه ، سپرده گذار سالانه درآمد منفعل به میزان 12,68% مبلغ واریز شده
همه نمی دانند که چگونه از یک ماشین حساب مهندسی استفاده کنند که به شما امکان می دهد یک عدد را به هر نیرویی برسانید. بنابراین ، شما را به استفاده از توصیه می کنیم ماشین حساب آنلاین ویژه.
فراموش نکنید که درآمد دریافتی تحت تأثیر و مشارکت های اضافیکه مبلغ سپرده را افزایش می دهد. به طور طبیعی ، در این حالت ، میزان سود تعهدی و سرمایه ای افزایش می یابد.
عکس این قضیه نیز صادق است - برداشت نسبی وجوه از حساب منجر به کاهش درآمد دریافتی می شود.
مرحله 4. تجزیه و تحلیل و مقایسه داده های به دست آمده در هنگام محاسبه
با استفاده از فرمول توضیح داده شده در بالا ، لازم است نرخ موثر برای تمام سپرده های انتخاب شده محاسبه شود.
با تجزیه و تحلیل معیارهای دیگر و مقایسه نتایج محاسبه ، می توانید به نفع یکی از سپرده ها انتخاب صحیحی انجام دهید.
مقایسه مشارکت ها معمولاً موارد زیر را در نظر می گیرد:
- مدت احتمالی قرارداد ؛
- در دسترس بودن و تعداد دفعات استفاده از حروف بزرگ ؛
- نرخ موثر
- امکان جبران مجدد ، و همچنین برداشت جزئی
- وجود یا عدم وجود شرایط تمدید.
مرحله 5. انتخاب بهترین گزینه برای سرمایه گذاری
در بیشتر مواقع ، شهروندان تصمیم می گیرند برای افزایش وجوه ، قرارداد سپرده با بانک منعقد کنند. بنابراین ، این درآمد دریافتی است که در مقایسه چندین سپرده و انتخاب یکی از آنها غالب خواهد بود. لازم به یادآوری است که درآمد سپرده باید پرداخت شود مالیات.
دانستن مهم است! امروز مالیات بر درآمد شخصی بابت کلیه سودها دریافت نمی شود ، اما فقط از آن قسمت آن ، که به عنوان تفاوت بین سود سپرده و نرخ بهره مجدد محاسبه می شود ، 5 واحد افزایش می یابد. در این حالت ، به نفع بودجه منتقل می شود 35%.
بیایید یک وضعیت مشابه را با یک مثال در نظر بگیریم.
نمونه ای از محاسبه میزان مالیات بر درآمد شخصی
از 28 آوریل 2017 ، روسیه این کار را انجام داده است نرخ سرمایه گذاری مجددمساوی با 9,25%... سپرده گذاری تصمیم می گیرد سرمایه گذاری کند 100000 روبل زیر 16% سالانه.
در این حالت ، محاسبه مبلغ مالیات به شرح زیر انجام می شود:
- سود مشمول مالیات = (16 – (9,25 + 5)) = 1,75%
- مبلغ مشمول مالیات = 100 000 * 1,75% = 1 750 روبل
- مالیات بر درآمد شخصی = 1 750 * 35% = 612,50 روبل
به عبارت دیگر ، سپرده گذار به جای وعده داده شده 16000 روبل در یک سال دریافت خواهد کرد 15 387 روبل 50 کپی.
بنابراین ، حتی با تنوع پیشنهادات واریزی امروز ، کاملاً واقع بینانه است که گزینه بهینه را انتخاب کنید. برای این مهم وقت خود را صرف کنید ، تمام محاسبات لازم را انجام دهید و نتایج را مقایسه کنید.
طولانی شدن سپرده به چه معناست - مروری بر مفهوم + شرایط تمدید سپرده در بانک
4- طولانی شدن سپرده چیست و به چه شرطی ارائه می شود
هنگامی که مشتری بین سپرده گذار و بانک سپرده گذاری می کند ، مناسب است قرارداد... این شرایط همکاری بین این طرفین ، از جمله دوره واریز پول را تعیین می کند.
به طور سنتی ، حداقل مدت سپرده گذاری است 3 ماه... اما بانک هایی هستند که آماده انعقاد قرارداد برای یک دوره هستند از جانب 30 روزها... حداکثر دوره در این حالت اغلب برابر است 1-2 سال ها... علاوه بر مدت زمان سپرده گذاری ، در این توافق نامه باید مشخص شود که آیا برای سپرده انتخابی وجود دارد یا خیر طولانی شدن.
طولانی شدن سپرده - این مدت تمدید وجوه سپرده گذار در حساب بانکی است که به معنای تعهد سود پس از پایان دوره اصلی قرارداد است.
دو نوع طولانی شدن وجود دارد:
- غیر خودکار اگر توافق نامه اشاره ای به طولانی شدن نداشته باشد ، سپرده گذار باید در پایان مدت سپرده با بانک تماس بگیرد. در این حالت ، دو گزینه برای توسعه رویدادها وجود دارد: وجوه خود را بردارید یا عقد قرارداد جدید.
- خودکار این طولانی شدن تمدید مدت سپرده است بدون انعقاد قرارداد جدید به نظر می رسد که مشتری در صورت عدم برنامه ریزی برای برداشت وجوه خود ، نیازی به تماس با بانک ندارد. به طور سنتی ، تعداد تمدیدهای اتوماتیک نامحدود است. اگر با توجه به شرایط ودیعه ، چندین مورد از آنها مجاز است ، این باید در قرارداد تجویز شود.
به نظر می رسد که تفاوت مهم بین تمدید خودکار و تمدید غیر خودکار عدم نیاز به انعقاد قرارداد سپرده جدید برای تمدید مدت آن است.
در مورد طولانی شدن خودکار ، مهمترین پارامتری که نگران کننده هر سپرده گذار است اندازه جدید نرخ بهره... در حال حاضر در زمان انعقاد قرارداد ، مطالعه دقیق آن مهم است ، زیرا باید یک مورد جداگانه در مورد نرخ بهره وجود داشته باشد.
به ندرت ، نرخ سپرده جدید در همان سطح قبلی باقی می ماند. این امر در درجه اول به دلیل روند نزولی نرخ بهره سپرده ها در روسیه است.
باید توجه شودکه غالباً ، با طولانی شدن خودکار ، علاقه به یک دوره جدید در سطحی تنظیم می شود که در حال حاضر تحت همان برنامه معتبر است. با این حال ، در برخی موارد ، همان سپرده در بانک دیگر وجود ندارد. در این حالت ، به احتمال زیاد ، پول به آن منتقل می شود سهم مشابه.
مهم است که به خاطر داشته باشید, که در صورت عدم تمدید خودکار ، بهره به هیچ وجه کسر نمی شود یا نرخ در سطح حساب تقاضا تنظیم می شود. بنابراین ، در حالت ایده آل ، صرف نظر از وجود و عدم تمدید خودکار ، در روز پایان مدت سپرده ، ارزش تماس با بانکی است که در آن باز است.
مهم است که درک کنیم نه تنها این که این مدت برای سپرده خاصی در نظر گرفته شده است یا خیر ، بلکه تحت چه شرایطی نیز انجام می شود. در زیر مهمترین آنها شرح داده شده است.
شرایط 1. دوره طولانی شدن
در بیشتر مواقع ، قرارداد سپرده گذاری برای همان دوره ای که در ابتدا منعقد شده تمدید می شود.
برای مثال، هنگام سپرده گذاری برای 12 ماه برای اولین بار ، متعاقباً با همان تعداد ماه تمدید می شود.
سپرده گذار باید درک کند که در بعضی موارد مدت توافق نامه پس از تمدید ممکن است با قرارداد اولیه متفاوت باشد. چنین شرطی لزوماً در قرارداد ثابت خواهد شد.
شرط 2. تاریخ شروع دوره سپرده بعدی
به طور سنتی ، دوره جدید سپرده گذاری آغاز می شود روز بعد از پایان قبلی.
به عبارت دیگراگر سهم پایان یابد 1 اوت ، اما صاحب آن از قبل از بانک به بانک نخواهد آمد 2 اوت یک دوره جدید آغاز می شود.
اما فراموش نکنید که در اینجا نیز رزرو شرایط ودیعه انجام می شود. یعنی این قانون اعمال می شود ، مگر اینکه در قرارداد خلاف آن مشخص شده باشد.
شرط 3. تغییر در نرخ بهره با طولانی شدن قرارداد سپرده
هنگام تمدید قرارداد ، معمولاً برقرار می شود نرخ بهره جدید... در اکثر مواقع ، معادل معادله ای است که در همان لحظه با همان سپرده عمل می کند.
برای دانستن اینکه وجوه در حال حاضر در چند درصد قرار می گیرد ، باید به اطلاعات مندرج در وب سایت بانک توجه داشته باشید یا با خط تلفن تماس بگیرید. در هر صورت ، توافق نامه باید حاوی اطلاعاتی در مورد سود پس از تمدید باشد.
شرط 4. شرط بندی شرط بندی جدید
پس از طولانی شدن سپرده ، در دوره تمدید نرخ نه تغییر خواهد کرد.
یعنی وقتی سپرده به مدت یک سال تمدید شود ، در این مدت ، درصد ثابت خواهد بود. نرخ فقط در صورت طولانی شدن بعدی دوباره تغییر خواهد کرد.
شرط 5. محاسبه سود به میزان سپرده
اگر سپرده گذار در طول مدت سپرده یا در پایان آن سود را برداشت نكرد ، درآمد با تمدید سرمایه سرمایه گذاری می شود. به نظر می رسد که در دوره جدید ، سود از مبلغ افزایش یافته که شامل آن است ، کسر خواهد شد در ابتدا سرمایه گذاری کرد و درآمد تعهدی.
بنابراین ، کاملاً تمام شرایط تجدید در جزئیات شرح داده شده است قرارداد سپرده بانکی... مهم است که مفاد این قرارداد را به دقت مطالعه کنید ، در غیر این صورت ممکن است ناگهان در شرایط دشواری قرار بگیرید.
2 مورد شایع را در نظر بگیرید:
مورد 1. مدت سپرده منقضی شد ، اما سپرده گذار نتوانست به موقع به بانک مراجعه کند.
در نتیجه ، چند ماه بعد ، هنگامی که او به یک موسسه اعتباری مراجعه کرد ، متوجه شد که از آخر سود به او تعلق گرفته است با نرخ تقاضاکه برابر با همه است 0,01٪ این به دلیل عدم وجود شرایط تجدید خودکار است. من مجبور شدم توافق نامه جدیدی منعقد کنم ، اما هیچ کس از پایان سپرده سود دریافت نخواهد کرد.
مورد 2. توافق نامه حاوی یک بند در مورد طولانی شدن خودکار بود ، بنابراین سپرده گذار تصمیم گرفت در پایان دوره کار خود به بانک مراجعه نکند.
با این حال ، او به این واقعیت توجه نکرد که تمدید با نرخ جدیدی که هم اکنون در موسسه اعتباری در حال اجرا است انجام می شود. در نتیجه ، درصد کاهش یافت. در همان زمان امکان قرار دادن وجوه در بانک دیگر با نرخ بالاتر وجود داشت. به نظر می رسد که سرمایه گذار دوباره بخشی از درآمد بالقوه را از دست داده است.
دستورالعمل تمدید قرارداد سپرده
5. نحوه سپرده گذاری در بانک - 5 مرحله ساده برای مبتدیان
برای سرمایه گذاران تازه کار دانستن چگونگی کار مفید است طولانی شدن سپرده... اول از همه ، ارزش دارد با دقت شرایط قرارداد را مطالعه کنید. اگر شامل بندي در مورد قابليت دسترسي باشد تمدید خودکار، شما باید شرایط و ضوابط آن را با دقت بخوانید. اگر سپرده گذار از آنها راضی باشد ، دیگر کاری نباید انجام شود.
در صورت عدم تمدید خودکار یا اگر شرایط آن متناسب با سپرده گذار نباشد ، تعدادی از اقدامات باید انجام شود.
در زیر دستورالعمل گام به گام، با کمک آن طولانی شدن سپرده مشکلی برای سپرده گذار ایجاد نخواهد کرد.
مرحله 1. قرارداد را مطالعه کنید
حتی هنگام سپرده گذاری ، باید قرارداد را برای شرایط طولانی شدن به دقت مطالعه کنید. برای به خاطر سپردن همه تفاوت های ظریف ، انجام این کار در زمان نزدیک شدن مهلت مقرر مفید است.
مهم است که به خاطر بسپارید، که بیشتر اوقات ، هنگام طولانی شدن ، نرخ به نرخ معتبر در بانک در زمان پایان سپرده تغییر می کند. بنابراین ، بررسی اطمینان از اینکه موسسه وام دهنده همچنان نرخ بهره مطلوبی را ارائه می دهد ، مفید است.
فراموش نکنید که پس از تمدید ، فسخ قرارداد قبل از پایان دوره جدید تهدید به از دست دادن درآمد از لحظه تمدید است.
مربوط به مهم وضعیت مالی را با دقت تجزیه و تحلیل کنید. اگر ممکن است قبل از پایان دوره سپرده پس از تمدید وجوه مورد نیاز باشد ، منطقی است که قرارداد دیگری را برای مدت کوتاه تری منعقد کنید.
مرحله 2. بازدید از دفتر بانک
شما باید به شعبه ای از یک موسسه اعتباری در بروید 2 موارد:
- اگر شرایط ودیعه برای طولانی شدن پیش بینی نکرده باشد
- در صورت عدم رعایت شرایط تمدید مدت سپرده گذار.
در دفتر کار ، لازم است برای مشاوره دقیق با یک کارمند بانک تماس بگیرید.
مرحله 3. مشاوره
هنگام مراجعه برای مشاوره ، سپرده گذار باید ایده روشنی از آنچه از کارمند خواسته می شود داشته باشد.
در طول مشاوره ، باید بدانید:
- آیا تمدید خودکار وجود دارد و شرایط آن برای سپرده جاری چیست؟
- آیا شرایط سرمایه گذاری جایگزین مناسبی وجود دارد ، در صورت وجود ، شرایط آنها چیست؟
در طول مشاوره ، مهم است که از کارمند بخواهید در مورد همه گزینه های ممکن سرمایه گذاری صحبت کند. در وب سایت ما همچنین می توانید دریابید که برای دریافت درآمد ماهانه کجا سرمایه گذاری کنید.
علاوه بر این ، اگر مشاور تخمین میزان درآمد برآورد شده را برای تمام برنامه های مناسب ارائه دهد ، مفید خواهد بود.
مرحله 4. هماهنگی شرایط سرمایه گذاری
پس از توصیف تمام طرح های ممکن ، می توانید مناسب ترین روش را برای تمدید مدت سپرده انتخاب کنید.
2 گزینه برای اقدام وجود دارد:
انتخاب 1. مشتری تصمیم می گیرد به طور خودکار سپرده را تحویل دهد. در این حالت ، شما باید درخواست کنید که قرارداد را برای یک دوره جدید چاپ کنید.
گزینه 2. تصمیم بر این شد که سپرده با شرایط مختلف صادر شود. در اینجا مهم است که کاملا دقیق همه تفاوت های ظریف را روشن کنید. پس از آن ، قرارداد قبلی باید فسخ شود ، وجوه به حساب جدید منتقل شده و یک قرارداد به روز شده امضا شود.
مرحله 5. تأیید قصد تمدید ودیعه
اگر سپرده گذار تصمیم به واریز سپرده جاری بگذارد ، در صورت مراجعه به دفتر ، تأیید این قصد ضروری است. برای این کار باید بنویسید بیانیه.
این کار را می توان مستقیم در دفتر انجام داد. بعدی چاپ خواهد شد توافق نامه جدید، که باید با آنها آشنا شوید و سپس آنها را امضا کنید.
بنابراین ، طولانی شدن سپرده هیچ مشکلی ندارد. برای جلوگیری از مشکلات ، کافی است با دقت دستورالعمل های ارائه شده را مطالعه کنید و آنها را دقیقاً دنبال کنید.
6. در کدام بانک ها می توان سپرده ها را با سرمایه ، تکمیل و طولانی شدن ترتیب داد - مروری بر TOP-3 بانک های بزرگ
تعداد نسبتاً زیادی بانک در بازار مالی روسیه فعالیت می کنند که سپرده های خود را با آنها ارائه می دهند بزرگ کردن, دوباره پر کردن، و طولانی شدن.
در زیر 3 موسسات اعتباری که دارند سپرده های سودآور... آنها برنامه هایی با تمام پارامترهای مورد بررسی دارند ، اما در هر صورت ، قبل از بازپرداخت سپرده ، برای مشاوره دقیق باید با بانک تماس بگیرید. آنها فقط در دفتر قادر به گفتن جزئیات همه برنامه هایی هستند که هم اکنون در موسسه اعتباری در حال اجرا هستند.
1) اسبربانک روسیه
سالهاست که میلیون ها شهروند روسی به پول خود اعتماد کرده اند اسبربانک... این سازمان اعتباری قدیمی ترین سازمان در کشور ما است.
امروزه ، در میان سپرده هایی با طولانی شدن خودکار ، بیشترین محبوبیت را دارد سپرده سال خوب... بانک شرط بندی روی آن ارائه می دهد از جانب 7,4 قبل از 8سالانه... مبلغ نهایی بسته به مبلغ واریز شده تعیین می شود.
حداقل مدت سپرده مورد نظر 3 ماه ها... مقدار شروع می شود از 100000 روبل... سود در پایان مدت قرارداد تعلق می گیرد. نه تنها با تماس می توانید سپرده ای باز کنید به دفتر، بلکه در وب سایت بانک نیز موجود است در حالت آنلاین.
2) بانک اورال برای بازسازی و توسعه
در 27 سال از تأسیس آن UBRD، بانک موفق به ورود شد 30 بزرگترین موسسات اعتباری در روسیه.
بانک اورال توسط دولت قابل اعتماد است ، در اینجا مجاز به افتتاح حساب است شرکت های تاسیساتی, شرکت های استراتژیکو همچنین ذخیره کنید پس انداز بازنشستگی.
شعب بانک در 43 منطقه روسیه واقع شده است ، جایی که می توانید سپرده ای با نرخ باز کنید قبل از 11سالانه... هنگام سپرده گذاری در وب سایت بانک ، می توانید علاوه بر این دریافت کنید 1%.
3) VTB
بانک VTB بخشی از یک گروه بین المللی است که در بازار مالی فعالیت می کند. امروز ، در شعبات مستقر در 72 منطقه روسیه ، می توانید سپرده ها را با نرخ باز کنید 5,75— 7,85سالانه.
برای مقایسه شرایط سپرده های مختلف بانکی و انتخاب بهترین مورد ، لازم نیست به شعبه بانک بروید. کافی است به خط تلفن تماس بگیرید... گزینه دیگری وجود دارد - بازدید وب سایت VTB.
اگر همه س questionsالات حل نشده باشند ، می توانید مستقیماً از طریق منبع اینترنتی سفارش دهید تماس تلفنی... برای انجام این کار ، فقط یک فرم خاص را پر کنید.
غالباً سپرده گذاران در انتخاب کدام بانک تردید دارند. کارشناسان توصیه می کنند از یک پرسشنامه ویژه استفاده کنید که به شما در تصمیم گیری کمک می کند.
پرسشنامه برای ارزیابی مقایسه ای موسسات اعتباری با توجه به ویژگی های مختلف:
| مشخصه | گزینه ها را با امتیاز پاسخ دهید |
| اعتبار در بازار مالی | از زمان اتحاد جماهیر شوروی سابق - 10 امتیاز بیش از 10 سال - 5 امتیاز 5-10 ساله - 3 امتیاز کمتر از 5 سال - 0 امتیاز |
| سپرده ها بیمه هستند | بله - 10 امتیاز خیر - 5 امتیاز |
| اندازه موسسه اعتباری | در رتبه بندی روسیه یکی از ده مکان اول را به خود اختصاص داده است - 10 امتیاز در روسیه در لیست ده برتر نیست ، اما یکی از بزرگترین شهرها است - 5 امتیاز |
| وجود دفتر در فاصله پیاده روی از خانه یا محل کار | بله - 5 امتیاز خیر - 0 امتیاز |
کلیه بانکهای منتخب باید با استفاده از این پرسشنامه ارزیابی شوند. پس از آن ، اولویت باید با کسی باشد که بیشترین امتیاز را داشته باشد.
ما همچنین به شما توصیه می کنیم مقاله ما را بخوانید که کدام بانک بهتر است سپرده ای را با نرخ سود بالا باز کند.
7. چگونه هنگام افتتاح سپرده با استفاده از سود ، اشتباه نکنیم - 3 مهمترین توصیه تخصصی
برای سپرده گذاری با حداکثر درآمد ، باید توصیه های کارشناسان را بخوانید. آنها به شما کمک می کنند از اکثر اشتباهات جلوگیری کنید.
مشاوره 1. وجوه باید فقط در بانک های قابل اعتماد سرمایه گذاری شوند
بیشتر سپرده گذاران حداکثر سود را دنبال می کنند و همیشه درست نیستند.
قابل تأمل است! توجه به قابلیت اطمینان بانک از میزان سود سپرده بسیار مهمتر است.
البته ، سیستم بیمه سپرده ، که امروز در روسیه اجباری است ، در صورت سقوط بانک ، بازپرداخت را تضمین می کند. ولی اقلام تعهدی سود از لحظه خاتمه مجوز موسسه اعتباری.
به نظر می رسد که سپرده گذار درآمد خود را از دست خواهد داد ، زیرا پرداخت مبلغ بیمه شده فوراً انجام نمی شود.
نکته 2. حتماً نرخ موثر را خودتان محاسبه کنید
شناخته شده است که بسیاری از سپرده گذاران با تبلیغات وسوسه انگیز که نوید بهره سپرده زیادی را می دهند ، رشوه داده می شوند. اما عجله نکنید.
در حالت ایده آل ، قبل از مراجعه به شعبه بانک ، باید درآمدی را که هنگام واریز وجه با شرایط مورد نظر دریافت خواهید کرد ، محاسبه کنید. این را می توان بر اساس انجام داد فرمول ها، داده شده در این مقاله ، یا با استفاده از ویژه ماشین حساب آنلاین.
این روش به شما امکان می دهد بدانید هنگام تماس با بانک می توانید روی چه چیزی حساب کنید. علاوه بر این ، می توانید نتیجه خود را با نتیجه داده شده توسط یک متخصص بانک مقایسه کنید.
نکته 3. ارزیابی وضعیت مالی خود را فراموش نکنید
هنگام تصمیم گیری در مورد مقدار و مدت زمان افتتاح سپرده ، سپرده گذار باید موقعیت مالی خود را با دقت ارزیابی کند.
درک آن مهم استکه بیشتر سپرده ها معاملات هزینه ای را تأمین نمی کنند. در همان زمان ، فسخ زودهنگام منجر به عدم وجود اقلام تعهدی می شود. بنابراین ، مهم است که اصطلاح را با حداکثر مسئولیت انتخاب کنید.
با گوش دادن به این نکات ، هر سرمایه گذار تازه کار قادر خواهد بود سپرده سودآور را به راحتی باز کند.
8. سQالات متداول - س questionsالات و پاسخهای متداول آنها
طبق سنت ، در پایان انتشار ، ما به س questionsالاتی که بیشتر اوقات در میان سپرده گذاران ایجاد می شود ، پاسخ خواهیم داد.
س 1.ال 1. کجا می توانم یک ماشین حساب آنلاین برای محاسبه پارامترهای سپرده ها با استفاده از سرمایه و دوباره پر کردن پیدا کنم؟
بسته به اینکه چرا محاسبات انجام می شود ، چندین گزینه برای ماشین حساب وجود دارد که برای محاسبه سهم استفاده می شود.
ما پیشنهاد می کنیم از ماشین حساب سپرده خود استفاده کنید ، که به شما در محاسبه آنلاین سود سپرده کمک می کند:
انواع ماشین حساب آنلاین برای محاسبه پارامترهای سپرده:
- ماشین حساب ها در سایت های بانک های ارائه دهنده افتتاح سپرده. می توانید آنها را در صفحه انتخاب سپرده پیدا کنید. هنگام محاسبه با چنین ماشین حساب ، باید حداقل داده ها را وارد کنید - مجموع, مدت سپرده, تاریخ ثبت نامو همچنین برنامه ریزی شده دوباره پر کردن (در صورت تهیه) نرخ و سایر پارامترهای سپرده به طور خودکار پیکربندی می شوند.
- ماشین حساب های واقع در سایت های موضوعی (مالی). این گزینه برای آن دسته از سپرده گذاران مناسب است که هنوز تصمیم نگرفته اند که وجوه خود را به کدام بانک منتقل کنند. در اینجا می توانید اطلاعات مفیدی درباره سپرده های ارائه شده توسط موسسات وام دهنده مختلف پیدا کنید. با استفاده از چنین ماشین حساب هایی ، سپرده گذار باید پارامترهای زیادی وارد کند ، زیرا ویژگی های سپرده ها در هر بانک متفاوت است. شما باید ، از جمله چیزهای دیگر ، حضور را نشان دهید بزرگ کردن و فرکانس آن
- وب سایت های ماشین حساب.اخیراً محبوبیت رو به افزایش است منابع تخصصی اینترنت، که ماشین حسابهای سپرده با حداکثر مجموعه عملکردهای مفید هستند. علاوه بر خصوصیات مورد استفاده در سایر ماشین حساب ها ، در اینجا استفاده می شود: انتخاب نوع شرط بندی (ثابت یا شناور) ؛ امکان واریز و برداشت; حسابداری مالیاتی... همچنین شرح مفصلی از کلیه توابع استفاده شده را ارائه می دهد. این روش منجر به این واقعیت می شود که محاسبه تا حد ممکن دقیق و دقیق است.
نمونه ای از یک ماشین حساب آنلاین سپرده ها با بزرگ کردن و پر کردن
با انتخاب یک ماشین حساب سپرده به صورت آنلاین ، باید بدانید که در هر برنامه ای ممکن است محاسبات بوجود بیاید عدم صحت... آنها برای هر نوع ماشین حساب به طور قابل توجهی متفاوت هستند و به دلایل مختلفی بوجود می آیند.
دلایل اصلی خطاهای محاسبه هنگام استفاده از ماشین حساب آنلاین:
- ساده ترین برنامه ها بسیاری از پارامترها را در نظر نمی گیرند - مالیات بر درآمد, کمیسیون و دیگران؛
- برخی از ماشین حساب ها به شما اجازه نمی دهند تغییر در درآمد را پیش بینی کنید ساخت مشارکت های اضافی یا برداشت بخشی از مبلغ سپرده;
- اگر تاریخ انقضا در آخر هفته قرار گیرد ، بانک ها نگرش متفاوتی نسبت به اقلام تعهدی دارند.
همه شرایط فوق منجر به خطا می شود.باید در نظر داشت که برای ساده ترین برنامه ها می تواند بسیار بزرگ باشد.
یادداشت بردار! استفاده از ماشین حساب های حرفه ای در محاسبات به شما امکان می دهد خطاها را به حداقل برسانید. آنها معمولاً از یک درصد بیشتر نمی شوند.
س 2.ال 2. آیا سپرده گذار حق دارد از طولانی شدن سپرده خودداری کند و برای این کار چه کارهایی باید انجام شود؟
طبیعتاً سپرده گذار حق دارد از روابط بیشتر با بانکی که سپرده وی در آن پایان یافته است خودداری کند.
با این حال ، همه نمی دانند که چه اقداماتی باید انجام شود تا مشکلی در دریافت وجوه بوجود نیاید و بهره از بین نرود. بنابراین ، در زیر دستورالعمل های گام به گام دقیق ارائه می دهیم.
مرحله 1. بازدید از دفتر بانک
اگر شرایط قرارداد فراهم کند طولانی شدن خودکار سپرده، اما سپرده تصمیم گرفته است پول خود را از بانک بیرون بکشد ، او مجبور است با بانک تماس بگیرد. اول ، فقط کافی است مشورت کنید ، برای اینکه با چه چیزی تماس بگیرید به دفتر، زنگ زدن به خط تلفن یا با یک مشاور صحبت کنید در سایت.
اغلب اوقات ، برای خودداری از طولانی شدن سپرده ، باید با شعبه موسسه اعتباری تماس بگیرید. اما فقط کارمندان یک بانک خاص می توانند نیاز به این مورد را تأیید کنند.
مرحله 2. ثبت نام برنامه
در شعبه موسسه اعتباری ، به احتمال زیاد مجبور به پر کردن هستید بیانیه مکتوب... نمونه این سند در هر بانک متفاوت است ، بنابراین تهیه قبلی آن منطقی نیست.
مرحله 3. خاتمه قرارداد سپرده
بر اساس بیانیه کتبی قرارداد سپرده صرف نظر از اینکه تمدید شده باشد ، خاتمه می یابد.
دانستن مهم است! این برنامه برای تأیید قصد سرمایه گذار برای برداشت وجوه شخصی خود ضروری است.
مرحله 4. دریافت پول
آخرین مرحله باقی مانده است فقط وجوه را بردارید. شما می توانید آنها را دریافت کنید پول نقد یا انتقال به یک حساب دیگر، جزئیات آن در برنامه مشخص شده است.
به این ترتیب بزرگ کردن سطح سوددهی سپرده را افزایش می دهد. طولانی شدن قرارداد نیز گزینه مفیدی است. نه تنها دانستن این مفاهیم مهم است ، بلکه درک ویژگی های آنها نیز مهم است.
پس از مطالعه نکات و دستورالعمل های ارائه شده در مقاله ، همه قادر به انتخاب سودآورترین سرمایه گذاری مطابق با ترجیحات خود خواهند بود.
ما همچنین به شما توصیه می کنیم ویدیویی را در مورد میزان سرمایه سود سپرده (+ نمونه ای از محاسبات با در نظر گرفتن سرمایه گذاری مجدد یا سرمایه گذاری) مشاهده کنید:
تیم مجله "RichPro.ru" منتظر نظر در مورد موضوع انتشار هستند ، و همچنین خوشحال خواهند شد که به تمام سوالات شما پاسخ دهند!